零门槛 “捞金”

张士海　邢婷

贩卖公民个人信息团伙的覆灭

2019年6月29日上午，淮安男子王军登录QQ后，收到昵称为“一手茶工农建光大”的人发来的一条信息，说自己可以任意查询公民在各大银行的开户信息及流水，有需要可以随时与自己联系。

想到最近自己要买房，正需要查询银行流水，王军便与对方联系。對方称，如果查银行流水要1500元。一开始王军不太相信，后来决定试试，于是打了1500元给对方，让其查询自己一张银行卡近两年的流水明细。

出乎王军意料的是，当天下午四点多，对方便将他的银行卡信息，以及近两年的所有流水明细发了过来，这让王军大感震惊。没想到自己的银行卡信息竟然如此轻易地被他人获取，并作为赚钱的工具。当日，王军向警方报案。

接到报案后，淮安警方随即展开调查。经初步侦查发现，向王军售卖银行卡信息的QQ好友“一手茶工农建光大”，真名叫江欣，山东聊城人，她与丈夫杨建（案发后被安徽警方抓获）一起，专门从事贩卖公民个人信息的活动。警方经进一步侦查发现，江欣夫妻二人只是贩卖信息的中介，为他们提供上游查询服务的则是多名银行和司法机关工作人员。有查询公民个人信息需求的是一个专门窃取网络赌博网站充值卡中资金的犯罪组织。由此，一个贩卖公民个人信息的犯罪组织浮出水面。

贩卖公民个人信息违法（图/视觉中国）

2019年7月8日，淮安警方组织警力分赴福建、宁夏、山东等地，对处于该案犯罪链条上的各个环节的人员同步实施抓捕，一举抓获犯罪嫌疑人24名。

信息贩卖“夫妻档”

首先进入警方视线的杨建、江欣夫妇，没有正当职业。2019年4月的一天，杨建偶然得知一个朋友通过倒卖银行卡信息赚钱，便请他吃饭讨教。对方告诉杨建去QQ里搜索相关QQ群，然后在群里发广告，宣称可以查询银行卡信息，自然有人会找上门。

杨建听了觉得简单，就立即开始行动，先是买了几个QQ号，与王军交易的昵称为“一手茶工农建光大”的QQ号就是其中之一。这个昵称中，“茶”即“查”，后面则是几家大银行的简称。在加入几个QQ群后，杨建发现果然有很多人需要查询银行卡信息。因没有查银行卡信息的上游渠道，杨建每次接到单后，都交给朋友查询，自己从中赚点差价。

随着时间的推移，杨建逐渐找到了可以直接查询银行卡信息的上游人员，于是甩掉朋友开始单干。后来，杨建便让老婆江欣和自己一起干。江欣负责在各大QQ群里发广告，寻找需要查询银行卡信息的客户，杨建主要负责和上游人员联系，请其帮自己查询相关信息，并负责收款。

杨建交代，他会根据下游顾客查询内容的不同，每条收取30元至300元不等的中介费。据统计，2019年4月至7月，杨建夫妻二人通过倒卖公民个人信息就赚了两三万元。

银行职员见利忘义

银行卡信息本应是公民的秘密，到底是谁在帮助杨建查询公民个人信息，他们又是通过什么渠道与杨建等人联络上的呢？

2018年10月的一天，山东省东营市的男子刘峰在玩QQ时，一个广东籍网友告诉刘峰，如果有渠道查询银行卡信息，每条可以支付500元报酬。刘峰当时就想到了在本地一家银行上班的发小孔俊，于是找到孔俊，说如果能帮忙查询银行卡信息，每条给375元。孔俊听了非常心动，便答应了。随后，刘峰发了一个银行卡号给孔俊，并当场通过微信转给孔俊375元。孔俊随后通过银行内部查询系统，将该卡号的相关信息发给了刘峰。

此后，刘峰发给孔俊的银行卡号越来越多，每天能赚七八千元。2019年4月中旬，孔俊决定绕过刘峰，自己寻找“客源”，并成功加入了一个专门从事信息中介服务的QQ群，前文提及的杨建正在这个群里。二人互加好友后，便开始了银行卡信息贩卖的合作。

贪欲的门一旦打开，就无法控制。在与杨建合作不久后，孔俊又联系了另外一个信息中介开展合作。据警方统计，从2018年10月到2019年7月的短短几个月时间内，孔俊通过查询银行卡信息共获利近40万元。在警方抓获的犯罪嫌疑人中，还有多个像孔俊这样的银行职员，为了一己私利，利用职务之便干起了贩卖公民个人信息的交易。

虽然孔俊这样的银行职员可以利用职务之便直接查询客户银行卡信息，但他们有个致命局限：只能查自己本行的客户信息。这对于像杨建这样的信息中介来说，就需要在每个银行寻找“上游”人员，比较麻烦。于是，另一类人员就成为他们争取的目标。

2019年3月的一天，山东省德州市某县法院书记员李嘉的办公室来了两个人，一个是其多年好友袁亮，另一个自称是袁亮的朋友。袁亮介绍说这个朋友是做车贷生意的，有些人贷了车贷后不还钱，为了掌握这些客户的财产情况，需要请李嘉帮忙查询他们的银行卡信息，并承诺会根据查询内容的多少，每条给200元到300元的报酬。

作为法院的书记员，根据办案需要，李嘉经常要到各大银行查询涉案人员的财产信息，这对于李嘉来说，不是难事，加上可以赚点外快，李嘉就答应了。但到银行查询账户信息，需要两个人同行。于是，李嘉邀请同办公室的宋雷一同加入，宋雷当即答应。

在短短四个月时间内，通过查询银行卡信息，李嘉共获利5万余元，宋雷获利3万余元。被抓当天，李嘉和宋雷刚从银行查询回来，还没来得及把信息发给下家，民警就出现在了他们的办公室。

谁在拉动“需求”市场

没有买卖，就没有伤害。到底是谁如此疯狂需要查询他人的银行卡信息？

2019年7月8日，根据杨建等人提供的信息，警方在福建省福州市一写字楼内，将正在上班的某公司15名员工一举抓获，一个以银行卡为媒介，以赌博网站为目标的犯罪团伙浮出水面。

根据该公司员工交代，在老板的组织下，公司所有员工进行有组织的犯罪活动。员工每天通过爬虫软件搜索赌博网站，然后注册账号进入充值页面，充值页面上会显示庄家收款银行账号和姓名，由此完成了工作的第一步。拿到庄家的卡号后，公司员工接着就会尝试破解该卡密码。如果破解成功，他们随即就会查询卡里的余额和资金流动明细，并通过明细继续追查赌博网站其他庄家的银行卡，并查看每张卡里有无余额，如果发现有，就立即实施下一步——将这些卡挂失，或者通过恶意输错密码的方式将这些卡锁住。

为什么要挂失或锁卡呢？据该团伙成员介绍，这样做是为了确保后续能安全地将卡里的钱取出。挂失或锁卡之后，他们会将卡“沉淀”15天，看看“沉淀期”内这张被挂失、锁住的银行卡会不会被解除，如果没有被解除，证明这张卡找不到卡主，那么将卡里的钱取出就是安全的。因为他们知道，赌博网站的这些卡都是从卡商那里买的，一般都不是卡主自己注册的银行卡。

确认安全后，就轮到杨建这样的信息中介和孔俊这样的“上游”人物出场了，查询该卡的卡主姓名、预留手机号和身份号码。因为从卡里取款，捆绑的手机会自动收到信息，为了避免暴露，在从卡里取钱前，他们会直接拨打银行卡预留的手机号，如果是空号或者停机，他们才会将卡里的钱取出。

根据各人所实施犯罪行为的性质不同，淮安市淮安区检察院将该案24名犯罪嫌疑人分案处理。2020年1月6日，检察机关将杨建等5名信息中介和孔俊等4名“上游”人员，以涉嫌侵犯公民个人信息罪向法院提起公诉。2021年1月17日，法院以侵犯公民个人信息罪分别判处孔俊有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币60万元，判处江欣有期徒刑一年两个月，缓刑一年八个月，并处罚金人民币9万元，李嘉、刘峰等人均获刑期不等的有罪判决。

（文中人物均为化名，本文严禁转载）

编辑：薛华  icexue0321@163.com