基于农村金融服务站运作机制的模型研究

赵兴浩 孙士林 宋瑞 刘亮 胡勇

摘要：目前农村金融服务体系发展过程中存在金融服务缺乏、农民金融知识匮乏等难题。为完善农村金融服务体系，搭建农村与金融机构对接新平台，各地纷纷建立农村金融综合服务站，以为农民群众提供优质便捷高效的金融服务为出发点，实现便民服务、商户收益、银行效益的三方共赢的可持续发展模式。本文运用数学模型分析农村金融综合服务站运行机制，并基于此，提出几点建议与措施，帮助提高农村金融服务站服务水平，力争为农村经济发展持续增长，增加广大村民的平均收入提供了参考。

关键词：金融服务;区域经济;综合性

1引言

“乡村振兴战略”的提出，“三农”问题被提到了新的高度，农业农村处于优先发展地位，各种政策活力不断释放，为产业融合提供了良好的政策环境。同时，“第六产业”概念的提出，有力促进了一二三产业融合发展。农业内部的价值链、产业链进一步延伸和拉长，乡村旅游、农业文化产业等新业态、新模式不断涌现，与工业融合度逐渐增强。在农村电商全面兴起时，农村市场化程度和水平稳步提升，为农村产业融合提供了强有力的市场动力。未来，金融业作为农村产业融合的催化剂，应继续加大信贷投放力度，积极创新金融产品，持续提升金融服务质效，将优质金融服务融入产业融合各个环节，为乡村全面振兴提供新动力。

2模型的假设

我国农村金融服务站的運行模型的假设，以农村金融服务对经济发展贡献为切口，则我国农村金融服务对经济发展贡献总量可表示为​，其中表示农村金融政策性服务投入量，表示我国农村金融竞争性服务投入量）。根据经济学原理，定义函数为单调凸函数，且其替代弹性等于一个常数，亦即曲线的曲率不变。为研究方便，定义我国农村金融政策性服务的平均成本为，农村金融竞争性服务的平均成本为，则我国某时期的农村金融服务总投入水平为M，则有。

3模型的建立与求解

3.1 模型的建立

从以上模型的假设中，我们开始进行模型的建立。对农村金融服务站而言，他们的各项金融服务资产都要使他们达到最大效用及类似与消费者的最大效用无态曲线，达到最优。同样的又要使他们的预算先达到最低。类比微观经济学消费者的最大效益既有差异曲线又有预算线，便可得到当农村金融服务的最大效应曲线与预算线相切时达到了最优状态，不仅对于农村金融服务站，也对于各项金融服务的接受者，对于他们而言，都实现了资源的最优配置。

首先根据求出不同金融服务的总成本曲线。其次，根据农村金融服务投入量以及农村金融竞争性投入量来求出金融服务对经济发展总贡献的曲线，分别画出成本曲线以及总贡献的曲线，其切点就满足最优配置，所以它们各个切点的连线上都是最优配置曲线。

3.2 模型求解

首先，建立模型曲线就要求出曲线的函数式，然后在坐标系内画出相应曲线。想要求出函数式的一个方程，就要根据调查的一些数据带入一个未知方程来求出一些它的外生变量。求出外生变量后，便可求出它不同组合的内生变量组合，根据不同的组合点在坐标轴上画出不同意义的方程曲线。

根据方程式以及所了解到的农村金融服务对不同经济体系的不同服务所得到的不同数据，将其代入方程函数。若外生变量不知，便可根据数据代入的几个方程组求出外生变量，之后便可根据所求出来的式子，求出其他经济体系的内生变量组合。再根据这些组合点，建立平面直角坐标系，根据合适的大小规定横坐标与众坐标单位距离的大小，最后将这些组合点在坐标系中标出用曲线连接起来。依据不同经济体系中的方程曲线，分别在坐标系中画出并备注。

根据方程式，此方程式表达的是各个农村金融服务的投入量与成本的乘积，意思就是各个农村金融服务总投入的总成本。类比于微观经济学的预算线，将各经济体系的数据代入这个方程式，便可求出不同的总成本曲线。之后，建立平面直角坐标系，选择合适的纵坐标横坐标单位距离，然后将不同的总成本曲线画在坐标系中，并备注。将以上方程组的曲线画入同一个坐标系中，便会得到许多的切点，将这些切点连接起来即可得出类似于无差异曲线和预算线切点连线的生产扩展线，同时也可得出在这条曲线上任何一点总是达到最优配置的组合点的最优的发展曲线。这条最优发展曲线便是现在农村金融服务站对于不同经济体系的资金合理分配运行方法。可见农村金融服务站虽然服务的经济体系各式各样，但是归根结底就是找出规律，找出一条最优的发展曲线，来对金融服务体系进行模拟运行。通过建立数学方程式数学模型的方法，可以更加形象更加准确的来进行农村金融服务。可以使农村金融服务更加高效有序的进行。

4改进措施及建议

4.1政府加强宣传

由于各地区农村发展不平衡，部分农村金融发展迟缓，体系不健全，农民的金融需求不高，因此，农村金融服务站就要起到很大的作用了，它不仅要为农民提供相关金融服务，还要定期开展金融普及讲座等一系列宣传普及工作，这自然离不开政府宣传，政府可以通过新媒体手段宣传农村金融服务站的服务内容，加强农民对金融服务的了解度，这也是帮助农村金融服务站更好的开展宣传工作。

4.2提高农民金融意识

提高农民自身金融意识是使农村金融服务站更好更快发展的根本要素。农村金融服务站可以向农民发放金融宣传手册，开展金融进农村、炒股模拟大赛等活动。通过这些手段可以使农民更好地了解金融，也会为农村金融服务站的后续工作奠定坚实的基础。

4.3规范运营治理

农村金融服务站应该配合金融宣传来开展证券、股票、证券等业务，让农村金融向高质量发展，建立一种新型的农村金融体系。农村金融服务站实质上是一种契约关系，契约规定了特定的组织和管理模式，各方按照契约的约定进行交易，保证契约的执行。因此，对于农村金融服务站的治理，必须建立完备的激励约束机制，让农村金融服务站有序运行。根据农村发展程度来设置服务项目，比如一个农村挺富裕，那么就需要在银行、保险基础上增加债券、股票、证券等项目，正所谓“因地制宜”，这样才能更好地帮助农村金融发展。

5结束语

为完善农村金融服务体系，搭建农村与金融机构对接新平台，各地纷纷建立农村金融综合服务站，以为农民群众提供优质便捷高效的金融服务为出发点，实现便民服务、商户收益、银行效益的三方共赢的可持续发展模式。本文运用数学模型分析农村金融综合服务站运行机制，并基于此，提出几点建议与措施，帮助提高农村金融服务站服务水平，力争为农村经济发展持续增长，增加广大村民的平均收入提供了参考。

参考文献

[1]农村信贷需求与农村金融改革创新[J].刘卫锋.湘潭大学学报（哲学社会科学版）.2009（01）.

[2]农村金融市场四大问题及其演化逻辑[J].周立.财贸经济.2007（02）.

[3]经济政策原理[M].中国人民大学出版社，（意）尼古拉·阿克塞拉（NicolaAcocella）著，2001.

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