住房公积金管理体系改革研究

王玉林

摘要：住房公积金制度是一种保障性与互助性的个人住房资金，可以在很大程度上解决职工住房问题。随着城市化进程的加快，进城务工人员的住房需求旺盛，同时随着市场经济的发展，住宅价格已经远超过普通居民购买能力，住房公积金的作用逐渐发挥出来。然而，随着房地产市场的发展以及居民购房需求的变化，住房公积金制度在运行管理中也存在着一些问题，使其保障功能被削弱。基于此，本文从组织体系、制度等方面就住房公积金管理体系改革进行了探讨。

关键词：住房公积金;管理;改革

0.引言

住房公积金是单位为员工缴纳的一种长期的住房储备金，可以缓解职工购房压力，也有利于引导我国房地产市场良性发展。然而，住房公积金制度在当前社会经济环境下也凸显出一些问题，在一线城市许多中、低收入局面在购房方面无支付能力，也就没有使用住房公积金的机会，但高收入者有购房能力，可以申请提取公积金购房，一些地区职工缴存的住房公积金存款利率偏低，难以跟上房地产市场价格涨幅速度，这些都说明了住房公积金管理体系有不小的问题。加大对住房公积金管理的研究，推动住房公积金管理体系改革可以更好发挥住房公积金作用，让更多群众受益。

1.推动住房公积金管理机构改革

良好的组织运行体系是住房公积金管理正常运行的保证，住房公积金管理机构是非营利性组织，是独立的事业单位，当前住房公积金管理中心仅对现有资金进行管理，对各个企业单位所缴纳资金的长期管理能力稍差，也很容易忽视住房公积金缴多少等关乎公平的事务，而这些问题恰恰是享受住房公积金职工所关切的问题。因此，要充分发挥住房公積金的保障性作用，就需要推动住房公积金管理机构改革。

在短时间内，住房公积金管理中心应该严格根据房地产市场的变化以及群众的实际需要自觉接受国家有关部门的监督，住房公积金如果是对公贷款，则需要将有关资金汇总至全国统一的管理机构，再通过集中委托的方式实施具体的操作，这样就可以有效减少住房公积金管理机构滥用权力、违规操作的现象[1]。目前，住房公积金管理相对分散，为了改变这一现象，应该积极大力推动住房公积金管理机构转型，要保证住房公积金管理机构要实现独立管理的法人地位，同时还要坚持运管职能分离，进一步明确管理机构改革目标，即以提高职工尤其是中低收入职工自住率为目标，以促进住房公积金制度稳定规范运行为目标。综合国内外住房公积金管理机构的有关研究，机构定位主要有政策性银行模式、准金融机构模式两大组织形式，其中前者的优势在于可以在较短的时间内取得独立的法人资格，后者的优势在于改革阻力相对较小，而且可以提高住房公积金资金运作的开放性[2]。此外，还有担保模式、基金模式等非银行的住房金融机构可为住房公积金管理机构组织改革提供新的思路。

2.利用信息技术实现数字治理

现代信息技术的快速发展掀起了行业变革，也推动了现代管理学的发展，将现代信息技术应用于住房公积金管理中可以推动管理改革，可以改变住房公积金管理效率低、信息不对称等问题，可以更好地满足管理人员以及社会的需求。首先，住房公积金管理机构应该顺应信息时代发展趋势，利用大数据等信息技术打造住房公积金综合管理与服务平台，包括官网端口、微信小程序端口等，将其作为面向群众的服务前端，使群众可以在该平台内办理与住房公积金有关的绝大多数事务，甚至可以办理一些跨部门的业务，并将有关信息反馈至后台，由住房公积金管理机构根据后台信息进行处理与反馈，住房公积金管理机构还可以利用该平台协调财政等部门共同处理业务，并最终将处理结果利用平台反馈给群众，从而提高住房公积金管理的透明度与科学性，也可以打击住房公积金管理机构人员滥用职权的行为。

其次，住房公积金管理机构应该善于利用大数据等信息技术去打破信息孤岛，改变信息不对称问题，在制度上进一步明确数据管理责任与权限，借助信息技术进行管理服务流程再造，在能力与资金有限的前提下与互联网科技公司合作，利用先进的信息技术与软件跨部门提取数据，完善数据标准，例如当需要职工房产信息时，则可以与数据库中的有关信息进行匹配，还可以让人社局等单位上传至数据库中，打造协同管理、数字治理新局面。

3.健全系统性住房公积金制度体系

管理制度是保障住房公积金管理工作有序开展的重要依据，新时期要提高住房公积金管理质量就需要完善住房公积金管理制度，以制度进一步约束管理人员行为，从而提高住房公积金利用率。

当前中、低收入局面在购房方面无支付能力，没有使用住房公积金的机会，高收入者有购房能力，可以申请提取公积金购房这一现象很大程度上是因为居民收入差异，各个缴存阶层的实际需求不同自然不能采用单一的管理制度，否则住房公积金对于许多群众而言就是一张空头支票。因此，住房公积金管理机构应该根据实际情况建立起分层次的住房公积金管理制度，中低收入人群住房公积金应该提高单位缴存比例，降低职工个人缴存比例，而高收入人群则应该适度提高个人缴存比例，减轻中低收入人群的经济压力。为了更全面地了解群众住房公积金支取需求、更全面评估个人实际经济情况，管理机构应该在制度中安排专人负责与人社局、房管局等部门合作，明确岗位职责，更好地判断地区、个人实际租房水平与可支配收入，从而制定出更为合理的住房公积金提取制度。在此基础上，管理机构可以根据有购房提取住房公积金需要居民地收入水平以及征信等信息重新调整贷款利率，应该向弱势群体适度倾斜，建立起多层次的利率管理体系，更好地满足不同收入水平群众的实际需求。

4.结语

由于社会经济的快速发展以及人们住房需求不断变化，住房公积金管理体系面临着各种新的挑战。为了更好地应对挑战，就必须要针对住房公积金管理体系进行合理的调整，这就要求管理机构应该深入转变传统管理理念，推动住房公积金管理机构改革，坚持运管职能分离，健全系统性住房公积金制度体系，借助信息技术推动管理水平更上一层楼。

参考文献：

[1]张婧.公积金管理体制及运营模式改革研究[J].消费导刊，2019，000（039）：262.

[2]杜春.基于大数据的住房公积金管理与服务创新研究[J].市场周刊·理论版，2020（15）：0016-0016.