基于供应链金融的中小企业融资模式分析

王启运

摘要：我国的中小企业为市场经济发展贡献了较大的力量，但是在市场竞争形势日益严峻的时期，中小企业为实现稳定发展，需要有坚实的资金后盾作支撑，但由于中小企业的发展规模相对较小，虽然国家相继出台融资政策，但部分中小企业仍面临融资困难的情况。供应链金融这种全新的融资模式，以金融行业、物流领域以及供应链上下游等企业协同合作为中小企业解决了融资困境。本文就基于供应链金融的中小企业融资模式进行分析，以供相关人员参考。

关键词：供应链金融;中小企业;融资模式;分析

1.關于供应链金融以及具体特点

在社会快速发展的形势背景下，互联网信息技术促进了行业领域的发展，同时中小企业也在与时俱进地发展，社会形势对于中小企业的发展提供了良好的发展契机，同时重要企业也迎来了一定的发展挑战。如果要盘活资金，增强自身市场核心竞争力，扩大生产规模，获得更大的市场份额，那么需要注重资金问题，这是影响中小企业发展的重要问题。因此，当下基于供应链金融的中小企业融资需要得到相关人员的关注和重视，这同时也为中小企业的发展扩充了发展途径，促进了企业的发展壮大。

1.1关于供应链

供应链金融是指在商业银行供应链上游作为基础，针对下游一些中小企业实施金融以及物流方面的监测，进而可以获得供应链相关企业成员以及供应链产业具体信息资料，以此作为参考依据为一些中小企业提供有针对性的金融服务。具体分析就是通过上游企业的担保，能够为下游中小企业提供产业链相关融资服务，从而可以确保供应链健全并完善金融模式，从而可以辅助中小企业获得良好的资金支持，有利于自身扩大生产规模，增加市场份额，增强自身市场核心竞争力，进而能够实现最终的可持续发展战略目标。

供应链金融是一种先进的金融创新模式，供应链中融入了创新思维以及生态思维。供应链金融的主要目的是为上游企业的发展提供空间，并且能够为之后的发展提供持久的动力，所以基于供应链金融服务观念下这一生态发展模式，更加注重金融经济产业链的运作，从而可以为下游企业提供融资贷款相关金融服务。

1.2供应链金融的具体作用

供应链金融是一种一对多的金融服务类型，这是以主体企业作为核心，并且可以为整个产业链和供应链提供金融服务。由于更加重视产业链和供应链的持久发展，进而可以为中小企业的发展提供相关金融服务，因此可以得知融资体系和模式比较复杂。并且由于银行系统与融资企业之间存在必然的关系，其本质是一种服务优化关系，这种融资模式已经突破了传统的固定资产抵押观念的限制和制约，固定资产包括订单、存货、债券都能够作为抵押物，而这为一些固定资产规模并不强大的中小型企业提供了融资贷款的便利条件。

1.3供应链金融的具体特点

供应链金融由于自身具备一定的特点，使得供应链金融企业所提供的金融服务能够满足社会发展以及金融企业的需求，主要以自偿性、考察的全局性、整体性为主要表现，具体如下：

1.3.1贷款的自偿性

在具体的供应链金融服务中，中小企业通过贷款获得融资，可以增进与企业之间的交流互通。在具体的融资中，中小企业不会由于贷款问题而影响正常的交流互通，并且通过交流互通而获得的收益能够偿还贷款。因此对于中小企业而言，供应链金融贷款具备良好的自偿性，不会占用企业自身的周转资金，并且也不会增加企业的管理和发展负担和压力。

1.3.2供应链考察的全局性

在具体的供应链金融服务中，不是针对于某一中小企业进行考察，而是对于整个供应链的全局进行考察，包括经营发展情况以及风险预测等方面的问题，而这需要行业发展形势以及发展现状进行科学客观的预测，而且还需要对于供应链企业具体的交易行为进行科学的判定，进而可以避免供应链金融模式应用的风险，而且还可以提高主体企业以及下游企业的监管力度。

1.3.3信息的整体性

供应链金融中银行与中小企业并没有产生资金交易以及商品贸易关系，但是在具体的供应链金融中，银行企业之间的利益关系是必然存在的，同时也是密切相关的。银行不但要获得企业的偿债以及获取企业的经营发展信息，而且还需要全面分析供应链产业中企业的发展情况，因此对于信息的整体性和全局性要求较高。同时企业之间的交易互通是否具备真实性，以及抵押凭证是否有效都是银行需要注重的问题，并且需要完善的细节工作较多，这体现出了银行需要承担的信用风险也是较高的[1]。

2.基于供应链金融的中小企业融资模式优化措施

2.1相关部门加强政策支持

首先，在基于供应链金融的中小企业融资模式改革创新过程中需要国家以及相关监管部门健全并完善相关政策以及规章制度，以此可以为中小企业供应链金融融资模式提供政策支持以及指导方针，而且在具体落实过程中，可以通过不同阶段的推进扩充中小企业融资渠道，以此可以积极地促进供应链金融与中小企业融资模式的协作发展。

其次，监管部门以及政府要能够加大对于金融机构创新供应链金融发展模式的重视程度，并且给予相关政策扶持，进而可以辅助金融机构应对经营管理风险，并且落实控制工作，进而可以为中小企业供应链金融融资模式的创新提供有利条件奠定坚实基础。

另外，部门需要提升对于中小企业融资政策的支持，积极鼓励和开放中小企业供应链金融融资模式，进而可以达到创新中小企业发展模式，辅助企业处理资金问题以及融资困难问题。

2.2借助商行优化融资模式

积极地落实中小企业的融资工作，满足中小企业的融资发展需求，那么需要中小企业在基于供应链金融日模式下，积极借助商行优化融资模式。在借助商行完善企业融资模式的过程中，需要国家调控相关政策健全并优化中小企业内部管理体系和结构，并且促进风险控制机制的成熟。除此以外，还需要供应链金融相关的管理体系以制度逐渐细化并且积极落实，从而可以体现出商行为中小企业提供金融服务的作用和优势[2]。

在借助商行优化融资模式的过程中需要商行能够与中小企业建立信息共享平台，同时也可以应用大数据技术、云技术等及时获取相关数据信息，并且明确资金流向，同时也有助于对于相关金融数据信息的分析加工以及应用，从而可以通过大数据平台以及云平台促进对于金融融资的实时监控，除了可以辅助中小企业通过银行融资所产生的一些复杂的程序，提升中小企业应用供应链金融融资模式的积极性，同时可以缩减商业银行经营成本，提高管理效率和质量，提升服务水平。

2.3改变传统抵押融資方式

中小企业在借助供应链金融融资模式融资的过程中需要改变传统的抵押融资方式，要能够依据中小企业的具体发展需要建构风险控制模型，并且科学合理地分析当下供应链金融融资风险问题。同时银行还需要在针对中小企业供应链金融融资风评的过程中，从不同角度、不同方式、不同途径深入探索并完善抵押融资安保模式，我可以推进供应链金融相关企业实现可持续发展，并且加快推进中小企业在基于供应链金融融资模式相关的手续以及程序的简化，有效地提高供应链金融服务中小企业工作的质量和效率[3]。

除此以外，中小企业在实施融资模式的创新中，可以采取应收账款融资模式、融通仓融资模式等方式，创新抵押物融资方式中的应收账款融资模式，是指中小企业在具体的经营管理以及发展中可以依据还未到期的应收账款向银行等金融机构获得融资的行为，而这种方式有利于中小企业获得短期的贷款，并且辅助中小企业处理资金方面的问题。而融通仓融资模式，就是在企业发展过程中通过第三方代理物流企业为企业提供贷款的一种方式，从而可以推进中小企业物流以及金融业务的积极融合，可以推进产业链以及供应链的健全和完善，能够降低生产和物流成本，并且可以为供应链产业提供良好的发展条件。

3.结语

综上所述，在新时代背景下中小企业融资模式在不断创新优化，因此需要认识到供应链金融及其具体特点，以此应用有效的措施完善中小企业的融资模式。因此需要相关部门加强政策支持、借助商行优化融资模式、改变传统抵押融资方式，进而可以逐渐健全并完善基于供应链金融的中小企业融资模式，为中小企业的发展提供有利条件，奠定坚实基础，促进中小企业实现可持续发展目标。

参考文献：

[1]唐爱文.基于供应链金融的中小企业融资模式分析[J].中国商论，2016（28）

[2]黄春晓.供应链金融环境下的中小企业融资模式文献综述[J].价值工程，2017，36（26）

[3]黄莉.福建中小企业供应链金融资产证券化模式分析[J].厦门理工学院学报，2017，25（4）