商业银行金融创新服务路径研究

陆永飞

摘要：金融服务创新是商业银行创新发展的内生动力和基本要求，其服务过程需要先进的金融科技作为支撑。本文在阐述金融科技对商业银行金融服务创新影响的基础上，就金融科技背景下的金融服务创新路径展开分析，期望能进一步提升金融服务质量，促进商业银行的持续稳定发展。

关键词：商业银行;金融服务;创新

商业银行在我国经济建设及现代化发展中起到至关重要的作用，其能为多个行业企业的发展提供资金支持，创造良好的金融市场环境。信息时代下，金融科技获得了快速发展，其为商业银行的创新发展提供了技术支撑，有必要在金融科技的支撑下，实现商业银行金融服务路径的进一步创新和优化。

1.金融科技对商业银行金融服务的影响

金融科技是商业银行开展金融服务的技术支撑，作为金融服务工作开展的基本要素，金融科技商业银行及其金融服务业务的影响包括：一方面，在金融科技支撑下，越来越多的商业银行构建了服务在线系统，该系统本身是一种无接触式的服务模式，其有效地促进了金融服务的数字化发展和创新。另一方面，从企业层面来看，金融科技加深了企业与商业银行之间的联系，尤其是在企业在线系统的作用下，企业与商业银行金融服务的关系更加紧密，这有效地推动了商业银行金融配套服务的完善与优化。此外，基于金融科技的政府在线系统使得金融服务监管过程更加高效合理，其在满足企业、个人金融服务需要的基础上，有效地促进了金融服务模式的转型升级，有助于商业银行的可持续发展。

2.基于金融科技的商业银行金融服务创新路径

2.1系统开展商业银行金融服务内容创新

作为商业银行金融服务路径创新的核心，金融服务内容创新对于整个商业银行的发展起到举足轻重的作用。首先相比于传统的金融服务模式，金融科技使得金融服务过程更加快捷、灵活;尤其是在智能手机、掌上电脑等设备的支撑下，金融服务信息更加及时、完整，金融新兴产业正在强化，基于这一特征，应重视金融科技支撑下，商业银行金融服务产业的变革和创新。其次为客户提供高质量服务是商业银行金融服务的出发点和落脚点，新时期，商业银行应建立线上云工作室和数据分析系统，通过多项线上金融功能的开发，开展融资、授信、结算、理财、供应链金融多项授信服务，提升客户服务能力，并保证金融服务的全面性、安全性。同时在新时期，消费者的消费需求出现了多元化的发展趋势，而且服务需求的个性化特征日益明显，故而在商業银行金融服务内容创新中，还应注重服务网点的转型升级，并且应创新金融服务产品内容，实现金融产品服务的便捷化、轻型化和智能化发展。最后利用金融科技进行商业银行服务内容创新时，还需要重视金融服务平台的建设，通过线上+线下构建良好的金融服务生态环境，促进商业银行金融服务产业的持续发展[1]。

2.2重视将金融科技创新人才的培养

现阶段，商业银行金融服务正处于数字化转型发展的关键时期。在现代化的企业竞争发展中，企业的竞争归根结底是技术竞争和人才竞争，故而在商业银行金融服务创新中，还应重视高水准金融科技人才的培养和争夺。在新时期的金融科技人才选用中，除互联网金融、数据应用人才外，还应重视大数据、人工智能、量化模型等专业人才的培养，满足数字化金融服务需要。

2.3基于普惠金融拓宽金融服务的广度和宽度

传统发展模式下，商业银行金融服务受“二八定理”的影响，服务范围、规模普遍较小;而在新时期，金融技术的融合和应用使得商业银行金融服务经济的规模不断扩大;并且在一定程度上，金融科技的发展还大大降低了金融服务的信息成本和交易成本。为进一步优化商业银行金融服务质量，还应在金融科技的支撑下，搭建信息化的金融服务平台，并且在该平台的支撑下，应注意提供普惠金融服务。要注意的是，在普惠金融理念下，商业银行应注意服务所有的客户，满足所有客户多元化、个性化的商业金融服务需要。同时在提供金融服务的过程中，应加强商业银行与服务企业的深度合作，即应在技术、信息交流的同时，开展金融服务产品创新和风险管理，以此来收获金融法服务的长尾效益。

2.4提升商业银行的社会服务能力

商业银行在我国社会主义现代化建设及社会经济客休发展中起到重要作用，在实际工作开展中，商业银行应在追求经济效益，发挥经济层面职能的同时，深入考虑、分析并履行自身的社会责任，增强商业银行服务的社会效益。一方面，在商业银行金融服务目标设计阶段，就需要将银行的社会效益纳入其中，增强商业银行金融服务过程的指导性。另一方面，在商业银行正式履责过程中，应重视商业银行金融服务与我国三农建设、脱贫攻坚、绿色生态建设等工作的融合，继而更好地发挥商业银行职能，提升企业的整体价值。

2.5系统开展金融监管工作

金融科技背景下，要进一步提升商业银行金融服务质量，在具体服务过程中，还应重视监管科技创新体系的建设，实施金融服务服务过程的全面监督。就商业银行金融服务过程来看，金融科技虽然提升了金融服务的效率和质量，但是其在一定程度上也增加了金融服务的风险。尤其是在线上金融服务过程中，网络风险问题较为突出。新时期，商业银行还应重视监管科技的创新，开展具有较高质量的金融服务监管服务。其一，应重视调整管理法规，为金融服务监管提供指导，其二，商业银行应建立数字化的风险监控平台，并在该平台支撑下，构建金融服务风险预测监督系统，及时掌握金融服务过程的潜在风险内容。其三，商业银行应开展风险预测和风险控制的统一管理，在完整的框架下，消除金融服务过程的风险，保证商业银行整体服务效益。

3.结束语

金融创新服务对于商业银行的发展具有积极作用，新时期，商业银行管理者只有充分认识到金融科技对银行金融服务的影响，结合商业银行实际，积极创新金融服务路径，才能有效提升商业银行金融服务质量，促进商业银行的持续、稳定发展。

参考文献：

[1]柳雪杨.金融科技促进实体经济转型发展的路径研究——基于科技赋能金融产业视角[J].中国商论，2021（6）：64-65.