物流企业物流金融业务的风险管理研究

李佳澎　刘仲玺　刘麟芝

摘要：随着物流业的发展和客户个性化需求的增长，物流金融正以其自身的优势受到越来越多银行和企业的青睐。本文在介绍物流融资基本概念的基础上，从多个方面详细分析了物流融资的风险，最后提出了防范这些风险的政策建议。

关键词：物流企业;物流金融业务;风险管理

引言

物流金融业务是指通过保险、账单、信托、租赁等物流相关金融服务，向物流公司客户提供物流服务的过程，面对日益激烈的社会竞争，物流企业在激烈的竞争环境下，单纯依靠传统业务已无法获得较高的经济效益。保险公司和其他金融机构合作开展物流金融业务，为客户提供增值服务，提高公司在行业中的竞争力。

1企业物流金融业务的内涵

1.1物流融资的概念

对物流融资的解释可以从两个角度进行：从金融机构的角度来看，这意味着物流公司向金融机构提供物流信息和监督服务，金融机构利用这些物流链开展金融活动;如果从物流公司的角度来解读，这意味着在没有银行参与的情况下，物流公司会使用一些金融手段，物流融资的出现可以说是物流企业发展到一定阶段的必然产物。

1.2物流融资在公司中是必要的

（1）是提高物流公司竞争力的必要前提。首先，它可以为物流公司带来新的利润来源。物流公司可以产生利润。它们还可以通过中小企业物流金融业务产生的手续费实现货币价值。其次，物流金融保险服务显著提高了物流企业抵御风险的能力。

（2）是提升非物流企业综合实力的必要前提，对于一些中小企业来说，物流融资能够解决信用问题，是重要的融资手段。物流融资业务是中小企业可以利用物流和金融服务来降低融资成本，使企業能够专注于发展自己的核技术，将其用于非核心业务，以增强业务的整体实力，并更紧密地整合业务。

1.3不同的主流物流融资模式

现在我们介绍了不同的主流实物融资模式。其他物流融资模式可被视为以下模式的发展：承诺监控业务模式2.3.1.承诺监控分为两个标准：动态质押和静态质押。这意味着物流公司负责监控债权人在仓库中储存的货物，银行将向债权人提供与这些货物价值相对应的一定比例的贷款。

（1）确认清单商业模式。供应商可以通过买方向金融业贷款的请求获得贷款，而供应商必须承诺回购货物。金融经济控制其提货权，物流公司负责监控货物。

（2）深度供应链管理模式。其深度包括销售执行和采购交易处理。因此，供应商将货物运送到物流公司的仓库，买家向物流公司存款，物流公司向供应商发放贷款。银行不能参与这种模式。

2从事物流金融业务的物流企业的风险

2.1客户信用风险。在物流金融业务中，物流公司还可以在接管质押物监管的同时充当担保人。如果客户在质押货物出售、拍卖后不能按期还款，且银行信贷的资金和利息不能全部偿还，物流公司应承担担保责任。

2.2质押品风险评估优质品评估是物流公司开展物流金融服务的重要内容，作为专业仓储公司，特别是一些行业趋势明显的公司，在一些行业长期关注货物的仓储和物流，积累了丰富的相关货物经验，在货物估价方面具有优势，但质押货物估价仍存在一定的风险，货物的市场价值会波动。有些商品具有较强的担保能力，而有些商品的市场价格波动较大。如果原材料价格波动较大，如果借款人无法偿还到期贷款，抵押财产的出售和拍卖价格可能无法收回作为质量评级机构，物流公司可能面临评级不当的风险，其与银行的合作也会受到一定程度的损害。

2.3原材料监控风险。在货物储存期间，物流企业应负责监控储存货物。物流企业必须保证质押货物的安全，并对质押货物的毁损、灭失负责;在质押品进出仓库的流通过程中，物流公司负责质押品的安全控制。质押货物的信息应在仓库和银行之间转移。信息失真或延误会导致缔约方决策失误，并有可能对质押品进行监督。

3物流金融风险管理

3.1物流金融业务风险管理的特点

物流金融业务的风险在于所有连接。由于受业务整体结构和外部环境多种因素的影响，容易产生系统性风险而非系统性风险，因此，物流金融业务的风险不仅与企业紧密相连，在物流金融业务的实际运作过程中，由于外部因素的影响，业务风险的大小发生了变化。因此，我们应该深入物流金融业务的风险管理，努力做好风险防范工作。

3.2物流金融风险管理体系的建立和完善

（1）建立分行间信息平台

跨部门信息平台应特别包括信息、通信和管理机制、专门针对相关企业的信息系统和物流资金。此外，还应包括物流监控、结算支持、评估和控制、业务营销、风险识别和终端优化等功能。为了改进其内部计算机化，并与物流金融行业的不同公司和协会共同参与一个综合信息系统，这有助于通过物流融资快速提供信息，并监控整个物流过程，为了提高业务流程的效率和信息化程度，实现对物流的控制，对资金流和信息流进行单一集中管理。

（2）建立支持风险管理和业务的组织平台

对物流金融业务的风险管理具有重要意义，建立支持风险管理和业务运营的组织平台。在物流金融业务的组织创新中，银行应积极组建一些实力雄厚、规模庞大的物流公司，选择广泛的客户关系和规范的企业管理进行合作，通过与业务相关行业的良好合作关系，逐步搭建物流金融平台，提升核心竞争力，实施为中小企业提供金融服务。此外，银行可以与一些大型物流公司签订合作协议，并与当地物流公司和合作物流公司的分支机构共同开展业务我们还可以创新并与担保机构和保险公司合作，充分利用社会资源，帮助他们改善货物处置、产品评估和公司监控的管理。物流公司和银行应通过合作，共同开发完善的物流管理和信用分析系统，以提高风险管理水平。

结束语

综上所述，物流金融作为一种创新理念，是物流与金融的结合，发展物流金融有利于提高金融机构和物流企业的整体效率，发展物流金融业务有利于，通过对物流融资业务模式的细致分析，科学审视物流金融业务的风险管理，为物流业和金融服务业的发展提供详细的参考。

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