金融租赁管理信息系统的设计与实现

张国平

（中铁建金融租赁有限公司 北京市 100043）

信息技术迅猛发展，5G、大数据、云计算、人工智能等新技术与企业业务管理融合更加紧密，促进了金融租赁企业业务创新、运营效率提升、业务风险控制，信息系统对企业业务的支撑作用凸显，对金融租赁管理信息系统提出了要求。现阶段，我国的金融租赁管理信息系统仍然存在一定短板和缺陷，难以支撑企业租赁业务发展和创新的速度，系统的设计变得更加重要，全面细致的研究金融租赁管理信息系统的设计与实现，有利于促进金融租赁管理信息化水平的进一步提高。

1 金融租赁管理系统关键技术

1.1 前后分离的开发思路

传统的Web项目开发通常以前后端关联，不断整合的方式进行开发，然而这种开发模式必须将大多数精力都放在后端，导致前端较为薄弱，死板，界面美观以及用户体验较差。为了改变这种不均衡的设计模式，Web开发人员于是开始尝试将前端和后端进行各自独立的开发过程，经过不断的改进和发展，这种模式逐渐替代了传统的前后端整合的开发模式，该模式具有较好的灵活性，并且开发效率得到了较大的提升，因为传统的前后端整合的开发模式在保证开发效率的过程中需要前端和后端进行有效的同步和统一，而前端后端分离的开发方式可以依据各自的开发进度开展工作，不会产生相互影响的情况，有效的缩短了整体的开发周期。在前后端分离开发的潮流下，诞生了一批强大的中间件框架，较为著名的有Node js，Node js作为中间件能够将前后端分离的开发模式进行有效的联系，这使得前端和后端分离开发的模式更加符合当代互联网的各类新兴需求。

1.2 Web前端技术

1.2.1 Node.js框架

Node.js的核心构件来源于JavaScript（js），通过在该框架内建立全新的平台来保证Web项目在运行的过程中能够以单线程的方式进行高效的运转，并有效的降低了内存的占用量，为了避免单线程的处理过程中所出现的延迟问题，通过回调的方法有效的降低了延迟，传统的JS通常作为浏览器中的一种脚本语言，但是Node.js除了具备脚本语言的功能呢，还可以将其运用在后端，这有效的扩展了js语言的适用范围。

1.2.2 Vue框架

全名是Vue.js 可以通过其名称得知该框架也是基于Js来实现wen项目相关功能实现的Js框架，Vue的功能优势依赖于MV*的框架结构，其具备高效的双向绑定数据的能力，实现了对数据的双向同步功能，有效解决了在操作DOM过程中的效率问题，其双向绑定使得该框架具备了较为简洁的数据处理能力。

1.2.3 Webpack

作为数据打包模块，Webpack本身具备了模块加载的功能，通过对模块与模块之间的关系，对数据模块进行有效的处理。

1.3 Django服务端

Django最初被用来开发一个在线新闻网站，其快速，高性能的优势让开发团队随后将这个网站系统制作成了一个免费的开源网站服务端系统。并在短时间内让该系统成为了全球数千个网站的Web框架，这个Web框架通过当前最流行的Python语言搭建而成，这使得该系统框架可以适用于个人开发的小型网站，也能够担负起流量较大的中型，大型网站。其优异的性能并具备较低的使用门槛受到了Web开发项目组的喜爱。

1.4 Web数据库

当前世界范围内，Web项目开发中所使用的数据库中，使用率最高的是MySQL数据库，该数据库具备适用范围广，配置操作简单，系统资源占用低，数据安全性高，具备较强灵活性的优势。并且因为其开源性，使得从个人到企业因为选择了MySQL节省了大量的资金。

2 系统实现环境

金融租赁管理信息系统采用JAVA语言开发，J2EE架构，具有良好的跨平台的优势，同时支持Linux和Windows环境应用。系统按照微服务架构理念，模块化设计，支持业务组合和后续扩展需要。系统按照前后端分离架构设计，前端是用户和系统的交互界面，后端采用框架是 MTV 模式，M 代表模型，T 代表模板，V 代表逻辑控制，前后端分离的设计方式简化了系统的层次性，使得更加简洁，能应对前端形式的多样化的发展。对报表引擎、电子印章、文档编辑、电子影像等集成商业组件。

3 金融租赁管理信息系统详细设计分析

3.1 业务中台设计

由于金融租赁业务的多变性、复杂性、时效性要求高，需要将管理系统的管理机制纳入业务中台设计，比如“组织机构”、“用户管理”、“权限管理”、“业务环节流转规则”、“业务审批流程”、“业务预警规则”、“安全管理规则”，具有较强的公共属性，每个业务环节都会涉及，通过业务建模、抽象，将以上功能纳入到公共基础平台，设计开发“权限引擎”、“规则引擎”、“流程引擎”、“报表引擎”、“模板引擎”、“集成接口引擎”等，目标实现企业内部信息管理人员对规则、流程、模板、报表、接口自定义，业务环节处理与平台功能解耦，减少管理规则变化对系统开发的依赖度。

3.2 客户与渠道管理模块

客户与渠道模块，是对业务关联单位的统一管理，包括承租人信息、担保人信息、厂商信息、经销商信息、助贷机构信息、同业机构信息等。本模块包括工商信息、经营信息、融资授信信息、对外担保信息。从监管指标角度，需要识别关联关系，集团客户属性、经济依存关系、行业属性、同业属性、个人/企业属性、融资平台公司属性、是否涉及反洗钱黑名单等，系统可以自动统计其合作记录、用信余额情况。

要想建立良好的金融租赁业务体系，就需要对客户和渠道全生命周期进行有效的管理，客户和渠道一旦注册，其相关信息应当永久保留，在对信用、交易、资金往来等集中管理，实时监管。

3.3 租前管理流程

金融租赁业务租前流程包括从客户融资意向至项目审批通过。关键活动包括业务受理、内部立项、项目评级、租赁方案、定价审批、尽职调查、风险审查、项目评审会、项目审批等。业务受理主要是按照公司准入标准开展业务受理，包括客户准入、行业准入、区域准入、租赁物适格性、资金用途等；内部立项实现对项目的初步评估，包括对项目的初步分析；项目评级根据企业内部标准，实现对客户、项目评级，支持风险定价；租赁方案包括交易结构、合同要素、还租方案等，系统支持多方案比选；定价审批，按照公司FTP、XIRR等决策价格是否可行；尽职调查、风险审查，通过OCR、移动端、第三方数据集成等相互验证，形成准确的尽调报告、风险审核报告；项目评审会提供线上会议、线下会议管理多种模式，支持评委远程在线评审、会议集中评审投票模式；项目审批支持租赁方案数字化，形成租中、租后管理的依据。租前环节环环相扣、审批严谨，系统应特别注重方案变更的控制，凡是调整必须严格审批。

3.4 租中管理模块功能

租中管理是项目审批后合同签约、放款、起租的管理过程。合同签约严格按照前期审批内容，根据公司数据化应用水平不同阶段，提供线下拟稿、线上拟稿、线上数字化模板拟稿等多种方式，支持线下签约、电子合同签约等方式，签约方式支持面签和视频签约，记录同步电子化管理；放款审批支持放款条件自动判别和人工判别，并连接银企直连通道，提升放款效率；起租则需建立客户联系人沟通渠道，支持电子印章和人工用印，对确认的资料及时通知到客户和渠道，起租结合需要考虑财务接口，将客户、合同、租赁方案及时通知到财务系统，便于后期核算。

3.5 租后管理模块功能

租后管理从起租到项目结束为止，包括租金催收、租后检查、资产质量分级、不良项目处置管理、项目结项管理。租金催收包括应收租金通知客户、租金核销、逾期租金统计等，支持银企直连、征信报送、租金自动化核销，租金核销应支持划扣、代偿、保证金抵补、票据等多种方式，应收租金变更应严格管控，按照租前、租中流程审批、签订补充协议，才能完成展期或方案重组；租后检查支持非现场检查和现场检查，系统按照检查要求，涉及客户信息动态采集模块，包括客户工商信息变更、经营情况变更、最新的财报信息、租金偿还情况、负面舆情信息等；根据租后检查信息，定期开展资产质量分级工作，由业务人员初评、资产质量主管部门负责复核，最终结果报公司审批，资产质量分级结果共享给财务系统拨备计提；对于资产质量不良的项目，系统对处置记录全过程记录，包括洽谈、内外部会议、债委会、最终的结果等，确保不良资产处置过程合规、透明；项目结项支持提前结束、正常结束，支持租金结算、保证金退还、解除抵质押等。

3.6 租赁物/抵押物管理

融资租赁中重要的属性是对“物”的管理，每一项租赁业务中涉及的租赁物、抵押物，都应该及时登记台账，并将租赁信息、抵押信息在中登网等官方平台登记，以维护公司的权益，在融资租赁业务结束时，应及时办理登记解除手续。租赁物、抵押物信息需要提供识别其唯一编号，比如车架号、发动机号等，根据各企业的业务规则来定，租赁物、抵押物的价值管理也非常重要，系统应支持其票面价值核定、评估价值核定，详细记录评估机构、评估时间、评估价值等。

3.7 财务集成

业务系统处理的最终结果最终通过财务核算体现，最终体现在财务报表，因此融资租赁管理信息系统每一项交易应及时流转到财务系统，每一笔收款、每一笔付款都应与银行流水相对应，确保业务、资金、账目相符，集成要注意实现客户与渠道信息、合同信息、科目信息、业务类型、租赁物信息等一致。

3.8 报表模块

业务处理模块是为每一个业务处理人员提供的功能，但公司各业务综合管理部门、公司领导需要从全局把握整体运营情况，因此报表统计功能必须设置，从客户台账、合同台账、租赁物台账、投放台账、应收台账、还款台账、筹融资台账等，及时反映业务运转情况。同时系统支持征信报送、人行大集中报表、金融基础数据、EAST、利率报备、1104报表等取数要求。

4 结束语

上文首先分析说明了目前我国金融租赁行业的信息化建设仍然存在信息全面性及准确性不足等情况，并着眼于多个方面对金融租赁管理信息系统的设计与实现进行了深入研究，希望能在为相关企业提供参考的同时，促进我国金融租赁企业信息化程度的不断提高，以便为推动金融租赁企业业务发展做出贡献。