新经济常态下我国商业银行交易银行业务发展研究

文/潘坤（南京银行）

受新经济常态影响，各项业务创新发展在商业交易银行战略转型中的重要性越来越明显。同时，交易银行与商业企业之间的合作力度逐步提升，这就为根据企业商业发展过程中提出的各项要求，对交易银行业务进行多元化创新。交易银行业务的发展内涵和创新价值，为商业银行交易银行综合经营和相关业务发展提供动力支持。根据新经济常态下商业银行交易银行业务发展趋势，确定与之相关的创新策略，满足交易银行经营改革和业务方向优化更新要求，使得商业银行交易银行向着轻资产经营方向转型的目标落到实处。

一、新经济常态下商业银行交易银行的业务发展趋势

从新经济常态角度出发，明确商业银行交易银行业务，按照中共中央办公厅和国务院办公厅印发的相关条例制度确定相关发展方向，同时，商业银行交易银行业务也会受到同行业发展的影响，其整体利润空间逐渐减少。这就要按照新经济常态表现形式和现实内容促进商业银行交易银行业务向着合理方向发展，控制交易银行业务在实施和综合发展过程中受到不良资产的侵蚀，尽量降低交易银行资本压力，确保资本消耗问题可以得到有效调整。新经济常态下交易银行业务发展优势也越来越明显，各项业务逐渐向着多样化和创新化方向发展。这就可以保证业务发展在新经济常态交易银行中的适用力度，新经济常态下交易银行商业属性得到彰显，交易银行业务发展的优势和现实作用也越来越明显。而且各项业务发展也可以在满足企业经营管理要求的同时，实现各项业务工作具体开展效率全面提高的目标[1]。

二、新经济常态下商业银行交易银行的业务发展历程

交易银行业务是以客户为中心，回归交易本源，以企业真实合理的商业交易为基础，依托互联网和科技数据的强大支撑，赋能企业财资交易全过程的一揽子综合性金融服务模式。交易银行业务具备轻资本、低风险的优势属性，普遍被各家商业银行认定为公司业务转型的重要发展战略。

在新经济常态下推进商业银行交易银行业务发展，必须对相关历程进行有效研究，在新经济常态以及相关理念支撑下商业银行交易银行业务的复杂程度越来越高，这就要在推进业务向着复杂化方向发展的同时，对交易银行提出的业务发展战略进行优化更新，并通过有效战略目标和相关条例对商业银行交易银行业务发展过程中面临的阻碍和不合理地方进行有效处理。不仅如此，商业银行交易银行业务也会在新经济常态驱使下向着多样化方向发展，不断丰富商业银行交易银行业务形式，确保交易银行业务与商业银行建设相关企业经营发展之间的关系得以彰显。而对于N银行来说，也在新经济常态渗入发展过程中推出多类交易业务产品，继而推进交易银行各项业务有效开展。发挥交易业务产品在商业银行发展和企业经营管理中的作用，转变新经济常态下商业银行交易银行业务发展历程，在满足各项业务工作同场交易要求的同时，降低交易银行业务发展难度和工作实施风险[2]。

三、新经济常态下商业银行交易银行的业务方向

（一）现金管理

现金管理作为商业银行交易银行中的重要业务，需根据现金管理业务的实际表现和变革情况对与之相关的营销战略模式进行有效调整，促使交易银行现金管理与关联企业财务管理之间的协调配合力度得以提升。另外，还应对商业交易银行各个部门之间存在的协同发展进行有效调整，保证现金管理业务的实施效果和综合发展水平，为商业银行交易银行业务发展提供一站式服务。按照新经济常态扩展商业银行交易银行现金管理服务对象，使得商业交易银行各时期现金管理业务实施效果和综合管理水平得以提高。以N 银行为例，该行现金管理业务主要围绕企业网银端、手机银行端、银企互联、互金平台等渠道，提升产品性能，提高现金管理的广度和深度，抓住资金的源头。重点目标是将现金管理产品移动化、便利化，结合企业各类业务场景，推动现金管理成为抓结算和负债、提升客户黏性的有效手段。以实现高效沉淀客户存款、有效提升客户黏度。

（二）供应链金融

供应链金融是以客户为中心，充分运用企业交易数据与第三方数据，持续创新迭代产品及模式，拓展供应链金融服务范围，通过线上化、数据化、模式化，批量为中小企业提供融资服务。供应链金融作为新经济常态下商业银行交易银行的重点发展业务，该项业务工作的实施和发展对于关联风控主体有较高要求。这也需要从新经济常态入手，针对我国商业银行交易银行供应链金融业务实施和发展过程中面临的风险进行有效调整。而且商业银行交易银行在开展供应链金融业务时，必须保证N银行与链条企业之间合作力度，并按照链条企业所表现出来的经营管控模式和各类凭证的作用，促使供应链金融向着更加合理的方向发展。同时，可以借助新经济常态对交易银行金融系统的职能权属进行优化调整，协调链条企业与商业银行中间环节的服务管理模式[3]。以N银行产品为例，可为核心企业上游供应商提供应收类融资产品，包括国内保理、反向保理、应收账款质押、资产池等，同时可为其下游提供预付类融资产品，包括保兑仓、厂商银等服务。另外，在大数据的背景下，借助金融科技赋能交易场景，根据供应链、产业链的交易特点开展批量供应链金融业务。针对小微企业、个体工商户等主体的小额高频超短期融资需求，打造了“鑫微贷”产品，对具有真实交易数据、交易场景条件的核心客户，下游各级经销商提供全线上化的小微贷款服务。

（三）贸易融资

多数企业在贸易发展过程中会受到一些限制，这就应根据企业贸易工作开展要求和新经济常态理念更新商业银行交易银行中贸易融资业务，并在推进商业银行交易银行中贸易融资业务良性发展的条件下，为N银行开展各项经营业务和实际管控提供有力支持。此外，还需要根据企业经营状况和贸易需求，对与商业银行交易银行相关的融资渠道进行优化更新。同时，应根据商业银行交易银行贸易融资工作开展情况，强化其与其他业务之间结合力度，并对各项基础业务可以在相互配合状态下有效调整，商业银行交易银行不同时期贸易融资以及相关业务发展趋势大相径庭，这就根据各项差异表现更新贸易融资渠道，从而保障商业银行交易银行贸易融资业务的实施效果。

（四）跨境金融

跨境贸易融资业务是交易银行传统业务，“后疫情”时代全球经济逐步回暖，各类跨境贸易融资业务逐渐活跃。随着跨境贸易的实施，跨境金融及其区块链服务平台在商业银行交易银行业务发展中作用也得以彰显。这就应在强化跨境业务共享和穿透式监管的条件下，为改善地方经济建设和商业银行交易银行业务发展现存缺陷提供有力支持。而且按照新经济常态推进商业银行交易银行中跨境金融业务发展，还需要根据外汇市场宏观变化以及微观监管者两方面，构建完善合理的跨境金融管理框架，方便商业银行交易银行可以按照新经济常态以及管理框架的内容，对跨境金融业务以及实际发展过程中面临的阻碍进行有效处理，针对性提高商业交易银行跨境金融业务的实施效果和现实管理水平。

四、新经济常态下商业银行交易银行的业务发展策略

（一）交易银行业务科技赋能

科技是交易银行体系的基本保障，也是“互联网+”“物联网”在科技金融运用的重要体现。在新经济常态背景下对商业银行交易银行业务发展进行优化更新处理，需强化各项科技手段在其中应用力度，保证交易银行业务科技效果和创新力度，方便商业交易银行可以在科技平台和现代化手段支持下开展有效的业务，协调商业交易银行中各项业务，并在满足新经济常态发展对商业银行交易银行中各项业务协同开展要求的条件下彰显业务发展的创新属性和科技内涵。在商业银行交易银行与关联企业在协调配合状态下开展各项金融业务工作时，也需要保证各项业务工作实施信息和相关条例的归纳收集力度，并将具体信息全面应用到相关平台建设当中，以此保证相关平台中基础工作的实施效果和综合管控力度，为新经济常态商业银行交易银行业务发展和各项问题优化更新处理提供科技手段支持。

（二）交易银行业务场景优化

对新经济常态下商业银行交易银行业务进行创新处理时，也需要从数字化角度出发对相关业务场景进行优化调整，可以强化数字化场景与各项金融业务工作之间协调配合力度，突出数字化场景在交易银行业务实施和更新发展中的具体作用，保证商业交易银行业务发展的创新效果，使新经济常态对我国商业银行交易银行业务发展提出的各项要求落到实处。另外，根据关联企业各项业务工作开展情况和经济发展趋势，不断优化更新商业交易银行业务工作承办情况和现实发展效果，同时借助数字化场景维持各项业务工作之间的协调关系。找准商业银行交易银行各项业务之间的契合点和关联属性，确保新经济常态下我国商业银行交易银行业务发展面临的问题得到有效处理[4]。

（三）交易银行业务风险控制

尽管业务发展可以为新经济常态下商业银行交易银行经济业务实施和关联企业相互合作提供有力支持，但不可否认，交易银行业务发展过程中还存在一些风险问题，这就应在全面调整各项风险问题的情况下，将各项业务的实施优势和综合发展内涵表现出来，找准新经济常态与商业银行交易银行业务发展之间的契合点，确保银行业务发展过程中现存的风险问题可以得到有效处理。而在对各项风险问题进行综合管控和优化处理前期，需要根据新经济常态下商业银行交易银行业务发展情况和业务工作现实开展要求，构建完善准确的风控体系，借助相关体系将商业银行交易银行业务发展过程中面临的阻碍和各项风险问题清楚表现出来，并从新经济常态和企业关联合作情况入手确定合理调整措施，从而彰显风控体系在新经济常态下商业银行交易银行业务发展问题调整中的作用[5]。

（四）交易银行业务支持实体经济发展

在交易银行不断发展过程中，其与相关企业经营发展之间的关系越来越明显。这也需要在全面更新调整各项业务实施情况的条件下，促使新经济常态商业银行交易银行业务向着实体化方向稳步发展，使商业银行交易银行与企业相关的实体经济业务可以得到顺利实施。另外，应从N银行关联企业发展趋势和经营业务实际开展情况，对各项金融业务的发展途径进行优化更新，突出商业银行交易银行的发展特点和现代化内涵，维持实体经济与虚拟经济之间关联性，并在改善虚拟经济业务实施缺陷的条件下突出企业与银行之间实体经济优势，彰显我国商业银行交易银行与企业实体经济发展之间的关联性，确保新经济常态下商业银行交易银行实体经济业务发展效果有所提高[6]。

五、结语

为保证商业银行交易银行业务发展效果，就需要从商业银行交易银行业务发展各项基础要求入手，将新经济常态的经营价值和具体作用表现出来。找准商业银行交易银行业务方向与新经济常态发展之间的契合点，根据一系列创新思路确定商业交易银行各项业务的发展策略。当然，也应根据N银行真实发展情况对现存的交易银行业务发展策略和相关业务实施方向进行优化更新，保证我国商业银行交易银行业务发展水平可以在新经济常态背景下得到提高。