探讨火灾保险和消防管理的互动模式

苗涛涛

摘要：为了更好地推进火灾风险管理工作，需要借助保险的社会管理功能，通过火灾保险与消防管理的互动结合，以强化对消防工作的科学有效管理。本文主要针对火灾保险和消防管理的互动模式进行简要分析。

关键词：火灾保险;消防管理;互动模式

1构建火灾保险与消防管理互动模式的重要作用

1.1为火灾保险标准的规范化和合理化提供模式保障

现阶段，就目前情况而言社会火灾保险方面并未存在独立的火灾险种，在绝大多数情况下，大部分火灾保险投保人会因火灾险种缺乏独立性或者因火灾保险常常伴随个人财产安全与保险相辅相成，就导致火灾保险投保人无法在因火灾造成的经济损失中获取一定的赔偿，这种情况的存在就会降低许多投保人的积极性，致使火灾保险模式不能做到规范化与程序化。而在火灾保险和消防管理的互动模式的构建过程中，会提高火灾保险的独立性，并适当赋予火灾保险独立投保的赔偿效益，严格按照火灾风险状况与投保人所受损失调整费率，涉及火灾保险费率时，会严格按照国际标准来赔偿投保人的火灾损失，这样不仅提高了投保人对火灾保险投保的积极性，更为火灾保险标准的规范化和程序化提供了模式上的保障。

1.2为火灾管理工作的有效完善提供条件

就目前情况而言，在实际工作中一部分消防主管部门在火灾管理工作的实施中还存在一些问题与不良现象，在一项建筑工程完善并竣工时，相关人员极少会对建筑施工现场的火灾管理和消防安全进行全方位的监控和检查，这就造成了一定的管理风险，增加了火灾发生的概率。另一方面，由于火灾风险评估相关的管理工作体系未能得到合理的构建与完善，这就导致相关工作人员在火灾发生时难以准确把握火灾风险评估信息，从而发生风险等级评估不准确甚至误判的现象，加上现阶段在实际应用中所使用的火灾风险评估模式还是传统的方法，其中存在非常明显的片面性与主观性，不仅容易影响风险评估人员的判断，更会影响甚至拉低火灾风险等级评估工作科学性与合理性。而火灾保险与消防管理互动模式的构建就可以有效解决上述问题，在这种背景下，不仅能够重新定义火灾风险评估等级标准，更能调动相关专业人员的工作热情，提高评估工作的科学性与规范化，为有效完善与实施火灾管理工作提供保障和硬性条件。

1.3为各职能机构间互动作用的发挥奠定基础

在火灾发生时牵扯到的部门大部分只有三者，即消防机构、火灾保险公司和企业。三者相辅相成，分别在火灾发生前、火灾发生时及火灾发生后的保险赔偿三方工作各司其职：火灾发生前，作为企业和相关责任人就要防微杜渐，在一切方面。

2当前火灾保险的弊病

2.1没有独立的火灾险种

我们国家在一部分地区建设火灾保险试点，同时也有效退出了一些火灾公众责任保险，但是却没有推出相关的保险试点，同时也没有有效的开展。火灾保险的事业发展并不乐观。目前来看，现代社会中火灾已经成为发生频率较高的风险，而消防与保险则是人们进行火灾预防与控制的重要手段之一，两者相辅相成，是火灾风险管理的重要组成部分。

2.2火灾保险费率拟定不科学

就目前的情况看，在对火灾保险费率进行制定的过程中，并没有加强对火灾风险情况的分析，火灾风险评价系统也不是很完善，而且没有明确级别风险上的费率浮动情况，这样就导致火灾保险费率没有办法很好地发挥经济杠杆的作用，无法有效进行风险的降低，最终造成较大的经济影响。举个简单的例子：在我国人民保险公司的相关业务中主要是涉及到外部的财产保险以及企业内部的财产保险与家庭保险等。

2.3重在承保、轻视保后监督管理

针对目前状况来看，我国的保险行业发展的速度比较快，然而相关技术却无法有效跟上社会发展的脚步，一些保险公司在发展的过程中，只在乎能不能有效地保证保险费率的增长速度、如果能够快速的抢占市场的份额，并没有采取相关的措施对保险过程中存在的风险进行全面的控制工作。在对风险进行控制的过程中，若是没有完成相关的监督以及管理工作，那么相关的部分保险公司紧紧是重视一些任务以及相关的优惠工作。并没有加强对保险中存在风险的重视，对于保险中存在的风险全然不顾，为了能够更好地吸引到客户，将投保的费率不断下降，这样将会导致一些保险费率对火灾保险中的风险调节作用不断下降。不能很好地保险公司的相关管理职能，这样的社会管理职能，会让部分存在火灾隐患的工程进行参保，若是发生火灾，保险公司的利益将会受到很大的影响。

3火灾保险与消防管理互动模式构建中存在的问题

3.1习惯阻力大

在一系列火灾相关工作中，消防机构与保险公司是属于两个独立存在的机构，两者的工作也互相独立开展且并无太大关系。受传统思想以及行为习惯约束，两部门之间的工作并不能相互合作或互相幫助，消防机构的关注点在于自身权利应用，而保险部门的关注点则在自身工作量上，上述思想的存在就增大习惯阻力，不利于有效构建火灾保险与消防管理的互动模式。

3.2相关法律法规与制度体系不完善

正确的法律法规与制度体系是火灾保险与消防管理模式互动构建最为重要的基础和前提，这不仅可以为模式的构建提供合理合法的法律与政策依据，确保两者互动合作之间的合法性与规范性，还能通过相关法律法规保障在火灾中受到损失人员的各项权益。而就目前情况看来，对于火灾保险与消防管理互动模式方面，现阶段相关法律法规和政策并不完善，且火灾保险善后工作缺乏法律制约，整体上法律法规环境不够完善，不能真正构建起火灾保险与消防管理互动模式。

3.3公众对火灾的防范意识与消防安全意识不到位

在火灾保险与消防管理互动工作开展中，民众是火灾防范与消防安全工作的开展主体，防范火灾与火灾扑救工作不仅仅是相关部门的责任，更是每个民众的责任。而就现阶段实际情况来看，社会大众的火灾防范与消防安全意识相对薄弱，许多民众都会主观认为火灾防范工作是相关部门的责任，与个人责任并没有任何关系，加上火灾防范与消防安全工作开展中缺少社会民众的支持与理解，因此，公众火灾防范与消防安全工作就不能正常开展，火灾保险与消防管理互动模式的构建也就不能正常运行。

4探究火灾保险与消防管理互动模式有效构建流程

4.1构建规范且合理的合作互助机制

为合理构建一个有效且完善的火灾保险与消防管理互动模式，就需要将火灾保险工作与消防安全等内容进行结合，将负责的各部门有机联系起来，在对火灾相关的工作中各部门合作互助，构建规范合理的合作互助机制。

4.2构建严谨的浮动费率标准，吸取专业保险精算人才

在对火灾后续保险赔偿工作中，保险公司需要重视火灾的风险等级评估工作，正确检测评估受理火灾的风险等级，将相关数据进行分析并保存，将火灾风险等级有顺序地罗列出来，而后根据上述数据与信息确定正确的浮动费率进行赔偿，并按照标准进行保险受理。另一方面，现阶段许多保险公司中具备火灾保险精确计算的高水平专业人才数量不多，在对火灾进行风险等级评估时还存在一些障碍与困难，因此在微观上除了需要构建严谨的浮动费率标准以保障投保人的个人权益之外，宏观上还需要培养专业的火灾保险精确计算方面专业人才，增加其对火灾风险等级评估的专业知识与经验，为火灾保险与消防管理互动模式的有效构建做出一定的贡献。

4.3采用科学手段，构建信息化资源共享平台

随着网络科学技术的发展，在火灾保险与消防管理互动模式的构建工作中也需要运用科学手段构建起信息化、网络化的资源共享平台，为火灾相关的各部门提供信息共享。

5结束语

综上所述，构建一个合法严谨的火灾保险与消防管理互动模式不仅对民众人身安全和社会经济的发展有重要作用，更可以维护社会安全稳定。因此，为了构建相关模式，就需要正确认识工作开展过程中的困难和挑战，完善相关法律法规制度，真正建立起火灾保险与消防管理互动模式。

参考文献

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