移动理财中用户体验设计方法分析

陈家麒

摘要：移动互联网技术的发展为理财产品带来了全新的出路，然而，移动理财产品平台的安全度与信任度也成为整个社会关注的热点话题，为了更好地提高用户信任度，可以从认知、行动、情感等角度来加以分析，以此来优化用户的体验。本文重点分析了移动理财的特点以及移动理财中用户体验设计的方法。

关键词：移动理财;用户体验;设计方法

前言

移动理财主要是依托于移动客户端、信息化平台等来呈现理财产品，以此来辅助用户进行理财产品交易，优化用户对产品的体验，具体需要科学地设计移动理财平台，从而辅助广大用户得到理想的理财服务，用户体验设计需要从行动、认知和情感三大方面出发，只有这样才能打造出理想的产品设计。

1  移动理财的特点分析

不同于传统理财，移动理财体现出低成本、高效率特点，为用户提供了相对自由、低廉的操作成本，整体来说移动理财优势明显，以往的理财一般是专人面对面解读，也有特定机构作担保，从而让用户全面、深入地掌握金融产品，让客户产生购买欲望。互联网环境下移动理财面临着更为广阔、更加开放的环境，为客户提供了更为便捷的理财服务，然而，信息泄露、财产安全也可能面临威胁，此时移动理财的产品平台设计则需首先分析理财的目标用户群体，采用科学的方法和模式，理财自线下变成线上，用户需要在线查阅信息来自行选择并决策，此时则急需安全保护系统来让客户产生心理安全感，对此理财平台的开发既要提升其安全防护等级，又要让客户产生优良体验，这样才能让客户产生信服感，才能推动理财产品的高效售出。

2  理财中的用户信任

电子商务交易理论系统能展示出，商务交易可以被看成是各个实体之间的相互促进与相互支持，具体如图1所示：

从上图看出，移动商务交易主要包括：买方、卖方、技术方、第三方等，整个移动理财过程中，买方一般就指客户，其中的信息包括：用户自身的背景信息、诚信度、信任度等，其信任度主要来自于其过往的经历与所累积的经验，卖方则指的是：理财产品背后的公司、企业等，具体如下图2所示：

它提供了各个理财产品的信息、数据，确保理财产品的质量，并明确了理财产品的市场交易规范和规则。第三方则是指中介平台，主要负责售卖理财产品，随着互联网金融的发展，这些理财要在理财平台上展示，这就需要遵循统一的交易流程与展示规则，其中的安全度问题引来了广大客户的关注。在整个过程中技术要素最为关键，支持整个平台的运行，需要为用户创造良好、平穩的交易环境，用户需要同第三方平台交流，平台成为系统的主体设计目标。

3  移动理财中用户体验设计方法

3.1 提升认知体验的设计

3.1.1 强调重点，层次分明

第一步，必须强调用户最为关注的问题和信息，整个移动理财平台上，用户会集中关注自己钱财的动向，所以，要时时刻刻关注金额提示，必须将金额提示设为重点。同时，也要注意层次分明，任何理财产品为了让客户掌握更多信息，都需要强调信息的主次性，实际的设计中可以在字体上设计，字体可以选择加粗、变色、图形辅助等方式来明确重点，区分层级。

3.1.2 丰富展示形式

理财平台上能呈现各种信息，具体包括静态呈现与动态呈现，静态呈现通常以图片、文字、图形等方式呈现，图形则有抽象和形象之分，形象图片一般用在大范围空间的设计与布局，一般取代文字，抽象图形则通常发挥文字的辅助功能，用户看到这些图形则能快速、高效地识别、记忆，从而全面提升认知效率和理解效率。动态呈现则通常采用动画、视频等方式来呈现，视频则适合用于信息处理复杂的状态下来使用，例如：信息层级要求较高，急需各类文字信息辅助说明时，则能发挥作用。动画也能理解为短视频，一般用来呈现和展示用户对理财知识的理解与思考，也能用在情感设计中。

3.2 提升用户行为体验的设计

3.2.1 操作简单，顺畅体验

移动理财平台中的最基本小任务，一般要求操作步骤最好在三步以内，这样才能让用户相对简单、便捷、高效地操作来完成各项任务，并实现相关目标。所以，平台设计的关键一步就是控制用户操作流程，可以尝试添加游戏化的操作流程，为客户带来娱乐般的体验，设计若干奖励等来带动客户不断操作、反复操作，或者设置默认模式来让客户主动操作、快速操作，让客户产生较为流畅、轻松的体验。

3.2.2 操作可控，指明用户所处位置

移动理财平台中，各个用户对基础产品实施设计操作中，若无明确的目的时，则应为用户提供若干出口和入口，一些流程相对复杂的操作，则有必要提示用户所处位置，让其产生安全感，并能在操作中找好方向。

3.2.3 清晰的反馈机制

移动理财平台中，用户开展任何操作的过程中，整个系统都需要提供对应的反馈，以此形成一个封闭的交流环，具体的反馈应从视觉、听觉、触觉三大方面入手，其中视觉反馈一般是通过界面的调整，用户每点击一处，用户都能从视觉上感受到界面间的跳转以及一个界面的变化。触觉反馈就是所谓的震动反馈，可以通过设置不同规格的震动频率来体现不同的功能和意义。对于移动理财平台来说，也能设置情感化的场景，以多彩的图画、动画和声音等来调动客户视觉上的快乐感、满足感，从而达到预期的用户反馈机制。

3.2.4恰当的信息提示

每逢客户在体验移动理财服务时难免遇到各种问题、困难和困惑，此时关键是要为用户提供恰到好处的指导、服务和帮助，这样一方面能减轻用户的心理负担，另一方面也能及时地为客户解决问题、解除困难。

3.3 情感体验提升方法

所谓的情感化设计则是在达到用户需求的前提下，为广大客户传递一款理财产品的品牌情感，以此来优化客户的情绪，让他们产生积极的态度，认同的观念，进而能够对产品产生好感，而且此时用户也能在产品使用不便或者平台功能达不到预期时依然能带着容忍的心态参与其中，具体可以从以下3个方面做起。

3.3.1 特殊时刻的情感表达

所谓的特殊时刻就是一些较为特别、较为重要的时刻，例如：客户生日、传统节日等，每逢这些特殊时刻平台都应烘托出一种特殊的节日气氛，让客户产生一种形象的视觉体验，进而能跟随平台与时俱进，特殊的情感设计能为用户带来积极的、乐观的、惊喜的感受，从而内心产生积极的、正面效应，例如：在用户生日当天可以调整首页的视觉画面，为客户营造一个节日的气氛，并送上生日祝福，以此来提升理财平台的品牌温度，传递出平台对客户的诚意。对于理财平台，不妨采用生日特权法，拓展用户的关系链，借此掌握与用户相关的其他朋友的生日，采用温情、贴心的设计模式来传递出平台的爱心和关怀，以此产生客户和平台之间的情感交流。

3.3.2 情感强化

所谓情感强化简单说是凭借科学的设计方法来最大化客户的情感，并让其呈现在界面，以此来传递客户的正面情绪，一旦客户获得了幸福感和成就感，则能以画面、动画、声音等方式来辅助客户释放情绪，最大程度地宣泄满足感、成就感。

3.3.3 和用户感同身受

移动理财平台中，可以采用感同身受的设计方式，特别是当客户遇到困难和问题时，例如：当客户理财时亏钱，任何数字方面的呈现方式都将引导客户的负面情绪，对此客户不妨采用正面、积极的话语来激励客户，使他们产生正面的积极向上的心情，通过各种设计来引导客户朝着正确的方向去思考，给予他们情感上的支持和鼓励。

4  结语

移动理财中用户体验设计是围绕用户开展的科学设计，主要优化用户的行为体验、情感体验与认知体验，提高用户体验设计水平，从而推动移动理财的发展，为移动理财创造更广阔的发展空间。

参考文献：

[1]（美） 杰斯.用户体验要素[M].机械工业出版社，2011.

[2]（美） 诺曼.设计心理学[M].中信出版社，2012.

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[5]朱吉虹，严海燕，廖海进.移动互联网产品情感体验设计层次模型建构 [J].包装工程，2018，39（24）：177-182.