基于监管视角的渔业互助保险运营绩效评价分析

周冬梅 韩吉光 王德强

摘要：本章的创新点主要体现在二个方面：第一，利用平衡计分卡，构造出包含监管内容的五维度渔业互助保险经营绩效评价模型和指标体系。在各层次评价指标的设计上，不仅有效的突出了互保协会在组织宗旨上的非营利性特征。并且，还要根据渔业互保业务经营的一些实际状况，对偿付能力、资产类、信息披露范围以及治理结构等一些指标体系做出了調整和缩减。其次，还应要将互保协会置于互益类非营利性机构的视角下，进一步突出了其作为非营利性机构在企业参与社会管理期间中应扮演的主要角色，剖析了其在经营特征以及企业运作绩效评价期间中所应表现出来的社会性，从而探索了如何规范经营管理、健全治理架构、提高企业经营业绩的基本思路。

关键词：渔业互助保险;运营绩效;绩效评价;监管;绩效提高

一、引言

渔业风险主要是指在渔业生产和流通时，由于事先不可能预测到的一些元素的层面的相关影响，使其经营者的实际收益和预期收益产生背离的一些可能性。学者们从认识渔业风险的特殊性出发，分析作为风险管理主要手段的渔业保险所体现出来的特殊性。渔业风险具有风险大、灾害重，对自然方面上的一些条件、气候环境依赖性较强，生产作业环境不确定和渔民抗风险能力弱等特点，而且随着渔业资源衰退和渔业生产经营中实行的渔船个体所有制和股份合作制都使渔民的投入增加，再加上人为风险、经济风险、市场风险等风险元素的共同影响，使渔业成为世界上风险最高的行业之一，同时也决定了必须要建立渔业风险保障制度。

二、监管视角的渔业互助保险运营绩效评价体系

（一）构建监管视角渔业互助保险运营绩效评价体系的必要性

建立监管视角的渔业互助保险运营绩效评价体系的重要核心，就是要把监管政策的一些相关要求纳入渔业互助保险运营的绩效评价体系当中，将监管目标转化为渔业互保运营管理的内在目标、动力和具体行动，实现符合监管规范的运营绩效提高，这不管是对渔业互助保险的良好发展来看，对政策性渔业保险制度的完善而言，还是对渔业互助保险实施良好保险监管而言，都具有非常主要的意义。

（二）绩效评价中体现监管导向，产生监管要求与运营目标双重强化的效果

将监管的强制性外部约束通过绩效评价体系中相关指标的安排而内部化，监管要求无形中就转化为渔业互保运营的内在要求，使外在压力转化为内在动力，使监管要求和运营目标具有双重强化的效果。相反，如果监管政策要求在绩效评价体系中缺位，顺利实现监管目标的强制力和动力便会被削弱，特别是当监管政策导向与绩效评价目标不一致时，就可能产生违法违规行为。这种行为上的违法违规虽然短期内可能会带来经济收益的改善，但从长期来看，不仅会遭受市场机制的淘汰性惩罚，而且可能受到主管部门、监管部门处罚，最终会对运营绩效产生负面影响，特别是主管部门和监管部门处罚所产生的社会影响对互保协会公信力的削弱，还会动摇其作为非营利组织开展互保业务运营的群众基础和社会基础。

三、从创新与成长维度提高渔业互保运营绩效的措施

（一）培养并提高专业队伍素质

随着渔业保险规模的扩大，特别是互保协会与渔业行政部门脱钩，缺乏高素质专职队伍支撑将成为影响渔业保险发展的一大瓶颈。目前渔业互保业务的承保和理赔工作，除少数几个业务量较大的省份以外，基层办事处大都是渔业行政部门的人员在兼职从事互保业务，保险专业水平不足而且变动频繁，使互保协会既没有稳定的干部队伍，更缺乏稳定的专业队伍，制约着互保协会向专业互助保险组织发展的进程。渔业保险的从业人员一定要既懂得保险经营的一些相关业务知识，还应要懂得渔业捕捞、水产养殖以及在安全生产等技术层面上的一些常识，由于专业性和综合性要求较高，目前尚没有高等院校和科研机构能够提供这类专业的培养与服务，所以互保协会必须立足于现有的从业人员，在与渔业行政部门脱钩的期间中，将一批原来兼职从事保险业务的人员保留下来，使他们转化为专业队伍的骨干，再从社会上公开招聘一批具有保险或渔业方面专业知识和技能的从业人员，逐步培育形成自己稳定的专业人员队伍，并应要良好地根据队伍人员的知识结构、专业能力以及在业务水平方面上，实行有针对性的专业知识和技能培训，提高整个业务队伍的素质，以适应渔业保险长期发展的需要。

（二）细化业务管理流程和操作规范

与其他保险企业一样，在渔业互助保险的运营管理中，业务管理主要是指在保单承保过程当以及在承保以后，对客户实行的一些相关服务及对此实行的规范与管理。保单销售人员收集大量的投保申请，需要通过核保实行筛选和分类，实现保险合同的成立与生效;已经成立和生效合同所产生的大量客户与标的的信息资料需要实行妥善处理和保存;合同履行期间中发生内容和效力的变更需要通过合理、合法、简洁的手续实行处理与记录;保险标的发生风险事故，需要受理索赔申请，判定保险责任和损失程度，迅速、准确地赔偿或给付保险金。这些环节都是业务管理部门所要承担的职责、实现的管理和提供的服务。可以说，业务管理贯穿于保险运营活动的始终。只有业务管理各职能部门、各岗位人员各司其职并配合协作，才能保障互保业务的顺利运行。而且，业务管理的质量还体现着互保协会的管理和服务水平，只有做好业务管理，才能树立起良好的组织形象，提高客户满意度和运营效益，防范和化解运营风险，为长远发展奠定了牢固的基石。

总结

本文从渔业互助保险公司经营业绩的全面改进，逐步上升至渔业保险公司的战略发展和战略管控层次，并依据实证调研的结果，从监管导向平衡计分及运营绩效评价系统的五个层面，分别给出了改进经营业绩的对策建议，希望为互保协会完善渔业互助保险公司的经营管理模式，以及有关部门出台对政策性渔业保险公司的扶持政策和支持举措，提供了必要的借鉴。

参考文献

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作者简介：周冬梅：（1972-12-01），女，本科，助理工程师，现荣成市海洋与渔业执法大队，研究方向为渔业互助保险政策体系渔港政策法规建设