大数据时代下商业银行运营风险管理的思考

李夏

摘要：随着互联网及大数据的快速发展，商业银行与互联网的融合开始加速。金融机构防止空间及信息内容不太对称的束缚，提升运营管理水平，增强经营风险监测，促成独特的转型升級。大数据正在商业银行的产品开发、客户管理、绩效评估等各个方面得到应用，其中风险管理最为重要。本文从精益管理的角度分析大数据对商业银行集约化经营的内部操作风险管理。

关键词：商业银行;大数据;风险管理

一、商业银行运营风险管理思维略显落后

在互联网时代，风险管理的边界不断扩大，风险形式层出不穷，新技术和数据应用的缺乏，使得传统商业银行更难以实现全覆盖。操作风险管理作为商业银行操作风险的一个类别也是如此，增加控制环节、提高工作级别、扩大监控指标技术手段约束也不是及时的。有效应对不断增加的监管要求，新业务产品的风险压力、不断变化的技术的使用以及复杂且不断变化的案例预防情况。

二、商业银行运营风险管理的机遇及挑战

1.转型发展为提升运营风险管理创造了条件

近年来，各类商业银行不断变革演进，加大对系统集成、业务集约化、产品规范和技术应用的投入，为利用大数据提升操作风险管理水平提供了基础。首先，它从整体上促进了数据集中。通过整合或优化行业内的各种系统，可以在一个集成平台上实现操作风险管理信息的高度集中，释放数据资源，降低数据成本。二是全力推进集约经营。对原有分布式、分层、多极的经营业务进行集中处理，不断拓展产品种类，实现相对统一的流程模型，降低操作风险管控难度。三是产品和流程的规范化管理，更严的内部治理和更强的监管将促进商业银行和产品的标准化，并确保数据标准的一致性，从而使大数据能够控制操作风险。

首先，监管要求日渐严厉。随着金融业务创新一直推陈出新，社会对于银行系统性经营风险防控的需求一直增多，监管要求日渐严厉，操作风险管理难度还愈来愈大。二是社会手段多元化、交易方式活跃等商业模式变革，风险案例呈现方式多样。难度更大，传统商业银行的经营面临更大的风险管理体系挑战。第三，条线管理仍主导商业银行内部管理，经营风险管控分块，无法有效协调各类经营风险资源，难导致管理缺口。

2.大数据技术为提升运营风险管理提供了手段

大数据和互联网技术的进步为商业银行改善操作风险管理提供了机会。一是数据采集方便。数据技术设备的进步使商业银行更方便地获得客户信息内容等等内部数据及工商、纳税、司法、征信等等各类操作风险管理数据。二是广泛使用技术工具，以更高的数据管理准确性和更大的灵活性提高运营数据处理和分析的效率。三是互联网企业实施大数据，这些为商业银行操作风险管理提供了参考资料。

三、大数据时代下商业银行运营风险管理的对策及建议

1.加大商业银行运营风险大数据管理

一是加大操作风险管理数据的搜集及积聚。通过建立企业级数据仓库（EDW），提供机构、员工、客户等实体信息，以及产品销售、业务运营等运营流程信息，以及开通现有企业级数据仓库等多种渠道和类型的信息。账户被广泛收集，既有资金往来等结构化数据还包括非结构化数据，如监控录像、咨询语音等。

二是加大对运行中的风险管理数据的整理和细化。为操作风险管理需求过滤数据需要建立有效的提取规则，从大量数据中过滤掉没用的信息，提取关键要素，为数据分析奠定坚实的基础。

三应是创建操作风险管理数据管理机制。运营数据管理不是简单的积攒、收集整理、清洗，从技术手段视角来说，数据是一张记录各种实体或行为信息的表，商业银行操作风险的原始数据表可以有上万个表数据标准，更新频率不一样，表与数据和数据之间的关联不明确，可能存在矛盾。

2.加大数据在商业银行运营风险管理体系中的运用。

一是实现操作风险管理数据的整合。操作风险管理的广度决定了实现多维数据整合的需要。首先是条线模块间的数据整合，比如员工行为风险，应该可以通过融合分析来有效判断公专线和专线的运营数据。员工行为危害，密不可分。二是静态数据与动态数据的融合。静态数据，例如员工素质和过去的缺陷，必须与来自当前工作运营的动态数据相结合，以客观地确定风险。第三，要通过整合总分数据来分析每个员工的工作，在行为数据的情况下，还要考虑数据所属组织的管理能力和文化因素。外部数据不仅分析行业从业者的行为数据，还查看员工8小时以上活动的行为数据。

二是拓展操作风险管理数据的应用场景。操作风险管理主要从两个方面防范风险：一是消除围绕监管、事件和大额资金损失的“黑天鹅”风险，另一方面是降低重复调查的风险。例如，可以总结分行的风险管理视角，以确定哪些业务有缺点。通过识别管理的哪些方面存在缺陷、风险偏好等来降低操作风险。

三是建立大数据时代的操作风险管理体系。商业银行可以基于大数据和互联网技术改变前后操作风险管理流程，实现科学有效的风险管理。可以动态识别分散的操作风险管理模型，展示功能、绩效和趋势，实现对于操作经营风险或者潜在经营风险的有效辨别及综合评估，与此同时，实现鉴于大数据的操作经营风险的封闭管理，结果必须充分发挥作用，分析应用，不断完善和完善操作风险管理模型。

3.加大商业银行运营风险管理数据人才的培养

专业人才是第一教育资源，从管理的视角来看，大数据专业人才分成三类。数据应用专业人才或者管理专业人才主要负责利用数据促成运营管理目的，第三类是兼具大数据分析能力和大数据运营能力的复合型人才。

结束语

商业银行注重大数据时代操作风险管理人员的培养和成长，并拥有足够数量的操作风险管理人员。结构合理、经验丰富、风险管理保密的操作风险管理骨干团队，构成了一个具有定性分析和判断操作风险、监控动态风险、排查潜在风险能力的团队。熟悉和精通大数据 拥有信息集成能力、风险数据建模能力、操作风险管控能力的复杂风险管理专家团队。

参考文献

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