银行绩效考核管理方面重点问题研究

刘铭阳

（长江大学经济与管理学院 湖北 荆州 434000）

我们国家目前的发展非常迅速，并且商业银行的发展也取得了很大的进步，在各个方面的水平都得到很大的提升。并且，银行想要更好地发展，就必须加快建设脚步。其中在内部的竞争力也是非常大的，因为只有竞争才能够进步，才能够达到促进整个银行发展的目的。因此，在银行中也有提高员工积极性的办法，那就是实行绩效考核。绩效考核在商业银行发展的过程中占据着举足轻重的地位。因此对于绩效考核的管理是非常重要的，这在整个银行内部管理中起到指挥的作用，这也在一定程度上决定着银行既定的目标能否实现。虽然目前我国商业银行还在进一步落实发展中，但是一些员工依然存在着工作误区，对于理论知识相对缺乏，因此在实际的绩效考核中会遇到一些问题。其实，绩效考核在实质上就是检验员工对于工作的态度以及在工作中遇到的问题，最终找到解决的办法。在实际的绩效考核管理中，涵盖多方面的内容，这就需要我们进一步去探索更多的方式，以达到我们想要的目的和效果。这就需要我们在以商业银行发展现状的基础上，进一步去探索银行绩效管理方面的重点问题，以此谋求长远的发展。所以，为了银行能够健康持久发展，必须要进一步探索更多有效的方法和建议，推动银行不断地发展。

一、银行绩效考核所依附的宏观背景

在金融市场迅速开放之后，各种外资银行、股份银行、民营银行获得发展的机会，并且迎来非常大的发展机遇，所以这也要求我们国家的银行发展以及管理需要更加合理规范。在商业银行中从业的人员，作为银行内部的核心工作人员，其流动性是非常大的，尤其是在现代这种大环境背景下，商业银行中的业务骨干以及人才往往会寻找更高的点，以寻求个人的更大发展。因此，这也倒逼商业银行要不断地进行完善才能够保证人才的常驻。随之而来的就是银行内部对于绩效考核管理，趋向于规范合理化。但是，同时也带来了一系列的问题，比如说：如何调动员工的积极性,如何使员工发挥主观能动性，发挥自身最大的作用，如何进行绩效考核管理，让员工能够找到归属感,如何让员工的工作目标与银行的战略发展趋向于一致等等,这都是目前商业银行发展中所面临的问题。

二、商业银行绩效考核概念综述

绩效主要指的就是在工作的时候，直接成绩以及间接成绩，主要包括了组织绩效以及个人绩效。绩效考核主要就是商业银行在实际的管理过程中的一种管理手段和工具，即是以银行的战略目标为导向，最终根据绩效考核的流程以及方法对分支机构经营的业绩进行考核和评价，并将此作为薪资发放的标准，作为绩效奖金发放的依据。这样一来,才能够更好地推动银行的业务发展以及管理水平。其中,考核的主要目的就是提升银行内部管理的水平以及工作的效率，共同完成商业银行发展既定的目标，完成宏伟的战略目标。对于这些商业银行来说，绩效考核发挥的作用是非常大的，其主要的作用是“指挥棒”，能够指引银行的进一步发展的方向。其实考核的主要内容包括以下几项：效益、规模、业务结构、业务拓展、风险、合格类等。在实际进行绩效考核的时候，需要进行多方位、综合的考虑，就是不同岗位以及职责上的员工，所要考核的标准是不一样的。绩效考核的总体目标是要与银行战略目的相匹配，同时要综合性地去考虑各个部门之间的职能与能力的情况，并且还要考虑到利益均衡的原则，兼顾各组成员的利益。只有经过不断的探索以及反复实践的绩效考核体系，才能够真正的推动银行的发展，激励员工的工作积极性，提高员工工作的效率以及质量，完成银行发展所既定的目标，以此实现商业银行的战略发展目标。

三、商业银行中的绩效考核管理重要性进行分析

商业银行中的绩效考核在实际的经营中能够发挥极大的作用。

（一）绩效考核对于支行中的考核指标制定实施具有重要的意义

在银行分行的考核项目中，各大支行所设立的绩效考核有专门的负责人，并且按照不同的考核类型进行条线划分。按照业务的类型可以分成：个人业务、公司业务；按照渠道的方式可以分成：电子渠道、人工渠道；按照客户的形式划分：高端客户、财富中心等等。对于银行的业务实时监控、督促以及监管，在发现问题时需要及时向上级汇报，并且做到及时有效的处理，这对于工作的指导性具有很重要的作用。

（二）可以对银行的发展进行精准预测，并制定完整的规划

可以积极地适应银行所在地的市场环境的变化，也就是说在积极维护现有的客户基础上，拓宽思路，积极主动地找到更多的新用户。从业人员作为主要的参与者，可以在现有的新客户以及新项目中，开拓出更多的存款户群，促进银行的进一步发展。

（三）可以对银行的发展进行精准地预测，把握银行总体的发展方向

在银行内部的发展过程中，必须要按照体系制度以及措施的要求进行工作的开展。在实际的银行工作中，必须要充分落实大局观念，以银行发展的总体利益为主为基准，促进商业银行在行业内的竞争。而绩效考核的部分作用就是把握整体的发展方向。

1.有利于加强对于银行内部文化建设的把握

培育符合银行内部发展的内部文化控制，能够有效把握内在意识的贯穿性，使得每位员工的思想都能够形成一致的发展理念。并将其指定成为行动的准则和指标，使得内在控制无处不在，这对于发展理念的形成具有非常大的促进作用。

2.有利于加强内在的文化建设

对于银行文化的建设以及培育具有比较重要的作用，建设银行内涵，增加文化导向，坚持贯彻实际的内部控制文化。因此，最重要的就是将内部意识潜移默化地深入到每一位员工的思想中，将其形成有意识、有思想的行动准则。对于一个企业来说，进行绩效考核管理对于其发展具有重要而深远的意义，同样的，对于一个商业银行的发展来说，制定合理有序的秩序也自然是重要的。尤其是对于绩效考核的管理，不仅能够督促员工进步，而且在很大程度上对加强银行内在文化建设具有极重要的促进作用。

3.有利于加强对企业内部员工的工作检查

绩效考核虽然主要的目的就是促进银行内部平稳健康的发展，但是在很大程度上来说，绩效考核的本质作用是对于银行内部人员的成绩检验。虽然说，现在银行内的考核主要是和奖金挂钩，这还有待提高和完善，但是，由于银行中有这项制度，这也能够说明银行对于员工的重视程度。对于员工工作的检验，可以利用绩效考核这一方式很好地体现出来。员工能够在考核成绩中找出自己工作的不足并且深入地分析其原因，以此才能进步，从而推动银行的整体发展。因此，绩效考核对于提高员工的整体素质具有很重要的意义。

四、在商业银行绩效考核中存在的问题

（一）绩效考核的结合实际应用性不足，并且缺乏长期的指导性

就目前我国商业银行绩效考核过程中，其考核结果的应用，大多数都是在兑现奖金方面，因此缺乏长期且有效的激励作用，缺乏长期的指导性，缺乏相应的管理运行机制，因此没有发挥出绩效考核最大的作用。在实际的使用过程中，其经营业绩将会影响到考核的结果，并且这是与个人的奖金挂钩的，所以在短期之中的激励作用比较大。但是到后期，以长远的目光来看的话，由于其风险性会逐渐暴露出来，这也会导致与预期的结果不同。所以，使得绩效考核最终发挥出来的效果只能在短暂的时期内看到，一旦拉长时间线，其作用就显得微不足道了。绩效考核在中后期的发展，势必要以工作人员的实际工作成绩来判定。考核的结果需要和员工所在职的工作岗位以及工作职位需求而挂钩，不单单是绩效考核的奖金，这可以作为基础的核算标准。但是银行内部更应该做出调整的是岗位的调整、职务的晋升、以及以开发培训。

（二）绩效考核的指标还有待完善和进一步优化

在实际的绩效考核中，由于会遇到一些实质性的问题，阻碍工作的进展，这为考核增添不少麻烦。最重要的就是，一旦结果不尽人如意，不能发挥其本身的作用，那么，考核就是没有意义的。所以说，在绩效考核的指标中通常会遇到以下的这些问题：在执行体系中，财务经营类的指标占比过高，没有进行充分考虑风险、内控合格等方面的相关指标，没有全方位的整体考虑。所以，这也是绩效考核中的一个大难题。商业银行主要经营的是风险行业，风险的识别对其发展是非常重要的。考核指标体系如果缺乏相应的风险类指标的设定、考评的话，其导向的作用也会相应降低，并且产生偏差，会为往后的发展留下比较大的隐患。其次就是在实际的指标设计过程中，由于每个部门都想要在绩效考核中体现该部门的职能作用，以此强化在本部门的管理效果，使得本位主义过于严重化，因此，在很大程度上就造成了指标体系过大而且过于全面化，几乎涵盖了各条线路以及各个业务板块的考核指标，反倒是弱化了考核的利润、收入成本比等的效益以及风险、合格等的核心管理指标，所以会进一步影响到银行整体的战略目标的实现。

（三）绩效考核的系统支撑力较弱，其数据质量有待优化

在绩效考核过程中，其工作必须要有全面化且精准化的经营数据管理作为支撑点，对于数据的管理、数据仓库等的平台建设实质上是为了实现规范精准化的考核，为其做保障。就目前我国城市中商业银行的发展态势来看，绩效考核系统正在组建过程中，业务系统也在进行不断地优化调整过程中，但是其中也存在着一些问题。其问题就是对于考核系统的支撑力比较弱，在绩效考核的期间还需要对于业务数据的提取进行深入拓展，也就是说对于从业系统查询之后，还需要对于口径、范围不一致的指标再进行由人工统计调整，这样才能够有效保证数据的精准性、科学性、规范性以及合理性。不然的话，这些事项一旦得不到有效地保证，就会进一步影响到绩效考核结果的准确性。所以说，就目前我国银行发展的现状来看，其考核系统支撑力较弱，在数据质量上的研究还需要进一步深入探索，对数据的质量优化具有非常重要而深远的意义。完善制度体系，构建起完善的制度以及考核标准，优化数据质量，这都显得非常的重要，这对于银行的发展具有很重要的意义。

五、完善商业银行中绩效考核体系的措施分析

（一）需要不断优化指标体系，提高管理的效果

绩效考核的指标体系在实际的设计过程中，要重点考虑该指标的可行性以及科学性，因为只有通过指标的考评导向，才能够落实最终银行发展所要传达的战略目标。其实，在其中比较重要的就是效益类的指标，更应该重点突出增量以及人均的概念。使得任务目标充分展现其本质的作用，分解并落实到基层职员身上，以此来保证存款、利润等的指标的完成。机构所设定的指标需要充分地切合实际的发展，在同一条线路上的职责划分、年度重点工作的制定，核心部门必须要进行考核标准的检验，前台部门需要以财务等的指标为基准，充分体现收入、成本、创造的利润等方面的情况。中后台的部门更应该以非财务指标考核为基准，它主要是体现在对于职能工作的推动性上，以及对于推动完成的情况方面。考核指标的设定还应该体现出一个企业发展的文化价值导向，对于商业银行来说，应该体现出商业银行的部门指挥性，内在的导向价值观念。其实最重要的就是各部门之间的经营协调性，发挥各部门之间职能的作用，利用协同效应来推动银行的发展，并持续提升绩效管理的成绩，促进商业银行长远持久稳定的发展。

（二）加快建设绩效考核管理体系的速度，以此来提升数据的质量

商业银行在实际的发展工程中，应该格外注重对于绩效考核成绩的管理，重视对于绩效考核工作的系统优化，建设标准规范化的体系，并不断地提升考评数据的精准性、时效性、以及完整性。这对于经营的效益以及业务规模、风险合同等方面的基数机制能够进行比较有效的定向管理,并且在实际的管理过程中，不断提出科学合理的解决方案,从而能够有效提升整体的竞争力以及核心管理能力。对于经营管理以及战略实施的智能化水准，对人才的定向培养,对考核体系建设的管理，对数据质量的优化等等，这都能够有效刺激银行的发展。以此在很大程度上去推动银行的进步，完善其措施，为既定的战略宏伟目标提供更多的保障。加快建设绩效考核管理体系的速度，提升数据的质量，在很大程度上来说，对于银行的整体发展是具有推动作用的，能够保证银行在这一行业中的稳定持续发展。

结束语：

本文主要是对于银行绩效考核管理方面重点问题进行研究。目前我们国家的银行正在走向一个具有现代化的银行时代，并且全球的银行都在等着中国银行做出改变。资产以及业务对于一个银行的发展来说是非常重要的，但是，这两个因素固然重要,过于细化以及模糊地执行指标对于员工来说还是无从下手。事实上,绝大部分的银行员工对于考核制度的是秉持信任态度的，考核的公平公正、合理规范性能够让员工正视自己在工作中的不足之处，并找出行动的方向以及动力。因此，本篇文章,主要从银行绩效考核所依附的宏观背景，商业银行绩效考核方面重点考核工作，在商业银行绩效考核中存在的问题，完善商业银行中绩效考核体系的措施，绩效考核管理对于商业银行发展的重要性等这五方面进行具体的分析研究，我们可以看到一个银行的发展还是比较复杂的。绩效考核重点研究的工作也就是以上几方面，在实际的考核中，必须秉持公平公正、合理规范的原则，以促进商业银行长远的发展。作为银行从业人员，更是要认真对待工作，发挥自身主观能动性，推动我国商业银行的发展。