探究健全和完善银行业民营经济金融服务体系

冯娜 梁铭

摘要：在我国市场经济飞速发展的背景下，民营经济的发展不仅仅要依靠国家政策的指引和支持，还需要以一个完善的金融环境为背景。本文旨在提出健全和完善银行业民营企业金融服务体系，研究银行业民营经济金融服务体系，尝试提出建立和完善该服务体系的可行方式。

关键词：民营经济;金融服务体系;健全和完善

近年来我国市场经济全面发展，为保经济稳定均衡发展，保障民营经济成为重中之重。我国银行数量多，系统复杂，银行不仅掌握着国家金融的命脉，也对经济產生重要的影响。为响应国家政策，实现支持和促进民营经济的长久发展，银行业在承担其职能的同时，还需要建立银行业民营经济金融服务体系，创新改革银行业体制，更好地服务于民营经济。

1.银行业民营经济金融服务体系的探索

1.1夯实大中型银行的主导地位

无论是从资产实力还是业务能力的角度来看，大中型银行始终是保障民营经济发展的主要力量。近年来在国家政策的引领和号召下，国有银行如中国银行、工商银行、农业银行和交通银行等，以及部分股份制商业银行已经开展大量针对民营企业的金融服务。大中型银行应利用自身优势，积极创新改革银行金融服务体系，能够有丰富的金融项目可供民营中小微企业选择，从而达到促进民营经济发展的目的[1]。

1.2鼓励小型银行发挥优势

小型银行主要包括村镇银行、农村商业银行等。首先，要明确小型银行的定位，选择合适的目标客户。本地化经营导向是小型银行的本质特征，也是其优势所在。小型银行的客户多为本地居民、企事业单位等，客户群较为稳定。这使小型银行的信息对当地民营企业的资产状况有一个大致的了解，减少了信息不对称的现象。其次，应结合当地民营企业的发展状况，鼓励小型银行开展相对应的金融服务。通过小型银行对民营经济的支持，和对民营经济金融服务的创新，使民营企业获得良好的经营生态，与小型银行形成有力的合作关系。此外，还要加强对小型银行的监督和管理。一方面要对小型银行的内部团队建设进行管理，加强小型银行内部治理力度;另一方面对小型银行的经营活动和风险管控活动给予指导，使其提高经营能力和风险管控能力。

2.建立健全民营经济金融服务体系的措施

2.1建立政策性银行机构

国外有些国家设立政策性银行机构专门服务于民营企业，加大对民营企业的支持力度。如德国、日本等国家建立的德国复兴信贷银行、日本政策金融公库股份有限公司等政策性金融机构，在拓宽民营企业融资渠道方面获得了有效成果。由于我国与以上两国经济体制较为相似，我国也可借鉴国外经验，并结合我国当前银行机构的组织经验，探索设立政策性银行机构，促进民营企业的健康发展。政策性银行机构以国家信用发行债券，能够多方面、低成本的筹集资金，为主要行业、重点区域的民营企业提供稳定优惠的融资渠道，降低其经营风险，促进民营经济的稳定可持续发展[2]。

2.2转制小贷公司为小型银行

民间融资的存在具有一定的合理性，国家不能采取“一刀切”的方式全盘禁止，而是应该制定相关规范，加强监管和引导。从而使小额贷款公司等开办民间金融的非正规金融机构规范健康发展。小额金融公司有服务对象特定化，产品多样化，服务效率高，且面临的风险较小等优点，更能适合民营经济中小微企业的发展。因此，政府可以选择符合条件的小额贷款公司转制为小型银行，一方面能够使小额金融公司走上规范化道路，另一方面能够为民营企业提供融资途径，支持其经营发展。

3.加强国有银行的改革和地方性银行的发展

3.1 开展国有银行商业化改革

为提高国有银行抵抗风险的能力，国有企业的管理人员应当及时进行改革创新，优化重组资产结构，提高避免坏账和不良资产。进行商业化改革能让国有企业创造一个良好的金融环境，提升资产的质量。同时，在银行内部机构改革的方面，应建立健全治理结构，平衡银行的风险控制和经营活动，为民营企业创造一个良好的融资环境。在观念方面，国有银行应转变对民营企业的偏见，认识到民营经济在我国经济中发挥的重要作用，为民营经济提供充足的资金支持。

3.2 加强地方商业银行的发展

地方商业银行一般由地方政府为促进地方经济发展的目的而组建，由个人参股，产权相对来说较为明确。地方商业银行最大的股东一般是地方财政，这使地方商业银行有更稳定的客户群和更强的融资实力。对于民营企业来说，地方商业银行的发展能够拓宽民营企业的融资渠道，为其解决资金问题。因此，推动地方商业银行的发展，不仅有利于地方政府实现拉动地方经济增长的目标，也能够保障民营经济的长足发展。

3.3 加强对地方性商业银行的扶持

地方商业银行所作用的经营机制比较灵活，所实行的一级法人体制更能够快速应对金融市场的变化发展，同时资产负债比例管理的机制也能够使其运营更加具有经济效益。因此，企业经营规模的大小、业务的多少都不会限制地方商业银行的有效运营和资产的充分利用。由于地方商业银行的以上特性，使其成为最适合民营中小微企业的银行。即使企业规模不大，但只要企业具有健康的经营状况和良好的经营环境，地方商业银行就能为其提供足够的资金，支持民营企业的发展。因此，应加强对地方性商业银行的扶持，大力建设地方性商业银行，以便为民营企业提供更广阔的融资渠道，促进民营经济的发展[3]。

3.结语

综合以上论述，为保障民营经济的健康稳定发展，应当结合我国民营经济的现实情况，设计配套措施和计划，克服可能存在的困难。对于银行业如何促进民营经济的发展，一方面要发挥资金优势，在物质方面为民营经济提供支持，拓宽融资渠道;另一方面也要改革和创新针对民营经济的金融服务，为民营经济的发展提供一个良好的金融环境。

参考文献：

[1]蒲昱瑾.民营经济的金融困境与融资顺序[J].现代商业，2019（09）：51-52.

[2]贾雅茹.浅析民营经济的金融困境与融资次序[J].东方企业文化，2019（10）：122.

[3]王博.民营经济金融服务体系的构建及相关问题研究[J].财经界（学术版），2020（07）：79.