大学生医保财政补贴模式的优化

于庆英

(浙江财经大学 校医院,浙江 杭州 310018)

一、问题的提出

大学生医保是新时期国家针对社会保险推出的新政，从试点到推广已历经十余年。保险作为“经济保镖”,是现代社会不可或缺的一项制度设计。社会保险、政策保险、商业保险共同铸就文明社会的经济保障体系。德国作为社会保险的发源地，大学生医保被纳入法定医疗保险，保费支付方式灵活，就医选择多样，保障范围广泛，医疗费由保险公司或医院和社保机构支付。我国应结合社会经济发展实际，借鉴国际大学生医保先进经验，完善我国大学生医保体制机制建设[1]。目前，不同地区的大学生医保政策有所不同,造成各地大学生医保的实施产生差异。因此，姚叶青等认为，应通过开源节流、转移支付，确保大学生医保财政补贴的公平和效率[2]。赵子青认为，应将大学生医保视为民生工程，如此，将有助于没有独立收入的大学生完成学业；建议重视大学生医保知识普及，扩大大学生医保覆盖面，完善大学生医保服务体系[3]。温慧芳通过大学生参保、对医保的认知、就医习惯和满意度、医保宣传等方面情况的调查,利用数据和建模的方法进行分析，发现大学生医保供需双方对医保均表现出相对消极的态度，为此，她建议从供需两方面精准施策，提高大学生、高校以及医保服务机构医保意识，适度提高大学生医保财政补贴的扶持力度，做好相应考核与监督，并实施行之有效的激励机制，保持大学生医保服务供需双方应有的温度[4]。针对大学生医保异地就医实际情况，王尊提出优化异地就医结算模式，建立健全信息共享机制以及各地互设医保经办机构，提高大学生医保异地结算“互联网+”的服务意识，做好硬件建设，提升异地结算服务技术和异地结算监督能力[5]。依据大学生医保研究的相关文献，相关学者针对大学生医保意愿、支付能力、异地结算、医保风险及条件等方面做了较深入的研究，在大学生医保的性质、地位、作用等方面形成了一定共识，这为大学生医保政策制定及实施提供了重要依据。就其研究成果而言，总体上还是存在一定程度上的碎片化倾向，对大学生医保体制机制建设优化模式等相关问题的认识仍存在一定的局限性，由此导致大学生医保相关政策的制定与实施存在一定的难点、堵点和痛点。为使高校医保工作者、学生、地方医保局等相关主体对大学生医保有较为全面深入的了解与认识，笔者基于财政补贴的视角，明确大学生医保模式优化的主要着力点，并在此基础上提出相应的对策和建议。

二、大学生医保的财政属性

从社会医疗保险全覆盖的目标取向看，大学生医保无疑是覆盖全日制在校大学生的社会医疗保险，但它又不同于一般的社会医疗保险。因为，大学生医保制度设计和高校所在地财政补贴政策有密切关系。如广州市2022年的大学生医保费个人缴纳363元，财政补贴842元[6]。杭州市2022年大学生医保费个人缴纳90元，财政补贴180元[7]，且医保给付金额不封顶。显然，这和社会医疗保险保基本的要求有所不同。

大学生通常是无独立收入的特殊群体，为其提供必要的医疗保险保障无疑是国家实现人才培养目标的重要举措。人才是全面建设社会主义现代化国家的基础性、战略性支撑，是国家综合国力提升的核心力量，这也正是大学生医保外部性的根源所在。在当下新冠肺炎疫情的背景下，大学校园是急性流行病防治的重点区域，在阻断流行病传染方面，大学生医保可以间接地凸显其公益性。因此，大学生医保在一定意义上具有一定的政策属性，需要通过财政补贴的配套政策来实施。所以说，大学生医保具有政策性保险的特质，并非纯粹的社会医疗保险。

显然，仅仅通过保基本的一般社会医疗保险难以满足这一特殊群体医疗保障的需求。因此，在财政补贴相关政策的设计上，需要作出符合现实需要的制度安排。

三、大学生医保财政补贴的现状

(一)缴费情况

现阶段，大学生在全民医保体系中参加城镇居民基本医疗保险的个人缴费标准和政府补助标准，主要参照高校所在行政管辖区内的中小学生的相应标准执行。目前，高校办学体制主要分为公办和民办高校，或分为部属高校和地方高校。只要是在同一地区，不同体制类型高校的大学生都可以享受政府同样的保费财政补贴和同等的医保给付服务。个人缴费方面，原则上是由大学生本人或其家庭负担，高校可根据自身条件和发展要求对其缴费给予适当补助。大学生参保相应的政府补助资金，依据高校隶属关系，由相应级别财政负责安排。参保大学生医疗所需资金，同样按照高校隶属关系，由相应级别财政予以补助。如哈尔滨辖区省属高校大学生的基本医疗保险基金，主要是由学生交纳的大学生医保费和政府补助这两部分组成。2022年学生参保标准为每人每年990元，其中，财政补助610元，学生个人缴纳380元[8]。经济条件较为困难的大学生，财政会给予全额补助。助网络优势，在缴费程序上，分为登记和缴费两个步骤。如厦门市辖区内高校可在2022年9月30日前通过“厦门市电子税务局”网络平台或前往政府公共服务办税窗口办理当年大学新生的参保登记手续。若高校选择学生自主登记时，须由学校先通过“厦门市电子税务局”上传新生的学籍信息，之后大学新生即可自行登录“厦门税务”App或“i厦门”App办理大学生医保参保手续。此外，在“申报缴费”环节，有“学校代缴”和“个人自缴”两种缴费方式可选择。选择“学校代缴”的，学校须于规定的时间内通过“厦门市电子税务局”办理新参保大学生的申报缴费手续；选择“个人自缴”的，学校会提供城乡医保缴费用户号，学生可通过该账号办理银行一卡通委托代扣[9]。

(二)给付情况

各地区应结合实际情况，采取相应措施，对家庭经济困难的大学生，通过医疗救助制度和社会慈善捐助等多种途径给予资助，以切实减轻家庭经济困难学生的医疗费用负担。现行制度下，参保大学生需要在定点医院就医，所发生的住院医疗费用起付标准和定点医疗机构的等级相关。如哈尔滨市高校大学生医保的起付标准是按照当地城镇居民基本医疗保险中的中小学生的标准执行。通常的起付标准以上至最高支付限额以下的费用，由统筹基金和定点医疗机构等级按规定比例承担。对规定范围内的医疗费用，设定一定的基金支付比例。一般参保大学生在保险期限内的住院医疗费用实行统筹基金最高支付限额制。患特殊疾病的参保大学生在保险期限内门诊和住院医疗费用超过统筹基金最高支付限额的，统筹基金再给予一定金额的补助。学生患大病，报销金额上不封顶[10]。有些地方，给付上限额度的规定较为宽松，如杭州市大学生医保，学生无论是否患大病，给付额度均无上限要求[11]。

(三)存在的主要问题

首先，对大学生医保属于社会保险还是政策保险的认识还不够清楚。一些地方单纯将其同当地中小学或学龄前儿童统筹的社会保险相混淆，并导致服务理念上的局限，造成大学生医保难以全覆盖，从而在个别大学生发生疾病或遭受意外伤害时得不到有效的经济保障，这是目前大学生医保运行中需要尽快解除的痛点。

其次，在体制和机制设计方面，不同地区存在“各自为政”的倾向。财政或经济状情况相对好的地区，大学生医保保障程度相对高一些；经济条件差的地区，其保障程度就弱一些，且医保相关主体权益的界定及其维护的机制有所欠缺：这是目前大学生医保运行中需要打通的堵点。

再次，大学生医保相关专业人才比较缺乏，在实际工作中，参与大学生医保的医务人员相对缺乏医保方面相关的专业知识。另外，由于我国大学生医保发展的目标模式尚未形成较为广泛的共识，在具体政策和做法尚未统一，对目标形成与发展路线还不够明晰，这也是目前大学生医保运行过程中需要克服的难点。

四、大学生医保财政补贴模式分析

所谓大学生医保财政补贴模式，即为财政支持大学生医保相关补贴经验和做法所形成的相对固定的范式。为了全面认识大学生医保财政补贴模式问题，笔者拟从如下几个方面进行分析。

(一)大学生医保财政补贴的宗旨

大学生医保财政补贴宗旨问题，是有关大学生医保财政补贴理念或价值取向的问题，或者说，是大学生医保财政补贴宗旨的理解与认识问题。针对大学生医保财政补贴所有活动都是围绕这一核心来进行的。大学生是“八九点钟的太阳”，是国家未来发展的生力军，是国家繁荣富强不可替代的宝贵财富。大学生这一特殊群体基本是未踏入社会工作的青年人，没有独立收入。尤其家庭经济相对困难的大学生，难以独立承受求学期间的人身风险。总之，在校大学生基本是以学为主，自身的经济来源相对不足。大学生医保属于人身保险。人的风险主要包括危及健康的疾病风险、危及生命的意外伤害风险以及生命过程中潜在的其他不确定性风险。根据大学生学习时间段内人身风险的特殊性，大学生医保的保障范围主要涉及大学生人身的疾病和意外伤害风险。做好大学生医保工作，财政应对其保费或其相应的保险基金给予适当的补贴，不仅可以有效补足大学生医保保费支出短板，解除其本人及其家庭的后顾之忧，也充分体现了政府对大学生这一群体健康保障的重视。完善大学生医保财政补贴将有助于拓宽大学生医保覆盖面，提升大学校园流行病的防治效果，进而有效应对突发流行病危机。

(二)大学生医保的制度设计

大学生医保财政补贴制度是社会保障医疗保险制度体系的组成部分，是专门针对全日制大学生的一项社会保障，是一项大学期间全过程的人身风险保障，具体涉及大学生在校学习、寒暑假期间以及因病休学等情况下的医保权益形成及其边界的制度设计。大学生医保财政补贴体制或制度建设，需要在宗旨的引领下，尊重大学生医保财政补贴的客观需求，明确大学生医保定点医疗机构或其资质条件、大学生医保的保障对象及其投保与补贴条件，医疗监管机构、大学生医保保费或其保险基金财政补贴服务机构，以及异地就医等行为主体的权责并界定其服务范围。

(三)大学生医保财政补贴机构设置

大学生医保财政补贴组织问题，是指支持大学生医保财政补贴政策实施相关主体、职能部门或相应岗位的设置问题。大学生医保财政补贴是由大学生医保的职能与作用所决定的，与大学生医保财政补贴这一有机体相关的职能部门犹如骏马的四只腿。所以说，医保财政补贴政策的制定和实施并非孤立的个体问题，它需要一群人或相关的配套机构来完成。相关政策调研与方案形成、政策实施、政策效应评估和监管等，都需要通过设置相关的职能机构、服务岗位来发挥好大学生医保财政补贴的职能与作用。

(四)大学生医保财政补贴的机制建设

大学生医保财政补贴机制是大学生医保财政补贴主客观因素及其相互作用和联动的有机系统。机制是大学生医保财政补贴体系活力的保障，主要包括大学生医保财政补贴运作模式中的决策机制、运行机制和监督机制，其核心是约束与激励机制建设问题。大学生医保财政补贴的需求、动机、行为和目标是激励机制的核心要素，大学生医保财政补贴机制建设是实现大学生医保财政补贴政策预期目标重要手段。大学生投保意愿与投保支付能力，大学生医保机构的服务意愿与医保人员的服务技术实力以及财税补贴意愿与财政状况、医保结算软硬件建设等方面主客观因素的相互关系及其内在机理是大学生医保补贴体系能否富有成效地稳健运行的决定性要素。或者说，机制建设关系到大学生医保财政补贴模式运作的有关控制力和驱动力的生成与发挥。

(五)大学生医保财政补贴的资源配置

大学生医保财政补贴的资源配置问题，广义上是大学生医保财政补贴的人、财、物和技术等资源的合理配置问题。在此，主要是指大学生医保财政补贴的首要资源，即人力资源的优化配置问题。大学生医保财政补贴运行模式中，相关参与主体的知识、经验、技术、潜质等方面的要素，是大学生医保财政补贴体制机制建设的核心资源。大学生医保财政补贴体制机制等有关运作模式建设的目标，归根结底是靠其人力资源的合理配置来实现的。大学生医保财政补贴政策的制定、实施与监督，需要每个人的体能和智能的有效发挥来逐步落实。因此，做好大学生医保财政补贴，人力资源优化配置是十分必要的。

(六)大学生医保财政补贴的路径选择

大学生医保财政补贴路经的选择是实现大学生医保预期目标的关键步骤。大学生医保财政补贴的目标既包括短期和中期目标，也包括长期目标或终极目标。大学生医保财政补贴的路径，无论是短期、中期，还是长期运行阶段，其共同的特征是具有可操作性，路径要与之相对应的目标相呼应，同时还要明确任务和实施措施。短期、中期、长期运行路径均不是孤立存在的，而是相互衔接的，它是大学生医保财政补贴优化模式落地生根十分重要的管理问题。

五、大学生医保财政补贴模式优化的对策

(一)立意高远

大学生医保是具有针对性的医疗健康保障。大学生医保财政补贴政策是国家人才战略的重要组成部分。优化大学生医保补贴模式必须树立大局观念提高政治站位。大学生医保财政补贴优化模式目标、任务的实现是国家人才培养不可或缺的重要保障。在当前的大学生医保补贴资金不足，地区间差异较大的情况下，实施这项政策的所有主体要秉持新发展理念，结合地方社会发现的现实，站在科教强国、人才强国的战略高度，做好大学生医保基金的筹集、使用和监管工作，为国家人才培养战略作出贡献。

(二)体制完善

明确大学生医保中央与地方财政补贴相关主体的地位，建立健全补贴基金来源、使用及监督等相关制度，科学合理地划定中央财政、地方财政、大学生医保经办机构和相关岗位的职责及权限。针对地区经济发展不平衡的现实情况，需要建立健全大学生医保财政补贴相应转移支付的触发条件、程序、成效评估、稽核等相关制度。大学生医保财政补贴优化模式中的体制建设，需要处理好总体与局部关系，防止存在制度设计中的短板或空白，确保对大学生医保财政补贴相关主体行为的合法约束。

(三)机构健全

大学生医保组织体系是由决策、运行、监督机制及其相应附属机构或部门构成的。大学生医保财政补贴优化模式的形成与发展，是由这些组织开发和利用其所拥有的人、财、物、管理和技术等资源来保障的。相关组织或机构的设置，同样需要秉持大局观和集约高效的原则。与大学生医保财政补贴优化模式相应的组织或机构的设置，要视其对大学生医保优化模式落地生根是否具有不可替代的作用，有则设，无则弃。建立健全大学生医保组织体系及其岗位编制设计，必须坚持宁缺毋滥的基本原则，杜绝因人设部门、设岗位的不良现象，确实保障大学生医保财政补贴政策制定与实施的相关主体不缺位、不越位。

(四)机制灵活

充分认识大学生医保财政补贴的人、财、物、管理、技术等相关要素及其相互关系，注重大学生医保财政补贴利益相关者的权益保护，是做好大学生医保财政补贴治理机制建设，不断提升治理能力与水平的关键。同时，也要处理好大学生医保决策机制、运行机制、监督机制的相互关系。大学生医保财政补贴优化模式治理机制建设的核心工作，是利益相关者相互监督与制衡的制度设计。在重视治理机制的设计与运行是否对大学生医保财政补贴优化模式中的学生、社保机构、财税机构、医院及其医务工作者等权益攸关方给与应有的尊重，所有相关主体彼此权益保护过程中是否具有有效制衡的权利等方面，厦门高校的大学生医保治理机制建设的经验值得借鉴。

(五)配置合理

正确对待大学生医保财政补贴优化模式与相应的人、财、物、技术等相关要素，特别要把握好大学生医保财政补贴优化模式与相应的人、财、物、技术等要素之间的有机联系，尤其在人力资源配置方面，要明确支撑大学生医保财政补贴优化模式所需要的知识、经验、技术、潜质等条件，重视人才队伍建设，补齐短板，避免大学生医保财政补贴所需人才不足。此外做好大学生医保财政补贴相关工作人员的继续教育工作，引导医保工作者恪守职业道德；积极主动开展大学生医保财政补贴创新工作，掌握新时代大学生医保在线工作新技术；重视大学生医保财政补贴高质量服务方式、服务技术手段的运用。

(六)路径正确

在明确大学生医保财政补贴优化模式发展的短期、中期、长期目标及其任务、措施的基础上，要谋划好实现各阶段目标的路径及其运行条件，坚持守正创新，处理好长期路线与中短期路线的关系，做好不同运行阶段的无缝对接，坚持走好每一步。大学生医保财政补贴工作每一环节的工作任务、方式和措施共同组成大学生医保政策补贴模式优化的运行路线。大学生医保补贴工作的开展与完善的工作流程及其细节高度相关，同时也要根据大学生医保财政补贴体制机制建设的要求做好评估与调整。要注重探索和遵循大学生医保财政补贴的发展规律，严防“左倾”与“右倾”。因此，在大学生医保财政补贴优化路径的选择上，既要保证公平，也要兼顾成效。

总之，大学生医保财政补贴优化模式的要素构成及其有机联系，是实现大学生医保财政补贴优化模式的重要前提，自然也是有助正确对待解除或化解目前大学生医保财政补贴运行状态下的痛点、堵点和难点应对措施的必要选择。没有一成不变的发展模式，随着大学生医保创新工作的不断推进，大学生医保财政补贴优化模式将会更加优化与完善。