浅谈我国农村金融生态问题

李羽晨

摘要：农村金融生态环境建设对我国金融生态环境建设来说是至关重要的，在我国“农村、农业、农民”问题特别重要且日益严重，为了加快新农村的建设，更好地发展农村经济，增加农民收入，不断改善农民的生活方式，需要加强农村金融生态环境的建设，为我国的金融业的更好更快发展提供一个了稳定有序的生态环境。

关键词：农村金融生态问题;政策建议

引言：农村金融生态是指涉农金融机构运行的外部环境，但当前农村金融生态尚不尽如人意。有必要分析我国农村金融生态的缺陷，并提出建设农村金融生态的政策建议，以促进农村经济与金融良性互动发展，进而更好地推动新农村建设。

一、当前我国农村金融生态环境存在的问题

1.农村经济基础薄弱。近年来，国家采取了一系列支农惠农的重大政策，各地区、各部门切实加强“三农”工作，农村经济迎来了新的发展机遇，但当前农村经济依然是基础薄弱、面临问题多。

2.農村金融法律环境不完善。当前与农村金融有关的法律、执法、守法尚不尽如人意，主要表现为：有些县乡政府的法制意识不强，存在行政干预法律、以权代法的现象，执法效率低下;执法部门尚未能主动介入调查农村贷款欺诈行为、恶意逃债和赖债行为，运用法律手段遏制和制裁金融诈骗和逃债行为的力度不够，金融案件的执行效率有待进一步提高;农贷企业的诚信意识和贷款农户的金融风险意识比较淡薄，缺乏金融知识和法律法规知识，影响其守法的程度;

3.农村社会信用体系很不完善。人的文化素质是影响其诚信理念和认识度的一个重要因素。由于缺乏受教育的机会，农民文化素质不高，一定程度影响其守信度。从全国看，农村诚信教育和宣传工作滞后，社会信用文化缺失，农村企业和农户的诚信意识、金融风险意识比较薄弱，信用户、信用村、信用镇远未形成。

4.农村金融市场残缺不全。与大中城市金融市场相比，农村金融市场的发展存在较多问题，现状不容乐观。

5.基层政府的社会服务功能缺失。在现代市场经济条件下，政府不仅是一个权力部门和管理部门，更是一个综合性的服务部门，它的职能定位和根本宗旨是提供公共产品和社会服务。当前，一些农村地区特别是欠发达地区，乡村政府尚未切实转换服务理念，未能正确定位其职能和根本宗旨，“生态建设”意识淡薄，思想上过分重视上级政策倾斜而忽视金融生态在农村经济发展中的重要性，实践中不能主导当地农村金融生态建设。

二、构建良好的农村金融生态环境的措施

政府、央行、金融机构和有关部门应充分利用各种媒体，采用多种形式向农村企业和农户大力宣传金融知识、金融法律法规、信贷政策、经济与金融的关系，让其认识到改善农村金融生态环境是促进农村金融业健康发展进而推动农村经济发展的必要前提，争取他们的理解、支持和参与，为农村金融生态环境建设营造良好的氛围。

2.地方政府主导农村金融生态建设。

农村金融生态状况如何，当地政府是关键。县乡政府应发挥主导作用，为农村金融提供一个良好的公共环境。切实转换服务理念，强化农村服务意识，严格依法行政，提高政务质量和效率。结合当地农村经济金融状况，加快支农金融相关的制度建设，并保证规章制度的完善性、适用性和可操作性，以有效保护农村投资者、存款者的合法权利。如农村企业担保制度、银行农村小企业贷款风险补偿等政策措施。

3.推进社会信用体系建设。

信用环境是农村金融生态的最直接体现。当前，应从诚信宣传、培育农村市场主体、征信系统建设、规范征信机构、诚信激励和失信惩戒等方面人手，全面建设农村社会信用体系。政府和金融机构应健全信用文化，广泛开展诚信宣传，强化农户诚信教育，培育农户的信用道德和信用精神，提高农户的信用素质。政府采用补助的形式开展对农村劳动力的文化素养和职业技能培训，强化新型农民整体素质。深化农村企业产权制度改革，建立现代企业制度，明晰产权关系，完善内部治理制度，提高企业经营管理水平，使企业真正成为合格的农村市场主体。

4.深化农村金融改革创新。

金融机构始终是农村金融生态的建设者和支持者。在优化农村金融生态过程中，改革创新是增强金融服务功能，强化金融支农能力的必然之路。

总结：建设社会主义新农村是我们党领导亿万农民共同进行的一项伟大事业，是经济社会发展进入新阶段的客观要求，是全面建成小康社会、构建社会主义和谐社会的迫切需要，是巩固党的执政地位的重要举措。但目前农村金融发展中存在的问题正制约着农村的经济发展、社会进步以及农民的进一步增收，如不及时解决，势必对农村经济发展和社会进步造成消极影响。根据党的政策步伐，全面发展经济，强国盛国。

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