互联网金融时代下电子商务的金融化探讨

张韬

摘要：互联网金融时代的到来影响了电子商务的方方面面，使电子商务行业逐渐朝着金融化的趋势发展，因此在新时代需要根据互联网金融发展特点把握电子商务金融的发展方向，提出有效的监管方案，使行业能够朝着更加规范的方向不断发展，全面提高电子商务金融的发展水平。

关键词：互联网金融;电子商务;金融化发展

电子商务金融服务是在互联网时代下产生的新兴产物，随着电子商务的规模和内容不断地扩展，电商行业逐渐和金融行业产生了交集。电子商务金融化趋势较为明显，并且发展前景较为广阔，因此更需要做好行业发展的科学管理，使电商金融服务能够具备较强的规范性，杜绝传统金融业务发展中所出现的问题。

一、互联网金融时代下电商金融服务的发展问题

（一）行业发展不规范

电商金融服务始于21世纪初，是金额行业与互联网行业相结合的新兴产物，相较于传统金融行业具有透明度更高、中间成本更低等特点。在当时宽松的貨币政策和鼓励金融创新的大背景下，电商金融服务依托互联网进行传播，因普惠的特点导致用户进入成本更低，传播人群更广，虽然起步时间较晚，业务发展却极为迅速，期间产生了一大批广为人知的金融产品。但由于缺乏完善的行业规范，因此在行业发展的进程中出现了较为突出的行业矛盾，逐步脱离正规电子商务金融的轨道，不但产品的规范性无法得到正常的保障，甚至会直接损害用户的经济利益。例如由于缺乏监管措施，部分企业通过夸大产品收益，隐瞒投资风险，刺激社会公众消费投资，开展非法的金融活动等。

互联网金融时代下电子商务金融化发展速度虽快，但是缺乏完善的管理制度，使得行业发展太过模糊。当参与的各方利益都无法得到保障时，整个行业的投资积极性在逐渐的下降，对行业的稳定发展造成了较为严重的影响。

（二）监管制度不健全

监管制度不健全也是在电子商务金融快速发展中所暴露出来的问题。从整体上看电子商务金融属于新型的经济活动，参与其中的主体较为复杂，没有规范的行业准入限制，同时也无法维护好参与主体的切身利益。电商金融服务跟随互联网技术的发展脚步而急速发展，但是由于本身的基础建设较为薄弱，再加上相关法律制度的空白，导致电子商务金融化发展很难达到预期的发展目标。此外，电子商务虽然朝着金融化的方向不断发展，但是相关机构也没有明确各项制度的实施特点，在出现矛盾时无法做出科学的制度解决，这给部分投机者带来一定的可乘之机。如果监管制度仍然处于不完善的状态，将无法有效的引导行业的健康发展。

监管制度不健全不但会导致电上金融服务的畸形发展，也会在某种程度上阻碍电子商务金融化的进程，例如一些产品在发行时为了获取高额投融资，在产品宣传的过程中，刻意隐瞒产品风险，再加上相关部门监管的不到位，导致行业出现信息高度不对称的问题。其次，由于电商金融传播面较广，用户覆盖多个年龄段，其中甚至包括部分老年人和刚步入社会的年轻人，这部分用户无法准确了解电商金融服务的风险，缺乏矛盾问题的认知，进一步增加了风险概率。这也将导致电商金融服务逐渐的丧失人们的认同感和信任感，对行业发展造成极其严重的影响。

二、规范电商金融服务行业发展的策略

（一）增强对电子商务金融产品认知

首先，相关电子商务金融企业需要增强对电子商务金融化发展的正确认知，在追逐利益和遵从制度间寻求平衡，根据人们的产品需求，推行优质合规的产品，正向促进行业的规范发展，从而使电子商务金融业务能够朝着正确的方向发展。

其次，在实际工作中电子商务金融企业还需要加强对风险的评估以及预警。随着电商金融服务在社会逐步的推广，需要让社会投资主体充分认识行业风险，并且还需要关注金融产品的本质性特点，有着基本的认知规避，对自身经济利益所产生的影响，也有助于促进电子商务金融化朝着新的方向而不断的进步[1]。企业通过保持兼顾经济效益和社会效益相互融合的原则，全面的提高整体的用户投资效果。减少风险问题的发生概率，使行业能够朝着扩大化的趋势而不断的发展。

（二）制定完善的行业规范

由于电商金融服务属于新兴的产物，在制度实施过程中存在的空白问题较为突出，严重影响行业的稳定发展。因此在实际工作中政府部门还需抛弃传统金融思维，根据电子商务金融业务的发展特点制定相对应的法律法规，从而帮助电子商务金融行业能够健康的发展。一是电子商务在金融化发展过程中要以金融监管为主要基础，制定相关行业准入要求，避免部分企业或个人追求高收益铤而走险，破坏行业风气;二是根据行业发展情况制定中长期的发展方向以及配套的监管模式，掌握各项经营活动实施特点之后，再根据以往工作经验评判各个阶段的发展情况，调整当前的工作计划，以此来规避在后续发展中所遇到的风险问题[2]。同时在此过程中还需要不断总结实际的工作经验，形成更加成熟的行业法规以及管理模式，使电子商务金融化能够朝着健康的趋势而不断的发展，解决以往粗放式发展模式的不足;三是要根据电子商务金融化的发展趋势加强对高素质人才的科学利用，使高素质人才能够根据不同的商业活动分析其中所蕴含的经济现象之后，在理论和实践方面做好针对性的支持，预见性地解决不同的问题之后再提出科学的预防措施，从而使电子商务金融化发展水平能够得到全面的提高。

（三）出台监管制度

电商金融服务发展初期存在的漏洞较多，对互联网金融的发展造成了一定的影响，因此在实施工作中政府部门需要完善相对应的监管制度，有效地解决在初期发展中的漏洞，全面提高行业当前的发展水平。一是在实际工作中需要进一步地细化电子商务金融化的制度内容，弥补在制度实施时的空白之处;二是根据政策内容和行业发展的矛盾点提出有效的修订措施，避免对行业的发展造成一定的影响;三是完善相关的监管制度，加强对电子商务金融化的监管力度，创新监管模式。根据行业发展的状态和特点提出更加科学地调整措施，让监管和行业发展进行相互的同步。通过持续优化逐渐提高行业的发展水平，从而保证电子商务金融的稳定发展。

结束语

电商金融服务是在互联网行业发展下催生出的时代产物，但是在行业发展过程中存在的问题较为突出，产生的不规范行为对社会稳定发展造成一定的影响。因此在实际工作中需要根据电子商务金融化发展趋势，完善当前的管理模式及监管措施，同时还需要尽快的修订行业的法律法规，通过全面的监管为金融商品的发展提供建设性的指导，使电商金融能够保持可持续健康的发展态势，追寻更广阔的发展前景。

参考文献

[1]李泳琪. 互联网金融下商业银行自建电商平台与品牌优化研究——以建设银行善融商务平台为例[J]. 品牌研究， 2020， 000（004）：P.60-61.

[2]黄腾宇. 互联网金融背景下电子商务金融化探析[J]. 中国管理信息化， 2020， 23（5）：175-177.