第三代社会保障卡的技术选型、场景融合与趋势研究

龚敏

摘要：第三代社会保障卡（以下简称“三代社保卡”）是政府提供公益性服务、公共事务管理的信息化载体，是数字城市建设的重要基础设施。当前，全国各地都在启动或筹备三代社保卡的发行工作。文章结合笔者多年从事城市一卡通项目的经验，从技术选型、场景融合、发展趋势等多个方面对三代社保卡项目的前世今生做了详尽的阐述，旨在对三代社保卡未来的发展趋势和业务整合做出个人的分析和展望，以期对各地三代社保卡的未来发展提出建设性建议。

关键词：第三代社会保障卡;数字经济;长三角一体化发展;场景融合;数字人民币

中图分类号：TP311      文献标识码：A

文章编号：1009-3044（2022）16-0116-02

1 第三代社会保障卡简介

1.1背景与现状

2010年代，市民卡项目如雨后春笋般在中国的各大城市立项，整合了各种行业卡片，实现了真正意义上的“一卡多用、一卡通用”，市民卡成为那个时代最为先进的信息载体和服务手段。但技术发展日新月异，随着移动互联网技术融入人民群众生活的方方面面，传统的IC卡在移动支付和政务类App的冲击下，受到了前所未有的严峻挑战，“去卡话”似乎成为一种共识和潮流。与此同时，市民卡具有鲜明的地域属性，在全国互联互通的大背景下，其固有的弊端逐步显现。此外，随着我国老龄化的加速，老年人使用智能技术困难的问题日益突出。基于此，三代社保卡作为新一代智能IC卡应运而生。特别是，习近平总书记于2020年8月在合肥主持召开扎实推进长三角一体化发展座谈会上也重点讲到，要探索以社会保障卡为载体建立居民服务“一卡通”，在交通出行、旅游观光、文化体验等方面率先实现“同城待遇”。

目前，江苏、浙江、安徽等长三角省份都已经正式启动发行工作。

1.2价值与意义

以笔者所在的江苏省为例，省人民政府办公厅印发了《关于深入推进数字经济发展的意见》，重点提出了深化民生领域的数字化服务，深入推进智慧健康服务工程，加快省统筹全民健康信息平台、医院信息平台建设和信息互联互通，强化健康医疗大数据开发应用，推广“交通一卡通”支付应用，完善交通出行综合信息服务体系。三代社保卡作为政府数字化服务的重要抓手，前瞻性地将社保、金融、交通等功能融合进一张智能IC卡，真正做到了小卡片承载大民生。

此外，三代社保卡汇聚整合的人口、就业、社会保险、金融、出行等数据资源，能准确感知劳动者就业创业和人才服务需求[1]，人社部门能够提供更具针对性服务;交通出行功能能以全轨迹、全周期、全生命、全画像的动态“大数据”构筑“用卡轨迹图”。同时，三代卡的发行有助于推进长三角一体化高质量发展，促进数据要素跨区域流通共享，便于推进实现社保、就医、出行、旅游等方面率先实现“同城待遇”，从而积极融入长江经济带发展、长三角一体化发展等国家战略。

1.3应用规划

三代社保卡有别于传统的市民卡，主要特点就是一个字“通”，可以实现线上线下跨省通办，异地就医一卡通及全国公共交通的互联互通。打造了政务服务、公共服务、金融服务三大领域“一卡通”。为此，三代社保卡加载了人社部的一卡通规范，交通运输部的交通联合卡规范[2]及人民银行的PBOC3.0规范，其应用规划见图1。

2 三代卡技术选型

2.1技术标准

三代社保卡强调自主知识产权，采用的国产芯片，这也是新时代信息安全的重要组成部分。在一个芯片里集成人社、金融、交通等应用在国内尚属首次，其主要技术标准如下：

通讯方式：同时支持“接触式”和“非接触式”的双界面通讯方式，适用的应用场景更加广泛。

卡片容量：采用160K以上的大容量芯片，确保后续扩展应用的加载。

国密算法：采用SM4国产密码算法取代了原有的国际算法，提升了应用安全等级。

生物信息：扩展了卡内芯片空间，增加生物特征识别（人脸、指纹、指静脉），可实现社会保障卡与生物特征识别结合应用。

认证体系：增加基于SM2国产密码算法的非對称认证体系，以社会保障卡为载体，引入持卡人CA证书，支撑线上用卡，提供线上线下身份认证服务。

三代社保卡正反面卡面如图2所示。

2.2系统设计

三代社保卡是一项综合性的系统工程，涉及人社、银行、一卡通公司、制卡商等多方机构的合作和协调。要确保三代卡的顺利发行，各合作单位的核心系统要进行打通，实现无缝衔接，以便给持卡人提供一体化的服务，做到“市民少跑腿，数据多跑路”[3]。三代卡发卡分为批量制卡和零星制卡，其中，批量制卡主要针对存量的企事业单位人员。零星制卡更加能体现三代社保卡的优势，即可以实现异地领卡及卡片的即时发卡。因此，三代卡业务支撑系统设计之初要充分考虑两种模式的异同，既做到业务流程的延续性，又充分兼顾两种模式存在的差异。图3是三代卡批量制卡及领卡流程设计图。

零星制卡及领卡的实时性要求较高，系统设计宜采用实时接口的方式实现。一般而言，接口可采用http/https请求方式。通讯字符串采用sm3加密生成，报文统一采用json格式。图4是零星制卡、现场领卡的设计图。

3 场景融合

随着三代社保卡的发行，为了充分发挥其较为先进的技术标准和系统设计优势，需要在基础功能基础上不断叠加各类民生应用场景。如在各片区实现交通同城待遇的基础上，加强统筹规划和政策协调，实现长三角地区乃至全国范围内的交通同城优惠。利用三代卡具有完备的个人生物信息，与图书馆、剧院、书店、景点等文旅场景深入融合;同时，考虑到三代卡的大容量、高安全性和扩展性，将小区门禁、智慧园区、校园一卡通、特殊人群抚恤卡、体育惠民等应用领域进行逐步整合，从而避免各部委办局多头发卡、各自为政，真正构建互联互通的居民一卡通。

客观来看，传统的以卡为信息载体整合各应用场景还是有一定局限性，必须探讨与前沿科技，如人工智能、物联网、大数据等结合，实现线上线下的协同，才能充分发挥三代社保卡的潜力，做到“记录一生、伴随一生”。

4 三代卡的业务创新趋势

数字人民币（DC/EP）是由中国人民银行发行的法定数字货币，主要用于流通中现金（M0），由指定运营机构参与运营并向公众兑换，货币以电子形式支付，价值与人民币的纸钞和硬币等同[4]。从2020年开始，数字人民币试点活动相继在深圳、苏州、北京、成都等地展开，而关于数字人民币的形态也越来越丰富，特别是基于卡式硬钱包的形态吸引了笔者的注意。所谓卡式硬钱包本质上是利用智能卡内置的安全单元，提升数字人民币的安全等级，实现双离线支付，特别适用于老人、小孩等特殊人群以及网络通信覆盖不完善的区域。三代社保卡拥有大容量的芯片，技术上完全可以扩展出数字人民币专属的安全单元，用来存放离线支付的币串。三代社保卡与数字人民币的跨界结合可以极大拓展三代卡的外延，在惠民惠农补贴发放、数字人民币推广、双离线支付等领域大有可为。

三代社保卡的最大特点是互联互通，实现了异地就医互通，异地公共交通互通。而交通卡目前仍采用预付费模式，虽然已经实现了消费互通，但充值仍需要回到屬地，这对于持卡人而言是非常不友好的。同时，考虑到NFC技术在智能手机的普及，可以通过NFC手机实现对三代卡交通功能的贴卡充值，彻底摆脱物理网点束缚。

通过三代社保卡的发行，人社部门采集了丰富的个人数据，多维度的数据可以在安全可控的情况下，有限开放给其他政府职能部门，实现大数据赋能，提升政府施政效能，构建高效、廉洁、智能的数字化政府[5]。

参考文献：

[1] 宋斌.社保卡在智慧城市建设中的应用与探索[J].管理观察，2019（31）：69-70.

[2] 中华人民共和国交通运输部.城市公共交通IC卡技术规范[S]. 2015.

[3] 唐杰.全球数字经济发展现状分析及展望[J].经济研究参考，2018（51）：43-52.

[4] 郑润祥.数字货币与人民币国际化[M].北京：电子工业出版社，2021.

[5] 政务数据共享开放安全研究报告[R].中国信息通信研究院，2021.

【通联编辑：唐一东】