浅谈大数据在金融领域的创新应用

2022-06-06 05:06万广伟
科学与财富 2022年2期
关键词:创新应用大数据

万广伟

摘 要:基于大数据的挖掘时代,其中最大的特点就是能够从传统的简单数量统计和分析逐渐,变为对数据之中蕴藏高价值需求做好发掘与分析。其也是大数据分析的重点应用之一,由于在金融行业内对其所产生的大数据整体的重视程度较高,其所涉及的信息量更加庞大和复杂,所以需要在其行业之中更迫切熟悉并且借助各种不同的信息技术,来对于数据分析进行筛选与利用,在能够符合金融监管制度要求下,积极的发现各种业务行为中的新规律与趋势,这样能够更好地在金融领域城中创新与利用大数据分析等技术的优势。

关键词: 大数据;金融领域;创新应用

随着各类技术的不断迭代,信息数据已无声地渗入到人们的日常生活、工作环境等方方面面之中,并且也在不经意地迈入了大数据分析时期。在金融服务产业中,因为大数据分析的普遍运用,有效的促使信息化的步子迈得越来越快,而在信息处理和分析能力方面也有了全面的增强,基于互联网金融市场中的资讯收集速率已取得了飞跃式提升,资讯的准确性、丰富程度、有效率等各个方面均得到了明显的变化。结合传统金融服务向新科技金融转型,已经属于毋庸置疑的必然趋势,尤其在面临着“聚焦消费”“零接触”等全新模式的业务需求之际,信息数字化产业在金融服务产业中整体的反映最为深刻,当前金融服务产业与计算机技术融合的程度越来越紧密,采取大数据分析的技术也在当前的金融服务领域中受到了越来越普遍的关注和运用。文章分析了当前数字化信息时代勤劳金融服务将是中国今后较长一段时间的主旋律,对于怎样把大数据分析科技运用到金融服务创新中的几点思考。

一、精准化的客户管理

金融服务领域中特别是商业银行,处于信息密集型的行业中,其对业务信息之中的数据获取特点就是更加的快速和精准,通过对于采集来的信息做好统一的管理,便于不同数据的资源实现相互利用。针对信息数据资源发生了爆发式增加之际,基于金融公司需要满足对于客户的精细化管理,首先就是大数据分析技术的使用。

以往,银行企业能够通过用户存款金额来更好地进行评价融资时所能承受的风险能力。而基于利用大数据挖掘技术,则能够可以分析出消费者的负担能力,例如面向个人消费者,不仅收集人口等数据特征的个人基础数据外,还可以利用大数据分析根据其过去的金融产品购买记录、名下整体的资产与房产等各种信息,抑或是针对其工作性质、单位、求学方面的经历,以及家庭背景等各个方面进行分析。此外,通过社交媒体中的行为分析,也可以从侧面反映个人之中的客户更实际的生活状况。面向企业的客户服务,除了本身的企业经营、产品、市场流通情况等大数据分析外,还可综合分析其客户服务、产业链发展等大数据分析,通过模型和数据的分析,可以此对企业客户服务领域进行划分和归类,通过评估企业各个阶段用户的风险能力和投资偏好,分别向企业不同的阶段客户进行个性化定制客户服务。

二、智能化的财富管理

网络财富管理系统的出现,使得我国大众消费者有了更多的机会接触与财富管理有关的信息,并且随着中国人民的生活水平与收入水准也在日益提升,更多的中国消费者对于财富的保值和增长兴趣也在越来越强烈,对于财富管理工作的参与度也在逐步增加至较高的水准,使得我国大众消费者对怎样选用最适合于自己经济条件特点的财富管理方法,都有了相应的要求。

(一)消除金融信息不对称

相比于传统的金融技术而言,可能会由于企业对于用户信息的了解还不够全面,也就没有办法很好的高效进行信息做好反馈,因此整体的影响效率从而大大地降低了企业使用方面的好感度。而运用了大数据分析方面的技术,其就等于为企业金融服务双方都创造了一个信息中介平台,在个人用户方面能够可以快速了解公司整体资金分布情况,而企业也就可以快速掌握公司用户特点,从而创造出与企业用户资金状况和需要也适合的产品和服务,从而符合财富管理的现实需要。比如:低净值的用户可能更加偏好资金流动性较强的,高净值的用户则可能注重企业收益和长期发展的,而运用大数据分析技术的方式,就能够在极大程度减少企业之中的金融信息不对称状况,从而推动整体的金融服务产品、服务的革新。

(二)针对性资产匹配

使用者在投资过程中极易产生盲目跟从的状况,或者跟风投入了某些与自己状况不相符的资产,从而导致出现资金错误。向不同类别使用者提出了差异化的资金搭配方法,从而实现了专属型资金搭配模式,降低了融资风险,也对金融机构提高客户满意度有着一定积极意义。通过投资组合化的计算以及对于风险模型分析等各种不同的手段,利用基于资产配置理论等基础建立的投资风险模型,首先需要通过针对用户输入相对的资本预期、财务状况、融资期限等各方面的投资需求,来测算并形成对于用户个性化的投资建议与方案;然后以考虑和减少投资风险为宗旨,帮助用户建立分散式、組合型的资产选择方案,然后再根据用户后续的资产处置习惯,分析其投资偏好,并针对用户的当时资本、财务等现实情况,动态调整各资产配置比例,以有效利用市场闲散资源,从而实现投资收益与资本流动性的最优化匹配。

结束语:综上所述,针对越来越复杂多变的市场结构与经营环境,需要进一步建立其以围绕大数据信息技术作为主导的智能金融机构体系,这也是当前必要的一种发展趋势,属于保持能够社会经济环境平稳发展、与时俱进的重要途径。除此之外,需要采用大数据信息技术,对于金融服务领域中的风险监测、创新协同、维护用户利益等方面,都有着必要的意义,从而可以有效克服传统的人工信息处理模式之中存在的工作效率低、保存数据处理信息等各个方面的困难,通过大分析数据处理落后等的,能够使得中国金融服务公司在应对暴增的金融数据处理时也能游刃有余。与此同时,进一步加强与大数据分析信息技术在金融服务领域的深层次互通互融,将有助于推动中国金融服务领域的创新与发展,从而实现驱动金融服务产业的有效提升,促进中国的金融服务产业可以向高品质、多样化方向发展。

参考文献:

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