互联网金融助力返乡就业创业研究

摘 要：党的报告明确提出，实施农村振兴战略的关键是人才振兴，人才培养已成为当前农村振兴首要任务。普惠金融针对乡村人才整体素质较低、人力资本机构不合理、人才创新创业环境匮乏等一系列困难，为留住人才提供了多方面服务，互联网金融积极培育新型农业人才，绿色金融努力构建绿色生态系统，通过实施综合性金融服务措施，不断优化政策形式，从根本上更深入地落实人才振兴任务，为更多优秀人才下乡留乡，为农村振兴提供生机与活力。在“双创”浪潮和“互联网+”的时代中，互联网金融发展迅猛，对传统金融业造成了巨大冲击，但同时提供了更多不同的工作机会。本文拟调查互联网金融发展现状，结合社会需求，对通过互联网金融吸引人们返乡就业创业提出可行性意见。

关键词：互联网金融;乡村振兴;人才返乡

近年来，互联网技术以创新、开放和融合的精神，全面渗透了家电、传媒、医疗、教育、旅游、娱乐等各个传统领域，开启了崭新的商业模式。经过多年的经营，商家充分利用网络基础设施、支付平台、管理平台等共享资源积累了大量的信息和数据，信息的数字化为大数据在金融中的应用创造了条件。而目前我国传统金融机构的功能缺失，如若将二者进行结合，定会对现状有所改变和突破。

本文拟分析互联网金融发展现状，结合社会需求，对通过互联网金融吸引人们返乡就业创业提出可行性意见，这将有重要的研究意义。

一、乡村目前发展现状

（一）乡村人才结构整体素质偏低，培养缺乏规范

目前，許多农村地区的经济发展还比较落后，大多数家庭不重视孩子教育，普遍不愿让适龄孩子入学接受教育。因此，在这类地区有大量青少年过早地进入社会，依靠打工补贴家里的吃穿用度，这是导致乡村学校内入学率低，学生辍学率高的根本原因。即使我国财政部门逐年提高教育方面的投入，但乡村教育仍然存在长期共给不足的情况。与城市教育相比较而言，农村义务教育投入水平低、校园教学基础设施不完善、办学条件差、师资力量薄弱，无法为农村学生提供高质量、高水平的教育，致使农村教育水平逐渐落后于城市教育水平。另外，乡村制度建设存在一些漏洞，无法充分调动村民的积极性。一些具有知识和技术的人才并未得到重视，造成资源闲置和浪费。然而，农村留守人口所接受的教育水平较低，学习能力较差，不能很好的理解新事物，不会使用先进的工具，更找不到提高自身教育水平的渠道。除此之外，还有一些人在组织农民培训活动时，存在敷衍了事，走形式化的情况，直接影响农村教育目标的实现，严重忽视农村人才培养的重要性。

（二）乡村人力资源结构不合理，人才严重流失

近年来，随着时代的不断发展进步，加快了城镇化和农业现代化的发展步伐，逐渐提高农业生产力，致使农村出现大量剩余劳动力。然而，在实际发展过程中，乡村人力资本结构不合理的问题导致乡村结构性矛盾日益严峻。从乡村人力资本知识结构来看，现在乡村留守的人中多为妇孺、儿童和老人，受过教育、有技术的年轻人都选择进城务工，导致目前很多农村地区趋于老龄化、空心化现象比较严重。但是，农村剩余的留守人员普遍没有接受过文化教育，思想观念比较保守，不能很好的理解先进农业技术的发展要求，无法成为发展农村经济的骨干力量。总之，“以农促工”现象严重影响乡村人力资源总体分布结构，使大量乡村人才外流，使具有一定知识和技术水平的人选择到城市务工，不再从事农业生产。加之，乡村在控制人才流失和吸引人才下乡的制度还不完善，很难将人力资源转化为人力资本，最终导致乡村人才严重匮乏。

（三）乡村基建设施不完善，创业环境欠缺

从目前乡村实际发展情况来看，虽然国家已加大农村建设及投入，但是在农村水电、公路、网络等公共基础设施以及教育、就业、医疗卫生等公共服务方面与城市相比仍然有很大的差距，不仅制约了乡村农业生产的发展，还给大学生回乡创业带来一定的阻碍。具体从以下两个方面进行分析，第一，乡村就业平台狭窄，人才发展机会较少，这是由乡村本身性质所决定，信息密度低、产业发展条件差、以及能源运输服务网络落后等。第二，乡村为推动发展经济，大力开采金属资源，将“绿水青山”变为“银山矿山”，严重破坏乡村生态环境，造成乡村环境差，空气差，大大降低人们的生活条件和居住条件。这种脏、乱、差的乡村发展形式，严重制约乡村人才的回流，没有优秀的人才，就无法从根本上推动农村经济、文化的发展。先进文化观念和专业技术知识的缺乏，也会影响农村产业现代化和创新创业的发展。

二、互联网金融助力返乡就业创业的策略

（一）构建互联网+金融平台的政策体系

互联网金融是一种完全依靠互联网进行线上融资的活动， 其安全具有一定的普遍性，因此在实施过程中，必须提高风险防范意识，加强对互联网金融活动的监管。比如，可以通过建立举报方式来加强金融监管，避免各类非正规金融机构利用返乡农民工开展网上融资活动的机会，以虚假的融资信息，套取农民工的信息，趁机谋取利益。

还可以通过搭建第三方平台，提高风险防范。农民工将个人信息录入该平台，由该平台进行筛选，找出与其相对应的金融机构。融资成功的创业资金将被存储在该平台，第三方平台负责管控资金动向，既方便农民工使用，也保证了资金安全，同时实时掌握农民工创业情况。

（二）加强对返乡创业人才的教育培训

为加强对返乡创业人才的教育培训，可以从以下两个方面着手：一是，可以利用互联网，组织各个金融机构组织，在不同时间段开展线上培训课程，对各乡镇返乡农民工创业者进行网上培训，内容可由浅到深，设计不同层次的。这种培训 形式，不仅分散了教学内容，还允许农民工根据自身实际情况选择学习内容和时间。通过培训，强化农民工对互联网平台融资和创业的理解，实现随时培训，大力鼓励高素质、高学历农民工返乡创业融资。

二是，重视微信使用率，创建微信公众号和微信小程序。以官方账户可以在公众号或小程序上发布一些关于互联网金融和互联网商业知识的融资信息，可以让返乡农民工可以随时进行在线学习。据统计，大约70%的返乡农民工拥有智能手机，而且微信是其常用工具。针对微信项目的开发，有利于加强新一代返乡农民工的培训，还可以提高农民工对互联网金融的兴趣。

（三）加大对"互联网+金融"的宣传力度

在返乡高潮中，有效利用信息公告牌、乡村广播、各种电力杆柱等各乡镇信息关注度高的平台，制作一些互联网金融相关知识的海报，张贴在公告栏和各栏或醒目空白处，让农民工初步了解互联网金融情况，提高返乡农民工利用互联网创业的兴趣。针对那些没有使用智能手机或从不关注信息平台的人群，可以利用乡镇广播进行初步互联网金融宣传，让农民工随时随地都能了解到关于互联网金融的信息。合理利用乡镇宣传专栏，有效提高互联网金融的宣传力度及范围，避免资源浪费的同时，进一步提高返乡农民工对互联网金融相关知识的学习。

（四）引进智慧金融的新型融资方式

目前，以互联网金融为背景，最具选择性的融资方式是P2P，其主要有两个方面的优势，一是，其运营模式和资金形式比较简单，对于农民工来说比较容易理解，不用花费大量的时间和精力去学习使用模式;二是，其年复合收益高，而且交易方式相对灵活。此外，P2P贷款可以最大限度地分散投资者的风险。被调查者的信用评级与投资金额成正比，不会造成风险过于集中、无法恢复的情况。在借贷模式上，P2P具有平台模式、担保模式和债权转让模式三种，其中平台模式可以最大程度上实现资金的融通，更适合返乡农民工的实际情况。市场上P2P借贷平台多种多样，返乡农民工可以根据自身条件和需要，选择最符合自身需求的贷款平台，选择方式灵活。

三、总结

综合上述，本文结合我国经济大背景和政策大局观，分析乡村居民返乡创业环境迎来了有利的"春天"，重点对"互联网+金融"背景下返乡农民工创业的问题及策略进行了分析，以鼓励返乡农民工借助"互联网+金融"的平台实现创新就业创业，完成财富增长以及身份的华丽转变。

作者简介：李由，性别女，民族汉族 籍贯江苏泰州，出生年月2002年5月，学历本科，职称无，工作单位南京财经大学，单位所在省市江苏省南京市 单位邮编210023 研究方向金融学

项目名称：互联网金融助力返乡就业创业  项目编号：202110327066Y

南京财经大学大学生创新创业训练计划项目资助