集资圈钱之后

陈刚

高息借款代价惨重

本案被告人承诺给付高额月息，非法集资谎称用于开办敬老院，实则用于个人偿还贷款及消费。他还与妻子假离婚试图逃避债务……

经营敬老院利润微薄，且回报缓慢，如果为了投入巨资而不计后果地四处高息借钱，不仅会带来无力还债的风险，借款人还可能面临牢狱之灾。

高息借款被套

1960年出生的江苏泰兴人陆荣贵是个精明人。因为不甘心过面朝黄土背朝天的农耕生活，陆荣贵很早的时候就弃农从商，走上了开敬老院养家的谋生之路。入行后的陆荣贵意识到这个行当不仅工作辛苦，而且利润微薄。但开弓没有回头箭，执着的陆荣贵决定跑量经营，后来一口气在泰兴当地开了3家敬老院。

由于刚开始客源并不多，加之收费标准又特别低，陆荣贵一度惨淡经营，维持生计。“2012年的时候，3家敬老院总共住了不到150人，每年能赚12万元左右。”陆荣贵事后供述。

虽说年入12万元并不算多，但这个收入在当地养家糊口绰绰有余。然而，陆荣贵并不满足，一直在找机会继续扩大经营规模，想通过开办更多、更大的敬老院来赚取更多的利润。

想把生意做大做强本没有错，但问题是在做重大决策之前应该进行充分的调研论证，陆荣贵在这方面显然是疏忽了。要开更大的敬老院自然需要更大的场地，陆荣贵一直在关注相关信息，终于在2011年前后，他等到了一个自认为特别的机会。

当时位于泰兴市曲霞镇的老曲霞卫生院决定转让，转让价为140余万元。陆荣贵觉得这个地块价格便宜，且适合建大型的敬老院。信心满满的陆荣贵当时还算了一笔账，预计曲霞敬老院开张后每年能赚10万元左右。

陆荣贵是个说干就干的人。当时摆在他面前最棘手的就是资金问题，特别是敬老院装修投入大，陆荣贵预计买房连同装修总共耗费1000万元左右。

陆荣贵虽然开了多年的敬老院，但手中并没有多少积蓄，1000万元对于他来说是个天文数字。但这没有难倒跃跃欲试的陆荣贵，他想到了通过在社会上借钱办养老院的办法。也许是筹钱心切，陆荣贵忽略了敬老院收益低、回报慢的因素，竟然承诺支付1分至3分不等的月息，以寻找愿意提供资金的人。月息3分是什么概念？借1万元，每个月要付300元利息，借一年的话就得付3600元的利息，这样的话如果借三年，连本带息就要付2万余元！

陆荣贵也许低估了高息的杀伤力，想着通过借新还旧的方式总能应付前来讨债的人。这么高的利息自然有足够的吸引力，很快当地许多手头有闲钱的人慷慨地借钱给他，用于买房和装潢的资金很快就凑足了。但问题是，由于陆荣贵承诺的利率过高，时间一久他便背上沉重的利息包袱，只能不断地以更高利息借新還旧，苦苦维持着资金链。

“当时一心想着先把敬老院办起来。哪知道后面借的钱越来越多，每年要付的利息越来越多，后来由于出现拖欠本息的情况就借不到钱了，不要说本金，连利息都没有办法付了。”陆荣贵事后称。

案涉审计报告显示，陆荣贵与其妻何某共同经营的8家养老机构合计亏损498.15万余元，欠金融部门借款本息573万元，欠非法集资款5210.89万余元。陆荣贵等人除养老机构收入外（只能勉强维持养老机构的日常开支）无其他收入来源。陆荣贵等人已无力偿还有关借（贷）款。

妻“离”财散的背后

陆荣贵由于一时糊涂做出了错误的决定，导致几年间背负数千万元的沉重债务。一时间，上门讨债的人络绎不绝。

相关书证显示，陆荣贵与何某于2007年7月办理协议离婚手续，离婚协议约定夫妻共同所有的泰兴市济川街道江平中路等多处房产均归何某所有，陆荣贵只享有一处房产的居住权，每月还须向何某支付3000元生活费。

陆荣贵事后供述称，自己向社会上借钱，其家里人包括何某都不知道，并称何某的房产是其在香港赚钱后买的，儿子、儿媳名下的房产、车辆也都是何某买的，与其无关。其子陆某证实称，其妻王某移民花费的50万元美元也是其母亲何某出的。

然而蹊跷的是，陆荣贵与何某离婚后，双方还在一起生活。陆荣贵的亲家刘爽证实称，其和陆荣贵、何某相处十几年，并不知道他们已经离婚，家庭聚会、儿女结婚、孙子孙女办酒他们都以夫妻相称，成双成对出席。何某的哥哥何旭亦证实了上述情况。

两人共同经营的8家敬老院中，有7家敬老院法定代表人和主要负责人是何某，还有1家成立时负责人登记的是陆荣贵的名字，但后来也改成了何某。

证人周某航证实称，其曾在8家敬老院中的5家做过会计和文员，这5家敬老院都是由何某负责，大到行政管理、跟主管单位打交道，小到有些老人入院的费用。分院负责人做不了主的话，也会向何某汇报，由何某决定。在8家敬老院之一的秋园敬老院当医生的王某青证实，该敬老院一直是何某实际经营的，基本上所有的事情都是由何某决定的，包括请哪些人，平时老人怎么养护都是何某说了算，所有工人的工资也都由何某发放。其称陆荣贵在养老院主要负责买菜、收钱记账，总的来说就相当于会计和后勤的角色。

陆荣贵开办的8家敬老院都是与何某共同经营的，何某成了事实上的老板，陆荣贵充当了一个收账打杂的角色。陆荣贵为什么要与何某协议离婚？二人离婚后为何仍以夫妻名义出现？陆荣贵为什么要把敬老院的法定代表人清一色地登记为何某？

对于这些疑问，证人宋强的一番证言似乎揭晓了部分答案。宋强证实称，其与陆荣贵很早前就认识。8家敬老院是陆荣贵与何某共同经营的，自己之前就知道陆荣贵和何某假离婚的事情。之后他们还是以夫妻的身份出现在各种场合，包括前几年陆荣贵的父亲过世、何某的父亲过世、何某的母亲过世，两人都是披麻戴孝的。FC58C8D5-0FF8-41D7-9AD5-04CD48C0DC86

两人一系列违背常理的神操作，在客观上把债务全部归于陆荣贵，而把敬老院经营所得及家庭大件财产均归于何某名下。因為在外边欠下了钱款，陆荣贵不想让妻子儿子受到牵连，于是便一个人把所有债务全部揽下，并通过协议离婚的方式把房产汽车等财产都归于何某名下。

甚至到了法庭上，在为自己发表辩解意见时，陆荣贵还不忘为何某辩护，试图为其洗清罪责。陆荣贵辩解称，其和何某已于2007年离婚，所有借款均由其经办，均与何某无关，借款上何某的印章系其私自加盖，一些借条上何某的签名是其因债主要求被迫签字的。但事实证明，这一切都是徒劳的，陆荣贵的辩解在大量事实面前显得苍白无力，而何某最终并未摆脱干系，被另案处理。

东窗事发

2019年2月12日，陆荣贵因本案被泰兴市公安局刑事拘留，同年3月21日被逮捕。

法院经审理查明：2006年至2018年间，被告人陆荣贵伙同何某（另案处理）以非法占有为目的，通过口口相传等手段，承诺给付1分至3分的月息，虚构经营敬老院等事实，骗取180名受害人财物共计人民币6649.79万余元，其中归还高利贷本金及支付利息1445.62万余元，实际骗得人民币5204.16万余元。所骗款项中被告人陆荣贵及何某用于敬老院经营合计人民币1361.55万余元，部分借款用于生活开支，另有大量款项去向不明。

法院经审理认为：被告人陆荣贵伙同他人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额巨大，其行为已构成集资诈骗罪，且系共同犯罪，依法应予以惩处。案发后被告人陆荣贵虽主动到公安机关，但在侦查阶段始终对其共同犯罪、集资模式、资金去向等主要事实未如实供述，缺乏自首的构成要件，依法不能认定为自首，但如实供述了部分犯罪事实，酌情从轻处罚。

2021年9月9日，泰兴市人民法院对本案作出一审判决：一、被告人陆荣贵犯集资诈骗罪，判处有期徒刑11年6个月，并处罚金人民币25万元。二、追缴并责令被告人陆荣贵连带退赔集资参与人人民币5204.17万元，发还相关集资参与人，查封、扣押的财产依法处置后，按比例返还各集资参与人。

一审宣判后，陆荣贵不服，提起上诉。12月23日，江苏省泰州市中级人民法院作出二审裁定：驳回上诉，维持原判。

（文中除陆荣贵外，其余人名均为化名）

编辑：夏春晖 386753207@qq.comFC58C8D5-0FF8-41D7-9AD5-04CD48C0DC86