我国商业银行中间业务发展困境与优化策略研究

谈太煌

摘 要：根据自身从事银行业务的实践经验，多角度分析了商业银行中间业务发展的问题，并有针对性提出了商业银行中间业务的发展中应重视创新能力培养、营销策略专业化、建设高素质人才队伍和完善中间业务发展配套体系等，希望对全面提升商业银行的中间业务发展水平有所帮助。

关键词：商业银行;中间业务;业务创新;优化策略

1 引言

在新时代的背景下，商业银行应重视自身的创新发展进一步保障发挥中间业务的作用，以便更好地迎合时代发展的要求。所谓的中间业务，主要就是区别于传统负债业务及资产业务，充分发挥出商业银行在机构网络、信息技术、资金等方面的优势，能借助于中间人的方式来进行相关的委托事项，并能保持收取一定的金融服务的费用。从这个角度来看，中间业务对于保持金融现代化发展具有重要作用，也是符合当前商业银行的发展特点，是推动商业银行深化改革的重要方面。

2 商业银行中间业务发展的问题

2.1 业务创新能力不强

结合我国商业银行发展的特点，在中间业务开发方面还存在着照搬拿来用的思路，并没有加强落实具体的详细方案的可行性。同时，中间业务也没有考虑到具体的运行能力，涉及到较高的人力及物力等方面没有合理化配置。另外，还存在着部分中间业务不符合相应的监管体制的要求，这样会造成存在一定的合规监管风险。最后，部分商业银行的市场规模不够大，整体的竞争力不强，这样自然也难以开展一定规模的创新业务。

2.2 营销策略不专业

商业银行的整体的销售策略呈现出单一化的特点，相比于传统业务来讲，其发展空间有限，特别是领导层没有在营销方式予以足够重视。商业银行发展也没有考虑到客户的实际需求，出现了强硬化推广中间业务的情况，这样自然无法满足市场细分的要求。正是由于存在着难以满足精准化抓住客户需求，不专业的营销策略造成商业银行中间业务发展困难。

2.3 高素质人才不足

在现代化商业银行的发展实践过程中，应全面重视加强专业化高素质人才的培养，充分重视人才在竞争中的作用。当前的部分银行还没重视在中间业务开发及营销方面的专业化人才的重要性，如果不重视进一步实现风险控制体系的逐步完善，也会意味着银行的风险和损失进一步加剧。另外，部分商业银行没有具备人才培养的正确意识，无法保障满足配置高质量的中间业务人才队伍，这样也不利于银行的可持续化发展。

2.4 缺乏中间业务发展的配套体系

结合发达国家的商业银行发展来看，为了保障中间业务的快速稳定发展，还应具备较为完善的配套体系。我国当前的商业银行往往较为欠缺客户为中心的服务理念。在具体的中间业务环节，银行仅作为代理身份出现，部分银行员工的专业性较为欠缺，并没有认真对待相应业务以及提供高质量的服务，难以落实客户为中心的服务理念。同时，银行中各个部门也没有相互合作的精神，存在着工作业务方面的相互推诿的情况，整体的客户满意程度不高。

3 商业银行中间业务的发展思路

3.1 提升业务创新能力

结合商业银行的发展实际情况，一定要重视加强中间业务的创新发展，这样才能在明确自身的市场定位及战略目标的基础上，从实际出发以保障获得更大的成功。另外，还应从市场调研出发，明确客户实际需求，始终在工作中落实客户至上以及精准服务的理念，结合客户实际需求来提出满足银行创新发展的要求。在具体的进行中间业务的创新发展实践中，还应满足于市场监管的实际要求，落实满足于业务满足于相关部门的管理及调查。银行可以从自身实际出发，重视构建“小而精”的中間业务，体现出中间业务的特色，更好增强自身的竞争力。

3.2 实现营销策略专业化

结合商业银行发展的实际情况，应全面重视并加强销售策略的专业化，能落实中间业务具有正确的战略地位。在新时代的背景下，中间业务则是银行收入不可或缺的重要组成部分。在这样的背景下，银行应积极采用科学化的专业营销策略，从实际出发来细分客户群体，不能忽视不同的客户躯体的实际需求，并能有针对性开展相应的营销策略。最后，还应重视加强必要的宣传工作，利用新媒体平台来加强各层面的中间业务的宣传工作，切忌避免客户反感，又能帮助到客户的实际需求。在一定条件下，还可以进行宣传业务的外包处理，以满足最大化的宣传效果。

3.3 培养高素质人才高

在保障商业银行的中间业务的高质量开发的实践过程中，还应充分重视加强专业化人才队伍的建设工作。首先，应重视岗位责任意识的培养，在掌握相关中间业务的基础知识的背景下，还应不断提升他们解决实际问题能力，另外，还应保障中间业务开发人员具有较强的问题解决能力以及团队合作意识，只有保障落实良好的人格品质方可以构建高素质团队。其次，重视人才培养机制，应重视从高等院校中选择优秀人才，积极结合实际中间业务的内容及特色来进行培训内容的调整，积极从实际出发，结合自身资源来提升人才的各方面综合素质能力;最后，加强培训体系建设逐步完善，重点培养银行员工具有良好的学习习惯以及责任意识，这些都是保障银行中间业务可持续化发展的重要基础。

3.4 打造中间业务发展的配套体系

为了保障银行中间业务的稳定发展，并非集中力量来处理单一化的业务层面，这应重视从实际出发来开展相关的配套体系的逐步完善。结合上述分析存在难以开展高质量的以客户为中心的服务工作，具体工作实践中并没有团队合作精神等问题，我们一定要提出有针对性地措施，尽可能帮助客户能满足于商业银行的服务工作，不断提升客户粘性度。不断开展中间业务的创新，为客户的实际需求而努力，积极创造效益。最后，在团队合作方面，可以充分发挥好大数据信息技术的优势，能实现相关业务部门的捆绑，并结合工作实际来进行细分到各个部门，这样能更好解决相互踢皮球的推诿问题。

4 结语

从实际情况来看，考虑到我国商业银行的中间业务的实际情况，存在着一系列的不足之处，只有结合银行发展的特点积极开展创新服务，这就要求商业银行应从自身实际出发，重视各方面的创新发展，积极保障中间业务的可持续化发展，这样才能更好地促进银行企业的健康稳定发展，符合时代发展的潮流。

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