大数据视角下的供应链金融风险管理策略

李殷飞

摘 要：随着我国经济的快速发展进步，金融行业也得到快速发展，金融行业的风险也逐渐显露出。计算机行业的发展进步，信息化时代的到来，使现今社会呈现为大数据环境，在大数据环境下，传统的供应链金融风险管理落后，不适应现在经济环境的发展状况，抵抗金融风险的能力落后。在大数据视角下，中小企业都开始认可供应链金融，这使得现今社会迫切的需要一套符合当下信息化经济发展状况的风险管控手段，大数据环境覆盖广、维度多，可以利用其这一特点实时的对金融风险状况进行监督，将大数据技术融合进金融风险管理体系当中。本文在大数据视角下对供应链金融风险进行研究分析，希望能够促进对金融风险的管控。

关键词：大数据视角;供应链;金融风险

前言

现今社会经济的快速发展，国家政策的支持，发展供应链金融能够有效的解决中小型企业融资的问题，还延伸了银行的服务，两方共同发展。但是随着供应链金融的发展变化，一系列风险也随之而来，包括信用风险、操作风险等。科技的快速发展进步产生了大数据技术，合理的利用大数据技术，得到大数据技术的支持，能够对金融风险进行控制。

一、供应链金融风险解析

金融行业在不断的发展过程中，实现了实物与物流相结合，社会上已經存在贸易融资、金融物流等金融与物流相结合的体系，两方相互促进，共同发展。随着计算机技术、信息化的飞速发展，网络上已开始出现了网贷，突破了时空的限制，在互联网这一平台上实现融资。因为互联网也扩大了金融交易的渠道，极大的减短了交易时间，降低了交易成本，促进供应链金融的快速发展。供应链金融是将产品从原材料供应到生产、分销、流通、消费的整个环节，产品的价值创造出来的所有环节共同组成，物流、互联网将这些环节都衔接起来，成为一个整体，由核心企业进行管理，包括对生产的成果的设计、产品的质量、生产成本、市场的销售、宣传以及对风险进行防控等。 因为这一整体的所有环节关系过于紧密，需要防控的风险包含太多，需要防控来自于供应链外部的风险、内部的风险、各生产销售的企业内部的风险、或者是来自于合作方信用风险等，风险过多，造成防控难度过大，风险的可控性严重下降。

二、供应链金融风险的类型

（一）各企业的信用风险

信用风险主要包括核心企业的信用风险、中小企业的信用风险两个方面。在整个供应链金融过程中，核心企业是将物流、信息、资金等融合为一体的关键，这是银行对中下企业进行诚信业务办理的标准，其经济发展状况，经营情况都影响着整个供应链金融上所有企业的经营发展情况和融资状况，起着至关重要的作用。若是核心企业出现了信用风险危机，利用其核心的地位对银行进行诈骗，整个供应链都会受到影响，银行借出的债款无法收回，面临非常大的风险。

中小企业主要是通过核心企业发展情况、发展前景向银行贷款的承贷主体，若是中小企业缺乏规范的管理、缺少投入资金、缺少抵抗风险的能力，则面临信用危机，除此以外，中小企业的信用危机，还会受到供应链环节当中与其他企业的合作情况、整个供应链的收益的影响。核心企业以及银行若没能及时得知中小型企业的发展情况，接收到的是中小型企业所隐瞒了的经营状况，那么核心企业以及银行将承受巨大的信用风险。

（二）财务回收管理风险

供应链金融财务风险主要是总公司为门下子公司提供资金支持，同时也将承担子公司在供应链金融上的财政风险，以及子公司产生的资金回收风险。在整个供应链环节当中，这物流公司自己承担了所有来自于子公司提供的财务风险，若是子公司发展状况不良好，产品未能及时的销售出去，没有收回资金，没有在规定的期限内偿还总公司提供的借款，会导致整个供应链金融的运作出现问题。

（三）金融市场发展变化

全球的金融市场时刻在发生变化，这也使整个金融行业发展极度不稳定。对于供应链金融这一整体来说，其融资的成本比利息的收入小时，就能够得到利润，但是市场金融的环境随时都在发生变化，若金融市场所流通的资金较小，投入的成本过大，那么供应链金融所需要投入的成本就会成倍增加，会使企业所获得的利润减小，严重的情况下可能出现没有利润的情况，所投入的资金无法按时收回，整个供应链金融所有资金都处于紧张状态。

三、大数据视角下的供应链金融风险管理策略

（一）优化供应链金融的实施方案

科技类型的中小企业投入的资金、资源较少，在较差的环境下，对供应链开展的方案根据实际发展状况做局部的优化处理，选择更为优质的实施方案。整体的优化可能会因为信息的不对等、环境条件的不允许、资金的短缺等无法提出更为优质的方案，所以尽可能的实现局部优化。根据社会发展状况、供应链金融的实际发展状况，针对方案提出的问题进行局部优化，能够达到更好的效果。

（二）加强对供应链金融财务管理的监督

整个供应链金融中处于核心地位的核心企业，若是向银行隐瞒了其实际的发展状况，利用其核心地位向银行骗取融资，使银行无法收回其融资的资金，或者是中小企业向核心企业或是银行汇报其发展状况、发展前景时，没有按实际情况汇报，隐瞒了其不够良好的经营状态，使核心企业和银行承担巨大的投资风险， 为了规避此类状况，需要优化供应链金融实施方案。在大数据背景下，可以利用大数据技术，相关企业所有信息都能够被大数据实时采集、更新、分析、归纳，核心企业通过大数据实时监督中小型企业的发展状况、经营情况，再加上大数据中不可篡改的技术，可以更好的保证所有数据的真实性，极大的降低了银行所承担的风险，提升了供应链金融的安全性。

财务管理人员应该对市场的金融情况投入更大的精力去分析理解;要能够非常的熟练操作供应链平台的各项软件;能够针对平台提供的数据进行可能性分析;熟练的掌握业务的进程;能够实时的把控资金的流动情况;需要实时的与各企业进行沟通交流;提供高效、高质量的服务。财务管理人员的业务能力够强，能够实时的监控资金的流向，整个供应链中小企业、核心企业的经营情况、发展前景都熟练的掌握，可以有效的减少供应链金融风险。

核心企业、银行的财务人员都应该利用大数据技术在供应链金融平台上，与所有合作过的企业建立信用等级记录，各企业的信用等级能够为核心企业、总公司、银行投资资金、管理、融资提供重要的参考。

（三）设计建设信息化金融风险控制平台

利用大数据技术将整个供应链金融相关的商业银行、核心企业、中小企业、所有相关的参与方连接起来，将各方真实的信息数据、经营情况、发展前景、业务能力、交易成本等所有大数据都实现共享透明，将收集整理的所有产业信息通过大数据平台进行整理、组织、归纳，还需要实时的采集数据，及时更新各企业公司的发展状况，实现可视化的跟踪，使每一个节点不同成员之间的利益、融资都能得到合理的分配。各业主、银行能够通过这一平台实时的了解、实时的跟踪其他合作公司、投资公司、融资公司的发展情况、发展前景，通过其借贷所抵押资产的实际情况;通过大数据平台与税务局等检查合作企业的纳税情况、信用程度等，提升了产业链中的诚信度，降低信用风险，增加回收利润。

结语：

综上所述，供应链金融存在各种各样的风险问题，风险问题处理不当将会阻碍企业的发展，不利于社会经济的发展进步。在大数据视角下，利用大数据技术将整个供应链中所有的相关企业、合作方的所有信息都实现可视化的追踪，优化金融的实施方案，加强对金融的财政的管理，构建全方面的数据库，来解决信用风险、财务回收风险等问题，既保障了中小企业能够顺利的融资发展，也确保核心企业和银行需要承担的风险减少，大数据视角下，促进供应链金融的发展进步。

参考文献：

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