大数据时代我国商业银行营销策略分析

袁启铭

摘  要：互联网的快速普及发展，促使计算机、智能手机等新型设备的问世，人类的一举一动都成为可被保存和分析的数据，大数据时代给商业银行的发展与壮大提供了很多发展机遇，也带来了不小的挑战，因此商业银行更应重视营销宣传，抢占金融市场份额，促进自身核心竞争力。

关键词：大数据;商业银行;营销策略

引言：

大数据是信息技术产业的新兴产物，一般的主流软件工具短时间难以获得并加以处理的巨量数据就被称为大数据。大数据时代是指利用相关算法对海量数据的挖掘与运用。大数据的重要性毋庸置疑，只有掌握了大数据，商业银行才能分析出客户真正的需要，进而牢牢抓住客户的内在需要，掌握主动权。因此，商业银行要更加积极地营销自己，扩大金融市场占领份额，掌握更多、更有效的客户数据，树立自己强有力的优势。

一、大数据时代商业银行面临的机遇

（一）客户群体扩大

大数据时代之前，商业银行的客户群体受地域限制，经常是线下哪片区域开设了银行网点，附近街道的居民才会成为该银行客户，进行存取款的相关行动。而随着互联网的普及，网络模式的形成银行发展提供便利条件，建立一个更加方便的平台，人们对智能设备的接受程度越来越高，成为商业银行的客户，将不再受到地域限制，可以通过手机银行，随时随地创建账户[1]。

（二）搜集信息和营销成本降低

大数据时代商业银行获取客户信息将不再是通过线下开设的各个银行收集汇总客户信息，逐层上报，而是通过计算机和相关系统自动搜集客户信息，避免了额外的投资支出;另外在宣传方面，传统商业银行一般是通过网点疯狂扩张来加大品牌的宣传力度，比较费时费力，投资庞大。但是随着数据时代的降临，商业银行只需要充分利用银行客户的数据资料，就能利用微博、豆瓣等各种软件进行品牌宣传，不仅效率高，而且投入成本缩小。

（三）客户信息更精准

大数据显示了银行客户携带智能设备所进行的各种行动轨迹，银行可以通过计算机从客户群体的行动分析出群体所需要的各种银行产品。例如李女士存款充足，最近常常浏览理财产品相关文章，大数据就能分析出来李女士理财的需求，进而通过手机银行的理财广告推送，促进李女士理财产品的购买[2]。

二、大数据时代我国商业银行面临的挑战

大数据时代不只是能够给商业银行带来诸多机遇也会使商业银行迎来诸多挑战。数据的数量越广阔，客户的群体越多，利润越大，更会带来金融产品之间激烈的竞争，这对于商业银行的各项方面的提高均提出过高要求。具体来说，有以下几点挑战：

（一）产品重复

大数据时代搜集银行客户数据将更为容易和快速。金融产品接收数据的限制少，从中获得的客户信息多，导致每个金融产品都能获得一样的信息，那么产品往往缺乏代表性与独特性[3]，例如中国银行通过数据分析客户更倾向于用手机银行进行生活缴费的需求，便开设相关产品，但是其他金融产品如支付宝、微信等也注意到这个需求，进而研发。这样产品的重复也将导致银行的品牌名气减弱，毕竟各种金融产品服务相似，那么银行就不具有独特性。

（二）营销讲究时效性，对专业人员要求高

大数据时代，互联网热点层出不穷，可能一夜之间，某个案件或者某个人物为大家所熟知，这对商业银行营销的时效性和专业人员抓住热点，紧跟时事的能力提出较高要求。错过了热点，商业银行没有进行相关宣传，那么就错过了品牌营销，降低了其在客户群体的口碑宣传力度，客户对于银行的品牌信任度将会下降，最终导致市场份额的减少。

（三）加大数据丢失风险

传統商业银行的客户信息通常是纸质储存在各地网点，互相流通性不强，丢失概率小。但是随着互联网发展，客户信息获取也越来越容易，客户信息存储方式也已经改变。客户信息成为数据，被存储在计算机里，各网点互相流通。这样就造成如果黑客技术更高超或者银行的防护系统薄弱，那么客户数据丢失风险将会增大。

三、大数据时代我国商业银行的营销策略

（一）精准服务客户需求

大数据时代，客户手机、手环等智能设备为商业银行提供了更多的沟通渠道和客户数据，使其在线上满足客户需要、提高客户满意度成为可能。商业银行可以加强归纳客户群体信息，对每一个客户做到精准服务。例如在银行存储客户信息上，标明客户性别、爱好、对银行产品的倾向等，使客户服务人员能够根据客户信息，进行一对一的精准互动，提高客户体验好感，挖掘客户内在需求，做到精准服务。

（二）加大品牌宣传力度

品牌是银行的发展标志，只有注重品牌的宣传，才能够促进银行的发展[4]。互联网扩大了客户群体，加强了金融产品之间的竞争。商业银行必须要在竞争中充分创新，加大宣传品牌力度才能在抢占客户份额的产品中占据一席之地。商业银行应扩展宣传渠道，加强线上与客户的互动，例如，商业银行可以利用社交软件，如微博、小红书等，编写有趣文案或者录制宣传视频来加大品牌的宣传力度。

（三）构建安全数据系统

客户数据是商业银行赖以发展的基础，如果数据泄露，将对银行的公信力造成毁灭性打击，因此商业银行要构建更安全的保护系统，将银行客户业务服务和数据库服务相分离，对重要的客户隐私数据做加密处理，一旦脱离银行使用场景自动销毁。另外也加大对安全系统自主研发的投入，增强银行安全系统的防御力，从体系上杜绝数据泄露的可能性。

（四）积极维护与客户关系

商业银行需要积极维护与客户关系，让客户信赖银行。具体来说，第一步完善客户信息。在客户来办业务时，抓住每一次与客户沟通的内容，不断完善客户相关信息。第二步时刻跟进服务。客户购买相关产品时，根据产品内容，给客户相对应的服务。例如客户办理分期消费时，客户服务人员可以根据还款期限提前通知客户，加强其对银行的好感。第三步搜集建议。客户购买使用产品后，商业银行应重视客户对于使用过程中的感受，在手机银行服务结束页面增加建议入口，使银行不断改进服务，扩大客户满意度，增强银行公信力。

结束语

大数据时代不止给商业银行带来了便利，也带来了挑战，商业银行需要在快速发展的互联网中，积极拥抱新变化，使商业银行宣传体系不断完善，为社会的快速发展起到推进作用。

参考文献：

[1]郭仁芳.大数据背景下商业银行的营销策略创新研究[J].时代金融，2018（17）：112+114.

[2]蓝加蓉，胡世录.商业银行互联网金融发展策略分析[J].科技经济市场，2020（02）：37-38.

[3]陈月，王晶，刘湘云.数字金融背景下商业银行营销策略分析[J].金融科技时代，2020，28（06）：48-54.

[4]豆群岭.我国商业银行品牌管理及营销策略分析[J].山西农经，2019（23）：148+150.DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2019.23.084.