以“金融+善治”为乡村共同富裕按下“加速键”

王锦芳

摘  要：高质量发展建设共同富裕示范区是时代赋予浙江的重要命题，作为始终坚守服务“三农”市场定位的县域农商银行，应当如何找准切口，探索金融助力共同富裕的路径？对此，浙江建德农商银行先试先行，从党建联村、以德优村、普惠兴村、科技惠村四个方面入手，紧抓农村信用环境建设，不断提高普惠金融资源的可获得性和配置效率，以“金融+善治”践行与三农的“共富约定”。

关键词：普惠金融;乡村善治;共同富裕

一、引言

3月5日，在十三届全国人大五次会议上作《政府工作报告》时提出，要坚持以人民为中心的发展思想，依靠共同奋斗，扎实推进共同富裕，不断实现人民对美好生活的向往。当前，我国社会发展不平衡不充分问题仍然突出，城乡区域发展和收入分配差距较大，促进全体人民共同富裕仍是一项长期艰巨的任务。这就需要部分地区、部分群体找准切口、先行先试、作出示范。

在《扎实推进共同富裕》一文中强调，促进共同富裕，最艰巨、最繁重的任务仍然在农村。在扎实推进共同富裕的当下，巩固拓展脱贫攻坚成果、全面振兴乡村，不仅助力农民增收致富，更要助推农民精神富裕。作为始终坚守服务“三农”市场定位的县域农商银行，如何在需求收缩、供给冲击、预期转弱三重经济发展压力之下，发挥地缘、人缘优势，探索金融助力以信用为基础的社会治理模式打造的经验成效，是当前和今后一个较长时期内的重要命题。

二、县域中小农商行探索现状

近年来，浙江建德农商银行深入贯彻浙江省农信联社“以人为核心的全方位普惠金融”理念，一如既往地向改革要动力、向创新要活力。该行以“金融便利村”创建为抓手，大力开展“普惠大走访”活动以及整村授信工作，走访期间全面加强了村银、镇银合作，共同构建“村级特色金融服务体系”，彰显乡村振兴主办银行的责任与担当。

党建联村 资源下沉助治理

近年来，建德农商银行紧扣推进县域治理现代化建设主题，构筑“金融+善治”模式，推动自身组织、人力、服务资源向党建共建村倾斜，有效强化了协作治理的纽带，提升了治理效能，截至日前，建德农商银行共与130个行政村签订党建共建合作协议。

组织资源帮扶。以支行党支部为基本单元，深化与行政村党建联盟关系，发挥各支行党支部“就近优势”和战斗堡垒作用，积极加入村级志愿服务队当中，共同参与公益事业，构筑农村金融志愿服务网络。如新冠疫情防控期间，建德农商银行累计发动“农商助防控”志愿行动587余次，先后组织党员志愿者参与到防疫卡口体温检测、乡村社区情况摸排、食品生鲜公益派送等工作中。

人力资源倾斜。根据乡村治理实际需要，该行选派熟悉当地村情、民情的网格客户经理作为支农联络员，深度参与到协商议事、矛盾调解等乡村治理工作中，同时发挥金融专业特长，构建扁平化、精细化、全覆盖的金融服务格局，实现普惠金融服务与助力乡村治理两手抓、两手硬。截至日前，建德农商银行已组建一支256人的支农联络员队伍，参与村务协商议事287件，调解村民矛盾162次。

服务资源共享。针对农村地区政务服务资源匮乏问题，浙江建德农商银行与人社、税务、公安、烟草等18个政府部委办局签订党建共建战略合作协议，积极承接和延伸政務服务，设置全市41个营业网点为政务服务代办点，代办公共政务业务117项，投入便民自助终端174台，辐射全市所有行政村，真正实现与村民共享政务资源，有效打通政务服务“最后一公里”，明显提升村民对政务服务的满意度和获得感。

以德优村 金融激励促治理

建德农商银行结合乡村“德治”要求，牢牢抓住建德市作为全国乡村治理体系建设首批试点县契机，以信贷为主要激励手段，创新金融产品和宣贯方式，助推有“德”者有所“得”氛围形成，实现乡风更加文明。

投身“德治”，强化信用体系建设。组织网格客户经理加入村级道德评审委员会，将村规民约作为依据，把村民的社会公德、职业道德、家庭美德方面的优秀表现和不良行为，用“道德积分”的形式记录下来，以此作为激励和约束的标准，助推形成文明乡风。截至日前，建德农商银行共有106名客户经理参与到256个行政村的道德评审工作中，进一步完善乡村信用体系建设的同时丰富了信用的内涵形式。

以“德”化得，丰富信用激励手段。在大洋镇杨桥村参与创建“道德银行”，以“好传统好家风”信用贷为载体，将村民的道德积分和金融优惠相挂钩，全面量化道德，让村民充分享受道德红利，有效推进“德治”自觉化。截至日前，累计发放“道德贷款”7800万元，共为313名道德水准较高的村民让利156万元，让有德者有所得。

宣介推进，优化信用生态环境。利用农村文化礼堂等平台，深入开展“金融讲堂”等形式的知识宣传普及活动，提升乡村居民金融综合素养。积极配合政府有关部门，加强金融消费者权益保护，加大打击电信诈骗力度，完善金融反洗钱机制，营造良好金融生态环境。截至日前，累计举办“金融讲堂”600余场，发放宣传折页1.8万余张，有力推进乡村信用环境风清气正。

普惠兴村 惠农引才强治理

乡村治理能力要实现现代化，农业振兴、人才回流、农民增收是应有之义。近年来，建德农商银行把更多金融资源有效配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节，为治理能力提升提供资金、人才、产业保障。

有的放矢，强化精准支持。围绕乡村振兴战略关键节点，从新型农业经营主体、农村产业融合发展、绿色金融、“全域旅游”等方向出发，创新推出“美丽乡村贷”“养老贷”“莲农贷”“民宿贷”等金融产品，实现信贷支持全方位、多环节精准发力。截至日前，已累计发放服务乡村振兴类贷款118亿元。

赋能“归雁”，助力人才回村。积极与乡镇“农创客”中心、家庭农场、民宿、电商等轻资产型创业孵化平台合作，取得青年归乡人才名单，“清单式”走访青年“归雁”，对接融资需求，并根据人才需求特点，创新推出低利率、纯信用的专项定制“创易贷”“青年创业贷”，为返乡青年人才创业兴业提供融资保障，为村民家门口就业赋能加码。截至日前，累计为农创客企业授信2亿元，提供信贷支持3085万元。

聚焦产业，激发共富活力。加大新型农业经营主体的培育，全面对接农民合作社、家庭农场、种养大户、民宿、观光农业等，实现普惠授信率达到100%。加快推广碳排放权、合同能源、森林碳汇等抵质押贷款，优先为低碳先行者提供利率优惠资金，支持生态旅游、文化旅游、生态农业、休闲农业等绿色经济发展，助力林药、石斛、香榧等绿色产业升级。截至日前，建德农商银行已累计支持绿色产业1.39万户、金额8.75亿元。

科技惠村 数字赋能优治理

近年来，建德农商银行围绕农村基层治理难点、痛点问题，输出科技能力，为乡村精细化治理提供解决方案，用数字能力为乡村治理插上“善治”翅膀。

以“智慧门牌”助推“美好治理”。与三都镇政府合作推进松口村“智慧门牌”项目，以善治指数系统为载体，将各家各户的参与垃圾分类、美丽庭院、矛盾化解、公益活動等乡村善治工作情况全面量化、积分化，形成实时更新的美好治理“小账本”，并实现善治积分与贷款准入、利率优惠、贷款额度直接挂钩，让村民在参与乡村治理中得到实惠的同时，以“小账本”激发乡村治理大合力，全市近两年村社矛盾调解数量下降近30%。截至日前，已累计发放“美好治理”类贷款3180万元。

推进“三资”系统普及，规范村集体经济管理。与建德市农业农村部门合作，全面推广农村集体“三资”管理系统，帮助建德市256个行政村的集体资产、资源、资金实现透明化管理、公示，规范村级财务等工作，有效提高村级权力“能见度”和监管效率。同时该系统的村务信息公开模块，为村民村务知情权、参加协商活动以及参与村级治理提供系统保障和科技支撑。

以社区云健全“乡村治理数据库”。选取三个试点村，推广“社区云”，使得小区的人、房、地址以及金融数据实现关联，为村级基层治理提供信息“数据库”，规范农村管理的同时有效提高农村的管理效率，截至日前，已有3个试点村实现了97%的人口流动、宅基地信息数据录入。

参考文献

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[2]范中伟. 探索金融服务乡村治理的新路子——以四川农信（乐山）为例[J]. 乡村振兴， 2021（5）：2.

[3]孙翊锋， 刘晓波. 乡村治理中信息不对称问题及其对策分析[J]. 金融经济， 2011.