乡村振兴背景下基层央行金融知识宣传面临的主要问题与对策

摘  要：乡村要振兴，金融需先行。目前我国正处于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的重要阶段，强化农村地区金融知识宣传，对提升农村消费者金融素养、促进普惠金融深入发展和助力乡村振兴具有重要意义。本文从实践的角度研究基层央行在开展金融知识宣传工作时面临的主要问题，并提出对策建议。

关键词：乡村振兴 ; 金融知识 ; 问题  ;对策

一、引言

基层人民银行作为传导金融政策传导的末梢，在金融支持乡村经济发展中发挥着重要作用。近年来，基层央行联合多部门开展“3.15”金融消费者权益日、“普及金融知识 守住‘钱袋子’”“金融知识普及月”等宣传活动及其他金融知识普及活动，同时结合辖区特点，积极开展“征信知识进社区 百姓身边话诚信”、反洗钱“利剑”等日常性宣教活动，重点突出安全用卡、理性消费、防范网络诈骗等金融知识，提供有温度的金融教育与金融服务，一定程度实现对不同人群的精准普及，但在宣传中也存在一些问题需加以关注。

二、研究现状

国内外对于提升乡村居民金融消费者知识水平有诸多研究。欧美发达国家成立专业部门统筹国民金融知识教育，如英国成立金融管理局向公众普及金融知识，美国在金融危机之后在金融消费者保护署下设金融知识办公室，将金融教育列为学校必修课。周军（2016）认为我国金融监管部门组织开展的金融宣传活动存在宣传内容、宣传形式与宣传效果与实际需求脱节的问题，应通过加强立法和评估，创新工作方式进一步改进。杨勇（2019）指出針对偏远乡镇人群及孤寡老人等特殊群体金融知识普及不充分的问题，要建立完善公众教育长效机制，搭建常态化知识教育平台。

三、基层央行金融知识宣传面临的主要问题

（一）缺乏制度化长效性的宣传机制。金融知识涉及方方面面，金融知识教育则是一项系统工程，我国金融知识宣传主要由“一行两会”等金融监管单位主导，由于缺乏制度化的组织管理体系，各类金融知识宣传计划未有效统筹，难以形成工作合力。在金融专项知识宣传中，与公安、税务、网信、消协等部门之间缺乏长效的沟通协调机制，与农业农村部门联合开展宣传次数较少，宣传主体不突出，在农村居民中的宣传效果不尽人意。辖区银行业金融机构比较注重“宣传月”等大型金融知识宣传活动，没有深入研究如何建立并完善公众常态化宣传机制，在搭建金融知识教育平台和成效检验方面做得不够。

（二）宣传方式和内容上未推陈出新。近年来，基层人民银行积极开展金融知识进乡村等宣传活动，旨在满足老年人、农村居民等群体的金融需求，提供有针对性的金融教育与服务。在宣传活动中，大多数金融机构的宣传方式仍局限于拉横幅、摆展台、发传单，缺乏系统性创新性的宣传手段与方式。在下乡宣传时，基层人民银行一般选择人流密集的乡镇集市、村委会等地点开展宣传，因宣传时间短、宣讲范围有限，仍存在受众面窄、宣传内容重点不突出的问题。为提高金融知识普及的广度，金融机构下乡宣传时一般会向农村居民普及征信、反洗钱、存款保险、理财、外汇等金融知识，实际上外汇、反洗钱等知识不太符合农村居民对金融知识的真正需求。同时，金融机构往往将金融知识宣传与金融产品推广相结合，导致宣传重点不突出，无法吸引农村金融消费者兴趣，宣传效果大打折扣。

（三）宣传效果与活动经费难以保障。近年来，基层人民银行严格落实“过紧日子”要求，倡导勤俭节约之风，由于缺少专项经费，基层央行的宣传活动经费需在办公经费中列支，因此相关费用较为紧张。一方面开展宣传活动需要印制宣传横幅、海报、传单等资料，为吸引农村居民兴趣，有时还会赠送纸巾、折扇等小礼品，若举办大型宣传活动，还需支付电视、报刊等媒体广告费用，花费过多将挤占办公经费，花费太少又达不到理想的宣传效果。此外，由于没有建立金融知识宣传评估机制，宣传教育活动效果无法得到有效评估，且金融知识宣传教育的公益性和商业银行逐利性之间存在矛盾，一定程度上不利于督促金融机构切实落实宣传任务。

二、对策建议

（一）健全机制，加强金融宣传整体规划。成立机构专门负责统筹全国金融知识宣传工作，将金融知识教育纳入国民义务教育，开设金融知识课程，形成系统性的教育体系。依托地方政府农民工职业技能培训、银行业金融机构农民工信贷发放等渠道开展针对性宣传。化与税务、财政、农业农村等部门之间的横向联系，逐乡镇对村干部、驻村工作人员开展金融知识培训，将其培养成“金融知识宣传员”。发挥金融机构主力军作用，利用“党建+金融”宣传走访、整村授信等活动，以金融服务站、金融机构营业网点、新媒体平台为宣传阵地，通过营造宣传氛围、强化知识推送等形式，充分拓展宣传覆盖面，进一步增强金融知识宣传实效。

（二）创新方式，开展丰富多彩宣传活动。进一步创新宣传手段和方式，扩宽金融知识宣传教育覆盖面，紧紧围绕“热点”开展宣传。银行业金融机构可在乡镇营业网点开设“金融讲堂”，为农村居民普及常见的金融产品和服务知识，如人民币、征信、支付结算、反假和存款保险制度等，利用微信群、公众号推送等方式宣传反诈防骗等知识，利用媒体将金融知识渗透到群众中去，此外，还可广泛利用展板、海报、宣传资料等各种渠道扩大宣传效果。加强农村偏远地区金融宣传力度，通过乡村宣传快车、乡村“大喇叭”、金融服务站、乡村广播电台、“金融村官”等多种形式，全方位、多平台、系统性、常态化开展宣传。针对老年人等特殊群体，积极走进老年社区中心、养老院或老年人家中，通过现场讲解、提问互动、送戏下乡等老年人喜闻乐见的形式向其普及如何识别、防范非法集资与电信诈骗等金融知识，提升老年群体金融素养。

（三）保障经费，提升金融知识宣传实效。金融知识宣传教育与公众金融素质提升是国家重大基础性工程，为充分保障宣传活动有序开展，可借鉴欧美国家经验多方筹集资金。一是地方政府和上级行可拨付专项经费用于与乡村金融知识宣传教育。二是各金融机构应合理安排宣传经费预算，积极履行保护金融消费者权益的社会责任。三是通过自愿捐赠等方式吸收民间资金，用于开展金融知识普及教育，同时加强队伍建设，加大对宣传人员金融专业知识和教学技能的培训。

作者简介：蔡敏（1993年9月-），女，汉族，湖南益阳人，中国人民银行宁乡支行，经济师，硕士研究生，主要从事：金融消费者权益保护。