商业银行金融转型服务实体经济的实践路径

摘 要：近年来，在我国经济转型的背景下，商业银行所要面临的内外部环境也有了重大转变，而商业银行作为金融系统的重要组成部分，对于服务实体经济具有非常重要的作用。但是由于目前商业银行的服务意识不强，因此实体经济发展也受到了限制，所以也就需要采取措施解决商业银行面临的挑战和问题。基于此，本文对商业银行金融转型服务实体经济的实践路径进行了研究与分析，以期促进商业银行的快速转型并更好的服务实体经济。

关键词：商业银行;金融服务;实体经济;转型实践

引言：虽然近几年我国金融业的增加值一直呈现上升趋势，但是实体经济发展的却并不好，经济质量逐年下滑，再加上金融在服务实体经济发展方面没有足够的能力，所以这也就存在着诸多需要解决的问题。其中，商业银行作为金融建设的重要一环，是提升金融服务实体经济能力的关键。因此，商业银行只有精准定位实体经济需求，创新商业银行金融产品和金融服务，才能切实的提高金融助力实体经济发展的水平。

一、商业银行服务实体经济的内涵

商业银行服务实体经济，主要是指在帮助商业银行转变资产负债经营理念和粗放型发展路径的同时，使其进行业务转型，并将业务重心放置在支持实体经济发展上。此外，伴随我国经济的高质量发展，商业银行服务实体经济的内涵也更为深刻[1]。为了满足人民群众和实体经济多样化发展的需求，商业银行只有以客户为中心，不断加大服务实体经济的力度、优化支持方向和服务国家战略，逐步优化资产结构，有效控制负债及经营成本，挤出更多利润让利于中小微客户，才能促进商业银行服务实体经济朝向健康的方向发展。

二、商业银行服务实体经济的挑战

（一）商业银行服务实体经济意识较差，急需转变

近年来，为与时俱进、适应当今社会的发展变化，商业银行通过利用金融杠杆参与多层次金融市场，发展多元业务，以此来推动自身转型。在此背景下，商业银行盈利与风险的比例不断增加，但是却也面临着监管套利和逃避监管现象的发生。商业银行经营转型一般都是追求经济利益、自身规模扩张和资本市场估值，很少考虑到以客户为中心，在金融产品创新和服务机制创新上也就更少从为实体经济服务的角度去思考，从而导致因服务意识差且初始目标不准确，引起商业银行的经营服务体验与品牌形象不匹配。在新时代背景下，商业银行虽然拥有诸多的发展机遇，但是如果在此期间只以自身利益作为驱动，并投资一些没有前景的产业，那么这也就会导致商业银行风险会一直增加[2]，不利于长期可持续发展，为此商业银行急需服务实体经济的意识。

（二）商业银行不良贷款增加，合规经营文化有待提高

目前，我国商业银行的不良贷款余额和不良贷款率一直持续上升，所以这也给商业银行的风险管控能力带来了新的挑战。在此背景下，商业银行只有坚持安全、流动、效益的原则和合规经营的理念，才能更好地推进实体经济的发展与进步。但是面对经济利益的诱惑，部分商业银行常常乱设机构、乱放贷款、乱拉客户，所以这也就导致商业银行的合规经营文化一直无法被有效提高。再加上部分员工的综合素质较低且专业能力较差，且银行现有的监管惩罚力度不够，所以这也就间接地增加了银行资产风险，并导致服务实体经济能力不断被弱化。

三、商业银行服务实体经济的途径

（一）加强商业银行监管，构建多层银行体系

现阶段，为了整治金融乱象，并帮助商业银行不断“脱虚向实”，必须要加强商业银行监管，构建多层银行体系。首先，想要做好银行监管，政府部门必须要强化监管评价工作，制定严格的管理政策和管理制度，以此推进金融监管体制改革;其次，构建多层银行体系，必须要放宽民营资产的市场准入条件，合理扩大区域商业银行经营范围，并不断完善退出机制[3]。如，增强对外开放、中外资入股金融机构可以采取统一的方式，适当扩大境外金融机构持股比重，将外商监管制度合理化，从而促进银行业结构的健康发展。

（二）緊扣国家战略，促进实体经济健康发展

我国实体经济发展的资源主要来源于商业银行的间接融资。但是由于近些年我国商业银行过度偏向房地产和政府融资平台行业业务，所以这也就导致房价一直呈现上涨趋势，引起地方政府过度负债。在此背景下，商业银行想要发展就必须要根据国家战略转变自身的经营理念，以此来减少资金空转，并更好的配置资源。另外，商业银行也要加强房地产业务风险管控，控制政府融资平台比例，不断加强金融产品创新和考核机制创新，引导信贷资金转型助力三农、中小微客户和“专精特新”企业，以此来促进实体经济的健康发展。

结论：通过上述文章的研究可以得知，在社会经济快速发展的背景下，商业银行的经营环境也发生了变化，其不仅面临着非常良好的发展机遇，同时也面临着巨大的挑战。所以，商业银行想要更好的服务实体经济，就必须要与时俱进，积极推动经营理念转型，紧扣国家战略，尤其是要加大对中小微企业的支持力度，打造科学合理的合规经营文化，规避金融风险，促进商业银行的可持续发展。

参考文献：

[1]叶文辉. 经济新常态下商业银行服务实体经济的路径探析——以安徽省铜陵市为例[J]. 2022（1）：24-26.

[2]张婷. 后疫情时代商业银行服务实体经济数字化转型的理论逻辑，实践特征与路径选择[J]. 甘肃金融， 2021（6）：5-6.

[3]李嗜成. 新常态下金融创新服务实体经济转型升级发展路径探析[J]. 2022（1）：11-13.

作者简介：陈世叠：出生年月：1982年11月，性别：男，籍贯：浙江苍南，民族：汉族，学历：本科，职称： 助理经济师，研究方向：企业管理