经济新常态下商业银行供应链金融管理模式与发展的趋势分析

摘 要：随着社会经济的迅猛发展，金融业的发展速度也越来越快，全球经济逐渐朝着一体化的方向发展。在新经济常态下，金融业面临着各种各样的挑战和机遇，尤其是商业银行的供应链融资业务，这就需要建立完善的供应链金融管理模式，寻找适合金融业发展的道路，从而实现可持续发展。基于此，本文首先从三个方面简要分析了经济新常态下商业银行供应链金融的管理模式，随后从四个方面分析了经济新常态下商业银行供应链金融的发展趋势，以此来供相关人士参考与交流。

关键词：商业银行;供应链金融;管理模式;发展趋势

引言：

在经济新常态的背景下，由于十几年来全球金融危机的爆发，使得商业银行在行业内竞争压力增大，这就需要商业银行采取供应链金融管理模式，主要包括应收账款管理模式、存货质押管理模式、预付款管理模式等，积极响应国家政策的号召，适当地采取相关措施完善商业银行运营模式，以此来满足现代社会经济发展的需求，推动金融业的可持续发展。

一、经济新常态下商业银行供应链金融的管理模式

（一）应收账款管理模式

经济新常态下，企业通过赊销的方式进行应收账款财务项目，其主要目的是为了实现企业的业务拓展。首先，在进行供应链金融的管理过程中，应收账款管理模式能够在短期时间内为处于上游阶段的企业提供融资需求，在一定程度上缓解由于资金流动不足而造成的影响，同时，应收账款管理模式可以凭借核心企业的良好信誉作为担保，借用其授信额度向商业银行进行贷款和融资，能够在一定程度上降低贷款的风险。其次，应收账款管理模式对交易双方的关系和信用资质有着非常严格的要求，核心企业与供应商之间合作关系的稳定性直接关系着贸易的稳定性，交易双方之间的合作关系越稳定、越密切，从商业银行获取贷款和融资的速度就越快，确保贸易的稳定性[1]。

（二）存货质押管理模式

经济新常态下，供应链企业向商业银行申请贷款或融资时，采取的将货物作为抵押的管理模式叫做存货质押管理模式。这种管理模式主要包括动态模式和静态模式两种类型，动态模式是指贷款企业为了拿走抵押物，需要在贷款到期时进行资金的偿还、或者继续用价值不能低于原有抵押物的新抵押物进行抵押，静态模式是指贷款企业为了拿走抵押物，需要将贷款资金一次性偿还给商业银行。存货质押管理模式有很多优势，当核心企业与贷款企业之间的供应关系稳定时，可以在一定程度上提高供应商的信誉度，同时，通过将信誉作为担保，可以实现上下游企业与供应链企业之间相互进行信誉担保。

（三）预付款管理模式

经济新常态下，在下游经销商企业进行融资的过程中，预付款管理模式占有着非常重要的地位。与上游企业相比，下游企业处于相对弱势的位置，因此，在核心企业与下游企业进行交易过程中，下游企业可以向银行贷款支付预付款。首先，商业银行会对经销商进行授信支持，厂家会向经销商提供货物，然后根据保证金的提交情况和经销商还款情况，商业银行这样核心企业通知货物发货，当出现下游企业没有将银行贷款及时归还这一情况时，由于下游企业与核心企业也存在一定的社交关系，所以，作为担保人的核心企业，其信用等级一定程度上会降低，并且还需要对相应的工商所述责任进行承担[2]。

二、经济新常态下商业银行供应链金融的发展趋势

（一）供应链融资线上化

由于社会已经进入“互联网+”时代，许多互联网技术得到了广泛的应用，商业银行供应链金融互联网技术进行深度融合，能够实现供应链融资线上化，实现核心企业与商业银行实时进行信息与数据的交流，使核心企业能够在线上进行供应链融资服务。在进行供应链融资风险控制方面，可以进行线上远程视频监控，在进行供应链金融服务方面，通过互联网可以实现数据的实时共享，方便商业银行对企业内部发展情况的了解，在进行供应链业务操作方面，商业银行可以与核心企业进行线上全过程交流，对操作细节进行线上指导[3]。

（二）链条式营销

商業银行供应链金融需要改变传统的向单一企业营销的模式，进而转变向整个供应链进行链条式营销。供应链金融服务理念朝着商业银行与企业共同协作发展的方向转变，商业银行在接收到核心企业提供的业务数据和信息时，与核心企业共同协作建立供应链金融管理平台，能够在一定程度上对信息流、物流、资金流进行有效控制和管理，从而进行链条式营销服务，推动商业银行与核心企业的共同协作发展。

（三）拥有专业的团队服务

在新经济常态的背景下，进行供应链金融管理需要打破传统的管理模式，建设一只专业的团队进行供应链金融服务，负责管理和营销供应链金融业务。团队的主要工作是进行在上进行线下产品的推广和迁移、负责供应链金融管理和服务的产业链分析、营销方案的制定与实施等，对团队内成员的进行专业化培训，提高团队供应链服务的能力和水平，而推动商业银行供应链金融管理的可持续发展。

（四）供应链盈利综合化

经济新常态下，商业银行的供应链金融逐渐朝着盈利综合化的方向发展。改变传统的供应链服务思路，将核心企业与供应链企业之间的业务量和紧密度等要素进行综合分析，挖掘出整条供应链所有服务对象的实际需求，然后制定收益分配机制和综合定价机制并加以完善，讲商业银行中供应链的综合贡献度进行综合分析，多方面综合考量之后进行综合评价，能够实现供应链盈利模式的转变，推动商业银行供应链金融朝着盈利综合化的方向发展[4]。

三、结束语

综上所述，商业银行供应链金融管理模式对推动金融业的发展具有非常重要的作用。在经济新常态下，完善供应链金融管理模式，对未来供应链金融管理模式的发展趋势进行分析，实现供应链金融朝着融资线上化趋势、链条式营销趋势、拥有专业的团队服务趋势、供应链盈利综合化趋势等方向发展，推动金融业未来的可持续发展。

参考文献：

[1] 朱皓文. 关于经济新常态下商业银行供应链金融管理模式分析与发展趋势探讨[J]. 现代经济信息， 2021（3）：2.

[2] 潘晓冬， 赵璐. 经济新常态背景下供应链金融模式创新与发展对策分析[J]. 市场周刊·理论版， 2020.

[3] 赵振华. 经济新常态下农村商业银行信贷模式创新分析[J]. 中国市场， 2021（23）：2.

[4] 董东. 经济新常态下农村商业银行的发展战略研究[J]. 商场现代化， 2021.

作者简介：雷嘉欣，女，汉族，四川省乐山市夹江县，2000.12.16，本科在读，汉口学院（湖北武汉）（430212）研究方向：经济与金融