经济新常态下商业银行内控管理水平的提升对策

摘  要：近年来，伴随社会经济的快速发展以及人们生活水平的不断提高，近几年呈现出高速稳定的发展态势，这对于商业银行的未来发展具有非常重要的现实意义。因此，为了确保经济新常态下商业银行可以朝向更好的方向发展，本文对经济新常态下商业银行内控管理进行了研究与分析，以期在提出有效地提升对策的同时，可以提高商业银行在市场中的核心竞争力，进而帮助其实现可持续健康发展。

关键词：经济新常态;商业银行;内控管理;提升对策

引言：在经济新常态背景下，我国产业经济结构不断转型升级推动经济结构的转型发展，在一定程度上對各个行业的发展都产生了较为深刻的影响，商业银行亦是如此。目前由于商业银行内部和外部竞争力的加强以及消费者需求的转变等，传统的商业银行过去依托存贷利差而经营发展的格局无法适应当前的市场环境。因此，商业银行想要有所发展和进步，就必须要注重内控管理措施的制定，以此来全面推动内控管理的良性发展。所以说，本文对经济新常态下商业银行内控管理水平提升对策的研究，具有非常重要的理论意义和现实意义。

一、经济新常态商业银行内控管理的必要性

商业银行内控管理，主要是指通过更正商业银行内部的经营管理活动来实现拟定计划的发展目标。因商业银行具有一定的特殊性，所以内控管理工作也以专业性的监督评价为核心，通过制定内控管理规范和标准，确定好内控管理评价要求，对商业银行内部开展专业化指导，尤其可以为一线员工、管理人员提供支持，及时修正管理工作问题，不仅可以帮助商业银行规避日常管理可能出现的问题风险，还可以提升其盈利能力和转型动力[1]。所以说，对经济新常态商业银行实施内控管理是非常有必要的。

二、经济新常态下商业银行内控管理水平的提升对策

想要提升商业银行的内部控制管理水平，就必须要在转变商业银行工作人员传统的思想观念的同时，将内控管理对策融入到商业银行的各个业务流程当中。鉴于此，下文提出了较为具体的提升对策。

（一）建立健全内控制度体系，规范资产运行业务

在经济新常态背景下，商业银行必须要针对当下时代背景特点以及商业银行本身所具有的特点，制定科学合理的发展策略并为人民群众提供新的产品和新的业务，才能够将内控制度予以更好的完善。为了保证内控制度体系的完善性，商业银行内部也要根据不同部门的职能职责制定明确的责任制度和监管制度等，以便银行内部分工的明确性，并保证出现问题时可以及时追查到负责人并及时地将问题情况予以处理。另外，商业银行在内部控制管理过程中，也要对目前的责任认定情况、资产运行状况，深层次分析资产运行状况等多个方面有所了解，并从理论和实践两个角度研究目前内部控制管理制度可能存在的问题，然后制定科学的计划措施，提升风险控制效果，实现均衡控制，最终保证资产安全[2]。

（二）统一内控管理认识，加强过程控制管理

开展内控管理时，商业银行各个部门必须要严格遵守国家政策要求，以此来确保业务部门所开展的各项业务工作都合乎法律政策要求。首先，管理层需要加强对内控工作要求的深入了解，明确红线、底线，及时遏制违规行为，并对造成严重损失的违规、违纪行为严肃追责，从严整治。在建立统一的内部控制管理制度的前提条件下，还要做好宣传、服务和教育等方面的工作，促使商业银行内部的各级和各个工作人员能够在符合要求的条件下，有序开展工作。另外，管理人员也要对内部控制管理的过程和结果加以评估，通过过程评估来有效发现在内部控制工作中所存在的问题，进而为实现良好的内部控制奠定坚实基础。此外，还要着重关注内控运行结果，重视案件预防和管理、监管评价以及监管处罚，加强资产质量管控工作，保证覆盖内控过程管理失效领域。

（三）控制操作流程风险，保证资产质量安全

商业银行在日常经营中想要提升自身的内控管理水平，不仅要强化商业银行内部控制管理人员综合素质和专业素养，还要配备专业的内控工具，并严格执行内控管理流程，以此来加强对非资产业务的管控和对主体以及执行流程的监督，这样不仅可以避免违规操作和风险事故发生，还可以防止财产损失、减少投诉事件、声誉风险等问题出现，对于保证商业银行内部的资产安全以及未来发展等，都具有非常重要的意义[3]。

结论：通过上述文章的研究与分析可以发现，当前阶段商业银行经营环境复杂，若想在此期间实现可持续发展和稳健经营，就必须要与时俱进并强化内控管理，以在不断提升商业银行的内部控制管理水平，改善商业银行的盈利能力和经营水准的同时，确保商业银行在经济新常态的背景下具有良好的发展空间。

参考文献：

[1]王香焕. 经济新常态下提升商业银行内控管理水平的价值与策略[J]. 商业经济， 2021（10）：3.

[2]朱鹏年. 商业银行加强内控管理必须抓好员工思想教育[J]. 2022（5）：12-15.

[3]吕瑞. 商业银行的内部控制研究——以中国邮政储蓄银行内控缺陷为例[J]. 2022（3）：4-6.

作者简介：杨俊1978年11月，性别：男，籍贯：温州瓯海，民族：汉，学历：本科，职称：中级经济师，研究方向： 企业管理