金融情报研究综述

徐 芳 应洁茹

(1.苏州大学社会学院，江苏 苏州 215123；2.苏州城市学院社会服务系，江苏 苏州 215104)

近年来，伴随着信息技术的持续发展和市场环境的不断变化，我国金融产业日益壮大。与此同时，随着全球一体化的进程加快，我国金融市场的竞争环境日益复杂。在这样的背景下，许多伴随着金融产业发展而产生的问题日益凸显，金融安全问题时有发生。金融安全是国家总体安全观中重要的一环，金融领域问题的存在不仅仅只是影响着我国金融行业的发展，还会影响到社会的稳定。因此，如何在保持我国金融市场有活力、有动力的前提下，预防与解决这些问题，成为金融领域重要的研究主题。金融情报(Financial Intelligence，FI)这一研究应运而生，它的理论和应用研究也由此成为情报学领域的重要研究内容之一[1]。实践方面，欧洲部分国家(地区)利用金融情报收集工作来降低金融活动风险，例如：早期使用信鸽和电报传递股价信息情报来支持股票市场的金融情报活动；银行成立“统计调查科”来搜集银行潜在和现实客户等商业动向；银行与政府情报机构合作共同开展针对跨地区犯罪的金融情报活动等。

通过检索CNKI、维普、万方等可知，“金融情报”最早出现在1984年《日本国际金融情报中心》[2]一文中。该文对日本国际金融情报中心(JCIF)进行了详细介绍，但并没有给出“金融情报”的确切内涵。1992年吴光伟[3]在《谈谈金融情报》中最早对“金融情报”进行定义。早期研究主要围绕我国金融情报中心建设这一主题展开。专著方面仅有《金融情报》[4]和《金融情报学》两本[5]，分别出版于1992年和2018年。二者的间隔时间较长，说明我国金融情报方面的研究成果缺乏延续性，期间还出现过断层。金融情报综述研究方面，2011年有《我国金融情报研究与应用的现状及存在问题分析》[6]和《我国金融情报研究综述》[7]两篇文献；2020年丁晓蔚等的《金融情报学：情报学的重要分支学科》一文[8]重新强调了金融情报的重要意义和作用。因此，梳理近年来金融情报研究的文献是十分有必要的。本文尝试对金融情报相关的研究进行整理与归纳，试图为今后金融情报学科发展以及金融情报研究提供参考。

以“金融情报”“金融竞争情报”“金融素养”“金融科技”“金融知识管理”“金融制度与法律”“Finance Intelligence”“Finance Competitive Intelligence”“Finance Knowledge Management”“Fintech”“Financial Literacy Education”等为关键词从知网、万方、维普、Elsevier、Web of Science等检索数据库进行检索，去掉重复的、评论性的、会议综述等，共获得相关文献213篇，作为本文的分析对象。

1 金融情报的概念与作用

1.1 金融情报的概念

在现有情报学研究中，“金融情报”尚无统一定义。国内，“金融情报”概念最早于1992年由吴光伟[3]提出，他认为金融情报是一种及时的信息，主要为金融市场的参与者提供支持。1995年，郭俊义[9]进一步解释金融情报是指对金融市场的参与者提供及时、准确而具有针对性的资讯。该定义增加了准确性和针对性两个限定词，丰富了金融情报的内涵。王幸平[5]认为，金融情报是影响或者左右金融交易的一切信息与知识。它包含两个层次，第一个层面的金融情报指与资金融通、金融交易相关的一切信息；更深一个层面的金融情报则指在金融领域方面产生的，关乎国家安全与人民福祉的一切信息与知识。丁晓蔚等[8]认为，金融情报是对涉及金融领域和金融活动的情报的特定称呼。以上金融情报的定义从表述上来看略有不同，但从本质来看，以上几种定义均将金融情报视为一种信息。还有学者既将金融情报视为一个过程，又将其视为一种产品。彭靖里认为，从过程上来看，金融情报涉及企业国家对影响其经济的机会、风险以及内外部威胁等问题的信息搜集、预警、监控以及分析等过程，而产品则是指在这个过程中产生的报告等[1]。此外，还有学者则从特定领域对金融情报进行定义，陈捷等[10]认为，在法律法规的规定中，金融情报是涉及金融犯罪或打击洗钱与恐怖融资的信息。

可以看出，学者们的研究视角不同，对金融情报的定义也显示出多样性特点，整体而言金融情报的内涵在不断地丰富和完善。本文从广义的角度出发，将金融情报既视为一种信息又视为一种过程，即一切涉及到金融领域的情报活动，包括金融情报收集、金融情报处理、金融情报分析、金融情报的利用等活动都视为金融情报的研究范畴。

1.2 金融情报的作用

金融情报作为一种信息资源，它同自然资源以及其他社会资源一样，作为社会财富对整个社会起到巨大的推动作用[9]。从宏观视角来看，决策者们将金融情报视为进行重要决策的依据。从经济作用上来看，金融情报为国家经济决策提供重要依据，它能够预测国家财政情况、资金流流向、外汇汇率变化、产业发展前景等一系列重要经济活动的走向[11]；从国家整体安全保护方面来看，金融情报作为应对金融危机和经济犯罪的工具之一发挥着重要的作用。它能进行风险预测、危机预警、保障金融安全，进而完善国家金融安全体系。从中观视角来看，金融情报能起到预测金融市场状况、规避金融市场风险的作用。从微观视角来看，金融情报的作用主要集中在企业或个人的经济收益方面。

2 金融情报研究的产生背景

2.1 金融情报活动的产生与发展

虽然以金融情报为主体进行的学术研究起步较晚，但是关于金融情报的实践活动早已存在。在欧洲部分国家(地区)早期开展金融情报的收集研究工作用于降低金融活动的风险性[12]。17世纪初，世界上第一个股票市场在荷兰成立，金融情报开始出现在大众的视野里。19世纪中叶，德国人开始使用信鸽在德国和比利时之间传递金融信息之一的股价信息。电报产生后，人们便开始使用电报进行股价信息的传递。1851年10月，在当时的世界金融中心英国，路透成立了海底电缆办公室，英国和欧洲大陆间股市行情的交换就利用了这些海底电缆[13]。19世纪末，一些欧洲国家(地区)为了降低金融活动的不确定性和风险，开始自发地进行金融情报的收集工作。20世纪初，瑞典瓦伦堡银行设“统计调查科”，该部门专门从事合法搜集银行潜在和现实客户等商业动向的金融情报工作，从而有效地降低银行信贷投资的风险。法国里昂信贷中心通过与政府情报机构建立紧密联系，共同开展针对跨地区犯罪的金融情报研究[5]。从以上实践活动可知金融实践与情报活动有着密切的联系。

2.2 我国金融情报研究的现实背景

2.2.1 政策环境不断开放

1978年十一届三中全会召开后，党的工作重心转移到经济建设上来。改革开放对我国经济发展产生了深刻的影响。金融行业作为经济发展的重要行业也进入了全新的发展阶段。我国金融市场开放的历史阶段主要可以分为3个部分：①1979—1993年为起步阶段。这一阶段我国金融市场开始向国外金融机构开放，1983年我国颁布和实施《中国人民银行关于侨资外资金融机构在中国设立常驻代表机构的管理办法》展现了我国金融市场对外开放的决心；②1994—2001年为市场化与国际化阶段。1994年2月25日《中华人民共和国外资金融机构管理条例》，颁布该法规是我国全面规范外资银行的第一部法规，它的颁布进一步表明我国金融市场的开放性与规范性；③2001年，我国金融市场进入全球化阶段[14]。2001年，加入世界贸易组织(WTO)后，我国出台大量开放政策，具有代表性的政策条例主要有：2001年12月颁布的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》(修订版)、2006年11月颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》、2014年9月颁布的《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》、2017年3月颁布的《中国银监会办公厅关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》、2017年7月修订的《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》等[15]。政策的支持推动了我国金融产业发展，也推动了我国金融产业情报的需求，以科技研究为主要服务内容的情报服务，经济建设、金融投资和工程咨询等均成为情报服务的重要内容[6]。

2.2.2 市场竞争日益激烈

1992年，中国共产党第十四次全国代表大会明确了社会主义市场经济体制改革目标，我国的金融体制改革采取渐进的方式。2020年5月18日，《中共中央 国务院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》正式发布[16]。在经济体制改革的大环境下，我国金融市场更加活跃、竞争更加激烈。这种激烈的竞争不仅因为国有银行进行经济体制改革而产生的竞争加剧，还因为中国金融对外开放包括中国金融行业对外金融开放以及中国对外国的金融企业开放环境两个方面[14]。大量涌入的境外金融服务机构加剧了国内金融市场的激烈竞争程度。因此，金融机构开展情报活动、了解竞争对手、分析竞争环境、提升竞争水平，成为增强竞争力和占据市场有利地位的有效方法[11]。同时，在具有活力的市场情况下，各种类型的民营企业开始发展起来，市场竞争格局更加多元化，这也使各种金融情报服务的需求更多。

2.2.3 新兴信息技术不断涌现

信息技术在金融产业的运用中主要起到了降低交易成本、提高管理效率以及打破时空界限等作用。近年来，大数据成为金融产业发展中的热点话题。从数据本身来看，金融行业产生的数据量庞大；从数据内容来看，金融产业涉及的数据维度多样。金融领域的数据类型主要包括：经营数据、用户数据、机构数据、市场数据、违法违规数据等。基于大数据，金融情报研究更加准确、服务意识更强。大量金融数据的产生可以从金融产品创新、金融服务提升等几个方面对金融行业发展起到推动作用。从技术发展本身来看，当前以区块链、5G、人工智能、物联网等为代表性的技术给金融情报研究提供了技术上的支撑[17]。

2.2.4 总体国家安全观的引领作用

“金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础”是习近平总书记于2017年4月25日在中共中央政治局就维护国家金融安全进行第四十次集体学习时强调的重要性内容[18]。作为维护我国国家安全的重要内容，金融安全是必须要维护的关键环节。近年来，信息科技的发展使金融安全问题呈现出多样化、多元化的特征，促进我国经济发展维护经济环境稳定离不开对金融安全的保护及金融风险的预测。金融情报的研究为金融情报安全的维护起到重要作用。有学者指出，国家安全的维护与发展战略的坚持表明，在新时代情报学的发展需要肩负着一定的历史使命并且担任着相应的社会责任；“总体国家安全观”指导思想需要融入情报学研究与情报工作发展当中去，包括金融情报学的研究[19]。

3 金融情报研究的主要进展

从金融情报研究的理论基础、金融竞争情报、金融情报制度与法律、金融情报安全、金融知识管理、金融素养教育、金融科技等方面梳理国内金融情报的研究进展。

3.1 金融情报研究的理论基础

情报学理论基础为金融情报在研究方法、研究框架上提供借鉴，而经济理论的研究为金融情报的研究提供了内容与方向上的基础。

3.1.1 情报学理论基础

社会化情报工作的出现标志着情报学的诞生[20]。1956年中国科技情报研究所的成立标志着我国情报研究的正式开启。我国早期的情报学研究以科技情报为主，1978年我国改革开放，金融情报的需求逐渐增加，自此涉及金融领域的情报学研究逐渐兴起。金融情报研究中涉及的情报学理论主要有竞争情报、知识管理、信息生态以及国家安全等。①竞争情报理论。竞争情报理论受到情报学研究者们较早的关注并应用于金融情报的研究中。由于技术的发展以及全球化进程加速，竞争环境日益激烈，金融业的研究和发展离不开竞争情报。在国内，学者们普遍认为竞争情报指的是全方位对竞争环境与竞争对手的监测过程。同时，竞争情报也是关于竞争对手、竞争环境和竞争策略的相关信息。竞争情报理论可以为金融情报研究中的竞争研究提供丰富的理论基础；②知识管理理论。作为情报研究的重要研究内容之一，知识管理在金融情报研究当中起到理念指导作用。知识管理从狭义层面来讲是对知识进行获取、生产、加工、存储、传播、利用和创造的流程进行管理；而从广义层面来看，知识管理则是对知识生产流程的管理以及对知识相关的各种资源和无形资产的管理[21]。人们通过对大量信息进行提炼，凝结成有用的知识，从而支持企业和社会的发展[22]。金融产业作为知识密集型产业更需要知识管理理论的指导；③信息生态理论。1997年，“信息生态学”这一概念首次由美国管理科学家蒙托马斯·达文波特(Davenport)提出。在他看来，以信息超载、信息垄断、信息侵犯以及信息污染4类为代表的信息生态失调问题是这个领域研究的重点[23]。还有学者提出情报治理的探索需要结合生态观，情报治理与生态观的结合是情报研究中的国情意识的体现[24]。对于金融情报的研究来说，金融诈骗、金融犯罪等问题则可以视为破坏金融信息生态的问题。在打击金融犯罪行为、维护国家金融安全等方面应用信息生态理论将会成为未来金融情报发展的重要议题之一；④国家安全情报理论。习近平同志指出，当前我国国家安全内涵和外延比历史上任何时候都要丰富，时空领域比历史上任何时候都要宽广，内外因素比历史上任何时候都要复杂[25]。这表明了安全在国家发展中所占据的重要地位。我国国家安全情报理论经过3次明显的范式转变：在中华人民共和国成立初期，国家安全情报理论以“基于政治意识形态的道德批判范式”为主；改革开放后，以客观描述谍报史实为主要特征的“历史范式”成为主要范式；20世纪90年代以来，情报理论研究聚焦于情报功能的实现。国家安全情报理论研究的核心目标与宗旨为应对新形势下的安全风险与威胁，优化和改进情报工作[26]以便解决复杂的金融安全问题，为维护国家安全做出一定的贡献[5]。

3.1.2 经济学理论基础

①不完全信息理论。经济学中的不完全信息理论对金融情报的研究具有重要价值。信息不完全是指市场活动的参与者在某种环境状态下并不能对全部知识都掌握[27]。由于信息的不对称，经济活动参与者往往借助这种不对称取得经济优势。从竞争环境来看，在不完全市场信息下的市场竞争信息发挥着主体作用[28]；②风险管理理论。从方法视角来看，风险管理能够控风险、降成本；从动态管理过程来看，风险管理是管理人员利用各种风险管理技术把组织风险控制在合理范围内的过程。金融情报的研究中包含大量风险管理的内容。风险管理理论的发展以20世纪70年代为界限，70年代以前的研究可称为传统风险管理阶段，70年代进入到全面风险管理阶段。全面风险管理阶段企业开始从系统的、全局性角度考虑综合的风险管理问题，风险管理的对象从单向拓展到双向：正面影响和负面影响，风险管理阶段更全面，涉及到前、中、后3个阶段[29]；③金融创新技术推进论。金融创新技术推进论主要指信息技术是推进金融创新的主要动力。该理论认为信息技术作为一种物质基础为金融创新的发展提供了支持。Hannan T H等[30]的研究结果表明，在商业银行金融创新中，新技术起到了主导作用，金融创新的主要原因是信息技术的应用。Yiu C S等[31]的研究也表明了金融创新中信息技术的重要作用。韦东政[32]的研究发现，在信息技术推动金融创新发展的同时，金融行业的发展也推动着信息技术的发展。佟玥[33]的研究指出，技术进步引起的金融产品创新也能够提高投资人的投资意愿；④战略管理理论。在20世纪初期，企业的竞争环境呈现出复杂性和不稳定性，为了能够更好地对企业进行管理，企业管理战略理论开始兴起。组织环境的关系、高层管理问题以及企业的发展等问题是当时研究关注的重点问题，战略管理理论初现雏形。通常来说，在西方企业战略管理理论中一般分为3个发展阶段：第一阶段为20世纪60—70年代，主要以古典战略理论为基础；第二阶段为20世纪80—90年代，主要以竞争战略理论为主；第三阶段从90年代中期开始至今，主要以战略系统理论为主[34]。金融情报中涉及大量的战略决策、战略支持的研究需要战略管理理论的支撑。

3.2 金融竞争情报研究

金融竞争情报作为金融情报研究的重要内容之一，研究成果颇为丰硕，研究体系较为完善。当前研究涉及金融竞争情报收集、金融竞争情报分析、竞争力分析、金融风险分析、金融竞争情报技术等方面。早在20世纪90年代就有学者提出可以通过竞争情报系统提升金融服务品质的研究[35]。而金融竞争情报的研究多以银行竞争情报的研究为主，包括竞争情报的收集、竞争情报系统、竞争力在银行竞争情报收集以及风险控制等。梁倩[36]认为，多源信息融合法和客户矩阵法可以解决银行中存在的客户信息散乱、数据冗余等问题。祝晓蓓[37]以花旗银行为例，研究了竞争情报系统在金融领域的应用。邵榆芬[38]开发了自动收集网络信息的银行竞争情报收集系统。路鑫[39]认为，通过对商业银行的外部竞争环境数据进行数据挖掘可以发掘隐藏信息。在银行竞争力研究方面，秦宝宝[40]对商业银行在互联网金融发展的背景下所具有的竞争力进行了评价。陈静[41]以信号分析理论和SCP理论为依据，提出了招商银行信用卡行业发展的竞争策略。王聪聪[42]提出了竞争合作、利用大数据、创新产品以及重视竞争情报等竞争策略。在银行的风险竞争情报方面，顾艳辉等[43]提出了银行系统性风险防范建议。

3.3 金融情报制度与法律研究

我国关于金融情报制度与法律法规方面的研究，自2004年在国内兴起并贯穿金融情报研究的始终。由于其研究内容具有交叉性，因此关于金融情报制度与法律法规方面的研究在法学、金融学、情报学等领域均有成果，并以反洗钱、金融机构、反恐融资等为主题。在这一领域的代表性研究主要有：金融情报机构的国际法律法规的借鉴[44]，金融情报信息交换与合作的国际标准[45]，美国、英国、欧盟等的金融情报制度构建[46]，我国金融情报制度发展以及金融情报制度与国家情报法之间的关系[10]。有部分研究围绕着反恐融资进行了研究[47-48]；还有学者则对“金融情报机构”概念及其功能进行了定义[5]。此外，王涛[49]认为，金融情报机构为世界各国(地区)预防和打击洗钱犯罪活动提供了制度的支持。张成虎等[50]将区块链技术应用于互联网金融犯罪情报共享研究。从当前金融情报法律方面的内容来看，多数金融情报法律研究与反洗钱、反恐等话题相结合，主要集中在法学与金融学、情报学等领域。

3.4 金融情报安全研究

国家安全是一个复杂多样的议题，涉及到军事、教育、经济、社会、宗教和政治等多个方面的安全问题。在总体国家安全观的视角下，金融情报安全也是重要的议题。在情报学领域，目前关于金融情报安全的代表性研究有：丁晓蔚等[8]认为，区块链理念可以融入到新型金融大数据情报分析中，有助于金融风险的防控、金融危机的预警以及金融安全维护[3]。杨雪星[51]构建了我国反洗钱信息共享体系和工作机制；张立光等[52]分析了发达国家行政型金融情报机构职能及其经验，提出了我国数据分享机制的建议；陈海贝等基于Kano模型，将情报服务与绿色金融安全相结合，研究了情报服务的发展对于绿色金融安全发展的意义[53]。金融情报安全方面的研究集中于安全情报与信息技术的应用、信息共享风险等方面。

3.5 金融知识管理研究

知识管理指的是组织系统通过对其知识资产进行充分的探索与运用，促使组织内的生产效率提升，组织效益最大化。知识管理包括知识的识别、获取、存储、共享、创新等方面的研究[54]。在现代企业组织发展的过程中，知识管理往往能够起到重要作用，而金融业又是一个对数据、信息和知识有着巨大的需求的典型知识密集型企业。在企业组织诸多的金融决策中，大量的数据、信息和知识扮演着支撑主体的重要角色。知识管理与金融风险识别方面，有学者分析了4种金融大数据关联模式并认为从知识关联的角度分析金融大数据能够起到更加精准的金融风险识别作用[55]；金融机构知识管理实践方面，广发银行采用知识图谱基础，整合内外部数据，以企业、个人和事件为主体构建知识网络等[56]；知识管理与决策支持方面，唐晓波等[57]尝试构建金融知识库，采取知识抽取、知识发现等技术来进行金融决策支持。

3.6 金融素养教育研究

目前，国内情报学领域的金融素养教育研究较少，仅有少数研究关注图书馆在金融素养教育中的作用。美国图书馆协会(ALA)于2014年发布了《图书馆金融素养教育：服务准则和最佳实践》[58]、于2020年发布了《金融素养在公共图书馆：馆藏建设指南》以及《为坏日子做准备：金融素养项目与工具》等金融素养教育方面的指南[59-60]。这表明图书馆的金融素养教育开始受到情报领域研究人员的关注。国内有部分研究指出图书馆素养教育中也包含了金融素养[61-62]，但是专门针对图书馆金融素养教育的研究则比较少。任勇旗[63]总结了美国图书馆金融素养教育实践对我国的启示。孙晓凤[64]提出，我国高校图书馆应该开展金融素养教育实践。这些研究主要关注图书馆的金融素养教育功能，忽视了受众角度的金融素养教育。

3.7 金融科技研究

金融科技创新通常是金融创新的驱动力量，金融科技特指信息技术与金融服务的融合[65]。金融科技与金融情报的研究主题分布比较零散。徐扬等[66]认为，情报学研究领域的金融科技研究应该聚焦于支付清算与情报学、智能投顾、互联网保险与共享经济。朱太辉等[67]认为，金融科技创新中的风险识别需要进行监管以及国家(地区)间的合作。还有国外学者分析了影响金融科技中用户支付服务采用的抵制意愿的关键因素[68]。Lee C介绍了金融技术的现状及其在电子商务领域的应用[69]。另外还有部分学者分析了金融科技当前的研究现状[70-71]。有学者研究了金融科技的应用业态、发展动因和相关理论[72]。金融科技的发展得益于信息科技的带动、监管规避和套利、多样化或未被满足的金融需求以及传统金融的供给缺位方面的联合驱动[67]。金融科技的发展加剧了银行业的系统性风险[73]，对商业银行价值链造成了冲击[74]。金融科技方面的研究相对来说比较零散，主要有情报学领域金融科技发展方向、金融科技创新的风险问题、金融科技使用意愿、金融技术现状及其在电子商务领域应用等方面。

4 金融情报研究述评与未来研究展望

如何将情报理论与金融研究相结合，促进金融情报发展，从而开展有效的金融服务、金融知识挖掘等成为金融情报未来研究需要考虑的主要问题。中国情报学界对金融情报的研究尚停留在初级阶段，金融情报的理论与应用研究和已有的情报学相比，在研究范畴、研究方法和研究深度等方面都存在着明显差异。展望未来，金融情报研究应该聚焦于解决如下问题。

4.1 加强金融情报学学科体系构建方面的研究

金融情报学应该是一门以金融为主要研究内容和研究对象的隶属于情报学领域的分支学科[8]。但是从目前研究来看，金融情报学学科尚未形成。尽管学者们分别从制度与法律、金融竞争情报、金融知识管理、金融素养教育、金融科技、金融情报安全等多个主题对金融情报进行了研究，但不同主题的金融情报研究现状存在明显差异。从时间上来看，金融竞争情报的研究开始较早，研究成果较为丰富；而金融知识管理、金融科技则是近年来伴随着信息技术发展而产生的新议题；金融情报素养教育是学者们发现的新研究主题之一，该研究旨在对图书馆金融素养教育功能做进一步规划；金融情报制度与法律的研究则贯穿于金融情报研究的始终；近年来，随着国家总体安全观的提出，金融安全情报逐渐成为新的研究主题。需要注意的是，这些研究主题之间缺乏联系和相互交流。从研究内容来看，未来的研究既可以将已有的研究方向相结合形成新研究思路，例如：金融情报中基于知识管理的竞争情报研究、金融情报安全与制度法律的研究、金融科技与国家安全，以及金融竞争情报的素养教育等方面；又可以引入全新的研究方向，例如：金融情报与科技创新、金融情报与智能服务等新的研究方向。从分散到联系，从零散到完整是未来金融情报发展的趋势。在未来的研究当中，需要打破这种研究孤岛的模式。这种交流合作不仅仅是限于情报学内部，也可以与其他学科进行交流。在未来的研究当中，如何进一步加强对金融情报的认识，构建金融情报的学科体系，规范金融情报的研究方法，明确金融情报的研究目的，将是金融情报的重要研究内容。金融学与情报学二者间并不是割裂的，而是相辅相成统一发展的。

4.2 加强金融情报系统方面的研究

竞争情报系统(CIS)是重要的分支之一。通过对相关文献的梳理，发现我国金融情报系统研究存在如下特点：首先，关于金融情报系统方面的研究数量少、时间早，近5年来关于金融情报的研究较为零散；其次，多数关于金融情报系统方面的研究还停留在管理信息系统建设阶段；从作者所属单位来看，大多数关于金融情报系统的研究作者来自银行、证券等金融机构的信息部门。因此，金融情报系统方面的研究从总体上来讲，具有较高的实践性与应用性，而在理论研究方面则稍显欠缺；最后，金融情报系统研究的力度后劲不足。从当前技术的发展大环境来看，大数据、人工智能、区块链等新技术的发展蒸蒸日上，其他情报研究与新技术结合的研究发展得如火如荼。反观金融情报系统研究，鲜有将新兴技术用于金融情报系统的研究，这也给未来金融情报系统的研究提供了新的研究方向和研究思路，从信息管理转向数据管理应是金融情报系统研究的中心之一。此外，金融情报服务平台的搭建、第三方平台的搭建也是未来金融情报研究的重要方向。

4.3 拓宽金融情报研究的视野

未来，我国金融情报研究的视野需要进一步拓宽。将情报研究和金融视角相结合可以促使金融情报的研究更加全面，丰富金融情报研究的多样性，从而对情报研究的体系更进一步完善。从当前研究的主题来看，多数关于金融情报的研究主要来源于实践经验，而关于金融情报的理论研究则涉及较少。从研究内容的角度来看，目前金融情报的研究多数只将情报学的视角简单与金融领域的研究内容相结合。但事实上，金融活动中可进行挖掘的主题有很多，例如：金融风险管理、金融创新、金融情报精准信息服务，特别是在针对弱势群体的金融情报个性化服务等新视角。未来金融情报的研究可以在金融领域与情报理论结合的方面进行探索，将两个学科的理论研究相结合，在金融情报的研究中必须突破原有研究范畴。同时，金融情报的研究具有交叉性，从不同学科视角进行金融情报的研究能够提供更加全方位的视角。

4.4 加强金融情报学科教育与人才培养方面的研究

当前我国还存在着金融情报学科教育与人才培养方面研究不足的问题，主要表现在金融情报学科研究不完善以及欠缺具有金融知识与情报知识的复合型人才培养研究两个方面。从专业院校的学科设置、人才培养等角度来看，金融情报学科尚未真正成立，目前国内仅有少数几个院校开设针对金融情报专业的人才培养：贵州财经大学图书情报下设金融数据分析方向、华东师范大学下设商业数据分析方向等。在金融情报学科教育研究方面，以往的文献中少有提及[75]，但是有学者指出，未来情报学的教育需要结合经济发展进行教育，面向经济，重点发展战略情报与竞争情报教育。经济情报和金融情报在情报学教育中有一定的基础，但没有真正发展起来。在人才培养方面，需要结合社会需求，面向未来经济发展，必须有重点地发展跨专业的专业型经济情报人才[76]。在金融情报的教育方面，可以借鉴国外大学的课程计划，设置与职业需求相关的、探索性研究课程，逐步完善金融情报教育体系[77]。从已有金融情报学科的素养教育研究以及金融情报教育的实践活动来看，我国明显缺乏对金融情报学科专业性的教育，金融情报学科的未来发展还有很长的路要走。

5 结 语

本文采用文献回顾的方法，对数据库中的金融情报研究进行了梳理、分类与归纳，系统地展示了金融情报的产生背景、研究进展等情况。研究结果表明：金融情报研究的产生背景主要有政策环境不断开放、市场竞争日益激烈、新兴信息技术不断涌现以及总体国家安全观的引领作用等；现有研究主要聚焦于金融情报研究的理论基础、金融竞争情报、金融情报制度与法律、金融情报安全、金融知识管理、金融素养教育、金融科技等方面；未来金融情报研究应该加强金融情报学学科体系构建方面的研究，进一步加强金融情报系统方面的研究，进一步拓宽金融情报研究的视野，以及加强金融情报学科教育与人才培养方面的研究。

从上述对金融情报研究的文献回顾可以看到，虽然研究领域以及研究水平存在差异，但一些比较有代表性、突破性的成果，为后续研究的发展起到引领作用，并促使更多有学术价值、实用价值的研究出现。信息技术水平的提升和全球化进度的加快为新时期金融产业发展营造了良好的氛围，为金融情报研究的发展奠定了基础。情报学在金融产业发展中必将发挥出越来越重要的作用，金融情报的研究也会伴随着发展而展现出新的内涵。未来，金融情报学作为情报学发展的重要分支应该具有较为广阔的发展前景。