区块链促进小微企业参与国际贸易竞争的机会和挑战

◇安徽商贸职业技术学院 陶然

区块链（block chain）具有去中心化、不可窜改、开放、加密安全、匿名的重要特征，而区块链的生态圈大致可分为币圈、矿圈和链圈，产业界关注的主要是区块链技术在链圈的应用，期实现供应链从产品生产源头到分销各个环节之优化。

一、小微企业与国际贸易

小微企业是重要的经济参与者，WTO发布的《2020年世界贸易报告》调查结果显示，小微企业在全球企业中所占比例超过90%，容纳就业人数占发展中国家总就业人数的三分之二。然而，小微企业直接参与国际贸易的比例相当低，以销售值来看，WTO所调查的25,000多家发展中国家小微企业销售值，出口仅占7.6%，而大型企业该比例为14.1%，是小微企业的两倍。

根据天眼查数据显示，截止2020年底全国小微企业数量达到8000万家，占全国企业总数比重超过70%，是国民经济构成中重要且活跃的力量。我国小微企业大多以内销为主，直接对外出口能力相对较弱，但作为大企业出口产品的零组件供应商，亦间接参与国际贸易，在供应链中居相当重要的一环[2]。

二、链促进小微企业参与国际贸易的机会

国际贸易中小微企业参与度较低受到许多因素影响，归纳各国际组织和政府所调查的小微企业参与国际贸易面临障碍，主要包括：①高关税；②多种非关税措施；③缺乏透明度和关务程序繁琐；④难以获取贸易相关资讯；⑤难以打进销售网络；⑥缺乏技能和技术；⑦物流和基础建设成本；⑧无法获得足够的贸易融资。

无论是发达国家或发展中国家，小微企业均同样地面临这些困难，但对发展中国家的小企业和小生产者的影响往往特别显著，区块链技术之应用有助于解决前述部分挑战，且可以成为促进小微企业参与国际贸易强而有力的工具。以下分别由贸易融资、供应链资讯透明度、出口流程效率、政府采购四方面做说明：

（一）解决小微企业贸易融资难题。

所谓贸易融资，系指进出口商凭借贸易过程中所产生的交易文件（买卖合约、订单、发票、包装单、提单等），向银行或其他金融机构申请借贷，而银行根据上述文件提供进出口商财务上的协助。在取得贸易融资上，小微企业相较于大企业而言，面临较大的困难，WTO的调查研究显示，超过一半的小微企业贸易融资需求被拒绝，而跨国企业被拒绝率则仅7%。另外，亚洲开发银行亦指出，银行其实不太愿意花钱和力气去进行“认识你的客户”，特别是对于不太可能产生高利润的潜在客户，小微企业交易的收益往往较低，加上缺乏清楚的财务和其他相关记录，使得银行难以用传统方法评估其信誉，故不愿意为小微企业提供信用担保。

区块链支持者认为，区块链提供拥有大量无银行账户人口的国家促进金融包容性之机会。首先，区块链不可窜改的特性使追踪交易及评估企业和个人的信誉变得更为容易。举例来说，在2017年12月，6家国际企业与银行及4家金融科技创业公司宣布启动一项利用区块链科技搜集1万名非洲马拉威（Malawi）稻农水稻生产过程的价格、品质和永续性资讯的创新计画，该计画参与者可透过区块链看到二阶和三阶供应商的资讯，使供应链的资讯完全透明且可追溯，并根据区块链证据帮助马拉威中小型稻农以优惠条件获得融资。

其次，小微企业时常既没有资源也没有能力处理复杂的流程，应用区块链可以简化申请融资的繁杂程序，达到流程便捷化，不仅解决小微企业的融资缺口，也有助于银行开辟新的收入来源。举欧洲多家银行共同开发建立的区块链平台We Trade为例，We Trade平台可以从任何连接设备登入，透过管理、追踪和保护国内和国际贸易交易，旨在简化所有参与企业的贸易融资流程，特别是小企业。据悉，该平台已于2018年7月完成第一次实际操作，目前该平台只有欧洲参与银行及其企业客户才能使用，且仅能在欧盟部分国家被使用[3]。

再者，区块链技术为小微企业开拓参与国际贸易的可能性，让全球的企业和个人可以直接、点对点（peer-to-peer）进行交易，信任关系无需一定要透过银行的传统贸易融资担保。Fast Track Trade平台是其中一个例子，该平台利用区块链技术搭建小微企业的数位贸易网络，促进买卖双方的商业交易，并让参与企业可以绕过银行，直接取得各金融科技公司的贸易融资服务。另一个例子是，IBM一直在与总部位于肯尼亚的食品物流初创公司Twiga Foods合作推出供应链融资平台，为食品供应商提供微型贷款选择。该平台是一个企业对企业的物流平台，帮助农民将香蕉、番茄、洋葱和马铃薯销售给肯尼亚的2,600个售货亭，并利用机器学习演算法和区块链技术，通过手机将小额贷款服务扩展到小企业。而肯尼亚地区220家小型食品零售商在试用该平台8周后，试验结果显示客户订单量增加了30%。

（二）提升供应链资讯透明度及可追溯性有利于小微企业为其产品协商公平价格。

区块链使追踪产品来源变得更容易，有助于开发中国家的小生产者证明其产品的品质及协商公平价格。举例来说，国际发展及救援非政府组织乐施会（Oxfam）于2018年8月宣布开始试用区块链帮助柬埔寨的稻农获得较好的作物价格，由于小农往往缺乏与中间商、贸易商和企业谈判价格和其他条件的权力和资讯，乐施会希望BlocRice的推动能提高供应链的透明度和可追溯性，使柬埔寨的稻农有更好的价格谈判及寻找买家能力。此外，区块链亦有助于帮助小生产者捍卫其传统知识和智慧财产权。

（三）提高出口流程效率、降低交易成本有助于提升小微企业出口能力。

区块链具备之优点，包括：①允许所有被授权参与者以透明且安全的方式进行即时互动；②每笔交易都有时间戳记且不可窜改，区块链上的所有相关人皆可看到；③提升交易的可追溯性；④透过智慧合约实现特定流程的自动化，故有可能提高出口流程效率，且有助于用更有效的方式管理单一窗口。另外，国际商会预估，WTO贸易便捷化协定可以使部分发展中经济体的小微企业出口增加达80%，若能在合理的成本效益下部署区块链，将有助于实践贸易便捷化协定，因为区块链可增进小微企业与海关以及供应链上的消费者和企业之互动，交易成本的下降使小微企业更容易参与国际贸易。

（四）促进小微企业参与政府采购。

电子采购（e-procurement）被广泛提倡认为是鼓励小微企业参与公共采购招标之有效工具，而区块链技术可以提高招标流程的效率，并降低小型供应商参与政府采购市场的成本。据了解，日本总务省在2017年即开始测试区块链新系统用来处理政府标案，希望透过区块链将各政府承办单位连结起来，彼此共享数据，提高现有招标流程的效率。另外，美国总务署也在积极研究如何应用区块链改进小型供应商（特别是IT业者）参与政府合约竞标的审查流程，希望建立一套系统简化流程。

三、小微企业应用区块链参与国际贸易之挑战

过去十年全球互联网的用户持续呈现上升趋势，目前全球约有一半的人口可以上网，此为迈向更具包容性全球信息社会的重要一步，但若要实现国际电信联盟议程和联合国永续发展宽频委员会的目标，即2023年网络普及率达到70%，2025年达到75%，则需加快成长速度。

此外，令人担忧的是发达国家和发展中国家之间的网络普及率差距持续扩大，发展中国家不仅网络普及率较低，且往往人们使用的电信设备功能较弱，网络速度亦受限。若未来几年内各国没有采取任何措施去解决的网络使用和频宽能力方面的双重差距，不平等恐怕会继续扩大，影响区块链这类先进技术的部署，没有区块链技术能力者将被排除在外。此风险不容忽视，因为小微企业的数位科技采用大多落后大企业，特别是发展中国家的小微企业，其可能不仅无法受益于区块链带来的机会，反而会落后越来越多。

另值得注意的是，不同型态的企业所面临的区块链进入障碍大不相同。例如，区块链平台单纯的用户进入障碍较低，通常是受益方，而与平台内部人（如银行所营运区块链平台的参与银行）直接竞争的企业则可能面临较高的进入障碍，小微企业通常是用户因此能获益，但要成为平台内部人相当困难。有专家即指出，虽然区块链可以透过促进参与者进入来提升竞争力，但也可能导致很大的勾结（collusion），且网络效应可能造就单一区块链成为主导，导致其他区块链成员竞争力下降并形成高的进入障碍，进而对小微企业造成不同程度之影响。

在区块链整合上，现阶段产业界认为可以努力方向是，持续串接各产业的上下游厂商。区块链的产业串接，必须彼此分享资讯、分享技术及分享知识，达成协同合作，对小微企业来说，投入区块链应用会是很大的负担。故此，较可行之区块链推广及串接模式为，由资源丰沛的大型企业领导新科技的应用、进行平台建置，并提供技术分享和知识分享，而参与区块链的小微企业则须做到资讯分享，同时小微企业本身亦须先将日常管理资讯数位化，才有可能进一步将资讯上链，顺利升级产业模式。

四、政府协助小微企业应用区块链参与国际贸易的支持政策建议

小微企业普遍面临缺乏人才、资金和技术的困境，运用外部资源的经验亦相对不足，现阶段小微企业在应用区块链上仍面临许多困难，有赖各国政府透过相关政策及资源协助，以确保小微企业掌握区块链相关应用机会及商机[4]。

在协助小微企业应用区块链参与国际贸易上，建议政府可以采取以下措施：

（一）举办研讨会及培训课程。

在WTO、APEC等国际多边场域，推动以“区块链、贸易与小微企业”为主题的研讨会及相关培训课程，邀请各会员政府分享其协助小微企业应用区块链参与国际贸易之做法及政策，亦可找具有实务经验的专家和业者担任讲师，针对区块链在贸易上之应用及挑战作说明，藉由相互交流、集思广益突破瓶颈，厘清未来推动工作的关键点与着力点，以进一步协助小微企业能力建构。

（二）透过区块链联盟推动以大带小。

2019年12月26日，中国区块链产业园区（基地）大联盟在北京成立，该联盟是官学之间的沟通平台，并规划推动法规调适、场域应用、人才培育、国际交流等工作。该联盟即可做为帮助小微企业应用及参与区块链的媒合平台，以及人才培训的管道。

（三）提供小微企业资源及引导企业参与区块链联盟。

在市场机制下，私人部门间较少会主动提供资源，而小微企业拥有的资源有限，碍于成本考量不一定会与拥有技术资源的大企业合作。故建议政府在厘清小微企业所遇到的瓶颈后（如资金、技术人才等），提供适当的支援（如对小农、小微企业进行补贴），强化小微企业区块链参与能力；另外在制度标准上，政府可发挥政策推动、完善基础设施的功能，并引导更多企业参与国际区块链联盟。

五、结束语

区块链技术有让全球个人和企业在进行交易上更效率、更经济、更快速的潜力，若小微企业具备参与区块链所需的技术知识，并有优质的网络资源可使用，区块链可降低小企业和小生产者投入国际贸易的障碍，成为推动包容性之强大力量。

为确保推动区块链进展具包容性，及强化小微企业立足于区域和全球市场的能力，目前看来“以大带小”是较可行的区块链推广和串接模式，即大企业建置区块链平台，并分享技术和知识，而小微企业分享资讯。不过，由于区块链是一个资讯共享的平台，部分企业可能因顾虑其他竞争者而不愿主动上传资讯或分享公开其商业机密，故如何设计建构一个好的商业模式机制至关重要，唯有确保各参与者实质受益于区块链整合，才能有效运作。