中越联合声明下广西银行业发展面临的机遇和挑战

吴泽宁

2022年11月，中越两国发布《关于进一步加强和深化中越全面战略合作伙伴关系的联合声明》（以下简称《声明》），这标志着中越两国在进出口贸易、经贸投资、互联互通等方面的合作进入到一个崭新的阶段，广西作为我国与越南往来的前沿阵地和对外窗口，声明的发布势必会给广西发展带来新一轮的腾飞，广西银行业将发挥广西金融主力军的重要作用参与到本轮中越合作的框架中，广西银行业在此背景下将面临重大的机遇和挑战，广西银行业应积极应对，深入贯彻落实声明中的重要战略举措，不断推动广西银行业取得新发展、迈上新台阶。

一、中越联合声明发布对于广西银行业发展的重要意义

2022年11月，中越两国正式发布《关于进一步加强和深化中越全面战略合作伙伴关系的联合声明》，这是中越两国开展全面业务合作的又一个新的里程碑，对于改善中越两国经营贸易投资环境、扩大招商引资、发展跨境旅游、推进跨境基础建设、口岸互联互通以及促进社会发展等方面有着重大的历史意义，也标志着中越两国新的一轮经贸往来拉开了序幕。中国与东盟国家边境线長达5000公里，广西与越南四省接壤，广西优越的区位优势将有利于成为边境地区经贸合作的先行者。广西银行业作为广西金融的重要支柱，在声明的发布下也将在参与跨境金融合作、跨境基础设施建设、跨境供应链金融发展等方面发挥着主力军的重要作用，在本次中越两国新一轮的战略合作中，广西银行业将优先享受到业务发展的政策红利，但同时也将面临着业务发展的重大挑战。

二、广西银行业发展国际业务中面临的机遇

（一）新政策机遇期

自中国—东盟自贸区建立后，广西银行业国际业务正处在发展的黄金时期，各类国家利好政策持续不断发布，为广西银行业开展国际化经营提供了新的机遇，特别是2022年，广西区域内金融机构务必把握住最新的中越联合声明发布后所形成的重大战略机遇，加速国际业务的发展脚步，完成自身业务的发展转型，积极融入行业竞争，力争实现业务的重大突破。

1.关于《声明》中中越铁路建设的战略机遇

在《声明》中积极开展基础设施建设与互联互通合作，尽快完成老街—河内—海防标准轨铁路规划评审，这对于加快中越铁路建设，带动越南和广西的经济发展具有重要意义，运输的便利性将有力刺激中越两国货物贸易、物流金融的发展。随着“一带一路”倡议的实施以及中国与多个国家和地区贸易协定的签署，中国企业跨境融资需求大幅增加，为广西银行业开展国际化经营带来了契机。广西作为衔接的重要门户网，需要更为重视国家发展“一带一路”发展机遇，推动广西区域金融机构“走向世界”和区域国际银行业发展，积极参与到相关的跨境基础建设中。

2.关于《声明》中继续扩大边境口岸的战略机遇

在《声明》中也重点提及了继续扩大边境口岸（通道）开放，推进跨境基础设施建设；持续促进两国边境口岸贸易畅通，维护供应链畅通，为货物通关创造便利。在我国与越南开放的边境口岸中，在广西区域内的陆路口岸有9个，此外还有2个海港口岸。边贸口岸持续扩大再发展，将大力推动因受疫情影响的边境贸易的复苏，与之相伴，广西银行业的边贸业务也将迎来新的活力，通过深入研究《声明》中的利好政策，广西银行业积极谋划边境地区的边贸业务，将有利广西银行业务边贸金融业务的发展。

3.关于《声明》中跨境电子支付的战略机遇

《声明》中表示要加大双方国家在电子商务方面的合作，而中国出台政策，不断探索加强两国银行、转接清算机构开展电子支付的合作业务。电子商务的开展，跨境电商平台的建立离不开银行金融机构的参与，广西银行业可充分利用跨境电子商务业务的发展，积极布局“金融+跨境电商”外贸新业态新模式，利用银行金融机构在资金清算方面的优势，解决跨境电商在结算、融资方面的堵点、难点，不断优化服务跨境电商的综合金融服务方案，促进外贸新业态发展。

（二）在面向东盟开放门户建设中加强中越金融机构合作

广西一直是中国与东盟国家沟通的“主战场”。自2003年以来，广西已连续成功举办中国—中国阿拉伯博览会和中国—东盟投资峰会。并由此构建了广西与东盟国家政府部门与企业多维度的互动平台。除此之外，东盟国家还持续20年成为广西最大的一个贸易伙伴、项目投资由来与境外投资终点。广西银行业应积极参与面向东盟开放门户建设，搭建跨境金融服务平台，为企业开展跨境投融资提供一站式专业化服务。配合中国人民银行南宁中心支行推动人民币兑越南盾、柬埔寨瑞尔等东盟国家货币在银行间市场区域交易的开展，加强与东盟国家金融机构特别是与越南金融机构的业务合作。因而，广西区域内金融机构务必担负起促进广西与东盟国家的金融合作的重任，便捷本土企业“走向世界”及东盟国家公司“走过来”。

（三）在中国（广西）自由贸易试验区中寻找发展契机

中国（广西）自由贸易试验区（通称广西自由贸易区）的正式挂牌，又为广西区域内银行业国际业务的发展带来了极大发展机遇。

广西自由贸易区占地面积为119.99平方千米，由南宁规划区、崇左规划区和钦州香港电影区组成。《中国（广西）自由贸易试验区建设实施方案》，广西自贸区共七项任务，包括促进与东盟国家合作，以人民币面对东盟国家跨地域应用为主要内容的金融体制改革，加强面对东盟国家的人民币交易、币币交易和跨境投融资服务项目。广西银行业要积极开展广西自贸区基础建设，创新跨境金融产品和服务，实现国际业务跨越式发展。

（四）宏观环境变化带来发展新机遇

环境因素的不断变化为区域内金融机构国际业务的发展增添了机遇。最先，自疫情发生以来，中国变成为世界上唯一一个社会发展经济形势尽快恢复的大型经济大国，更多境外投资者会更加看重中国未来的发展。依据中国美国商会的数据调查报告，大部分在中国投资的美国企业没有撤出中国计划，不少企业也会增加对中国市场投资力度。因而，预估资本项下清算业务经营规模都将适当扩大。广西银行业应协调好地方政府，搞好引进外资工作，完成国际业务的高效发展。次之，伴随着客户需求的随时变化和科技的快速更新，进出口贸易方式和跨境结算方式即将迎来更快的发展和变化。广西银行业应当把握住这种转型期，掌握领域发展的新风向、预防业务流程新风险性，实现业务的改变和国际业务的发展。

三、广西银行业发展国际业务中接受的挑战

（一）反全球化浪潮的兴起

近些年，反全球化浪潮有一定的抬头，尤其是自特朗普出任美国总统后，全世界贸易争端加重，美国逆全球化态势持续。最先，美国持续挑动与其他国家与地区贸易争端，对包括欧盟国家、加拿大等在内的多个国家和地区挥起进口关税的“棒子”。次之，美国持续缩紧移民新政策。最终，美国政府部门还不停撤出国际经济组织和公约，如陆续撤出世界旅游组织、联合国人权理事会等。

（二）公共卫生事件突发对广西口岸业务的发展产生了极大的影响

自2020年以来，伴随着疫情在世界上的不断蔓延，进出口贸易及世界各国经济受到严重影响，为应对新冠疫情，世界各地均颁布了限定人口流动的预防措施，并执行了严格道路运输管控。遭受这种限制措施产生的影响，各个国家的国际贸易遇阻，世界各国的人员沟通交流也被限定。广西2020—2022年进出口额仅为17395亿元，受本次疫情影响，广西区域内银行业的国际性清算业务特别是边贸业务受到了极大的影响。

（三）来自银行业自身业务发展的约束

银行业自身的短板也限制了国际贸易的发展。一是国内体系不完善，国际业务优秀人才匮乏，制约了银行国际业务的发展。由于风控体系的限制，国际业务无法快速发展。此外，内部架构培训体系不完善，国际化创业人才匮乏，使银行面临业务流程无法开展的窘境。二是广西区内银行国际业务发展不科学，国际业务以中小型顾客为主导、服务贸易项下业务流程占有率太大。过度分散化的中小微企业顾客将会增加银行的人力成本。过于单一的业务架构不益于银行健康发展，而多样化的业务架构有益于银行分散化经营风险。

四、广西银行业在中越联合声明下加快国际业务发展的对策与建议

（一）推动行业不断扩大对外开放，加大对“走出去”企业的支持力度

应对“反全球化”的浪潮的兴起，广西银行业不可迟疑不决，而应该再次坚定不移地推动深层次的对外开放，更好更快地提高对外开放水准。广西银行业还应当提高国际业务在行内业务发展的位置，在风险管控前提下全力发展国际业务、提高国际贸易实务的便利化水平。与此同时，配有海外分行的国内大型银行还应当提升广西支行与海外分行特别是在越南分行的信息交流，努力吸引外资企业进行战略投资，积极搭建广西金融交互的桥梁与广西公司“走向世界”的通道。在中越联合声明下，积极帮助新客户了解越南的相关情况，更好地服务辖区企业，实现他们“走出去”的目标。

（二）提升广西区内银行的创新能力，加快新技术在金融领域的应用

应对不断变化的外部环境，广西银行业务必加快对产品质量与业务的突破速率，以满足交易方式的改变和大数据技术在国际贸易中的运用。银行本身务必创建对客户满意度变动的快速反应机制，随着中国金融市场全面对外开放和融入东盟国家发展的深度加深，广西区域内银行需要加强创新能力，解决银行产品同质化的问题，利用个性化的商品提高国际业务市场占比。

广西区域内银行还应当加速企业战略转型脚步，与此同时把大数据信息、人工智能技术、5G等技术应用到金融行業中。银行新技术在金融行业能全面提升业务查询高效率，比如在疫情肆虐的环境中利用远程控制审批方式简化业务办理手续、提高国际贸易实务的便利水平。银行还要通过利用数字技术和现代通信技术，创建电子器件银行管理体系，并且通过电子器件银行的应用可以降低世界各国由于疫情而执行大封禁疫情防控措施带来的影响。

（三）提升国际业务地位，建立国际型人才队伍

首先，应提升复合型人才团队的基本建设幅度。广西区域银行本身全球化的发展和国际业务的发展离不开高质量复合型人才团队。因而，区域内银行务必加快外部引入国际业务优秀人才、强化对内部人员培训学习力度，提高业内总体国际业务实际操作水准，更好地服务国际化经营发展战略。其次，银行要建立一个各司其职的国际业务精英团队，职业团队能够更加致力于国际业务的发展。

（四）积极推动跨境人民币使用，参与人民币国际化进程

近些年，欧债危机基本建设有序推进。依据中国人民银行公布的《2020年人民币国际化报告》表明，2019年人民币跨境电商收付款额度21.61万亿，同比增加23.1%，连续三年保持高速增长；在国际货币基金组织会员国拥有储备资产中，人民币储备规模达到2176.7亿人民币，市场规模为1.95%，超过加拿大，稳居国际货币第五位。伴随着人民币国际化发展的稳步推进，以人民币交易的跨境产品即将迎来比较长的发展期。广西是我国唯一的既沿边又沿海的自治区（省区），在跨境支付应用方面也有十分独特的优势。

2022年，广西全年跨境支付结算量规模为2211.65亿人民币，同比增加20.23%，高于全国5.75个百分点。广西结算量一直在我国处于领先地位，自试点开始至2022年末，广西跨境人民币结算量16924亿元，累计结算量保持我国12个西部省区市第一，广西银行业要利用好沿边金融业综合性改革政策，积极主动对沿边跨境支付商品进行创新，推动区域内银行业跨境人民币业务的发展。

（五）利用好政策，打好“东盟牌”

一是用好中国—阿拉伯博览会和中国—东盟投资峰会服务平台，打造多种协调机制。二是加强与东盟十国在金融领域的合作。三是用好东盟—中国自贸区，不断提升多边经济贸易联络。

结语：

中越联合声明的发布，给广西银行业乃至广西整体经济的发展带来了新的机遇，广西银行业需要加大对国际业务的重视程度，加强与越南国家金融机构乃至其他东盟国家金融机构的合作，积极推动数字人民币试点工作的开展以及本外币合一银行结算账户体系试点的落地实施，不断提升融资、结算等金融服务水平。同时，要用好“东盟国家章程”和政策，实现国际业务更有力、更有效的发展。

（作者单位：广西南宁市广西北部湾银行交易银行部）