存款人
- 亲人突然离世，所遗存款如何取出？
存款。法律分析存款人离世后，其存款变成遗产并由继承人继承。但在遇到亲人突然离世时，继承人往往因不知道银行卡或存折密码而无法取出其所遗留的存款，此即本案周奶奶遇到的情况。其实，银行业金融机构之所以拒绝支付该笔遗产给一个或多个继承人，原因在于其无法查清储户的家庭情况和继承人情况。在不能确定取款人是唯一继承人的情况下，如果银行将全部存款支付给取款人，当其他继承人知情后也来取款，那就势必会产生纠纷。为避免出现此类现象，针对逝者遗留的存款，相关机构就继承人查询提取程
农村百事通 2023年11期2023-11-22
- 浅议我国商业银行破产清算中的存款优先受偿制度
一般破产主义到存款人保护主义的转变商业银行是经营货币资金的特殊金融企业，其资金的主要来源是存款人的存款。由于其日常经营活动主要包括放贷业务和投资业务，因此商业银行提供现金的能力有限。一旦客户对商业银行产生信任危机，无论商业银行的偿付能力是否充足，都会因客户挤兑而导致破产风险，若发生挤兑传染，便会给整个银行业带来风险与恐慌，因此公众信心对于商业银行的稳健运行具有至关重要的作用。传统破产法采用一般破产主义理念，重视法律的平等价值，强调对于平等的法律主体应予以同
时代金融 2023年3期2023-05-30
- 存款冒领中的清偿与赔偿辨正
纠纷中,客户(存款人)在银行存款后,银行错误地将第三人误认为客户并对其支付了存款。由于第三人常无迹可寻或已将钱财挥霍,因此,就该笔冒领的损失最终应由银行抑或客户承担就会存有争议。比如,甲公司在乙银行开设了单位银行结算账户,并在账户内存入100万元。此后,甲公司的员工丙从公司内部偷走并仿造了印鉴,冒用甲公司名义,出示印鉴向乙银行要求取款100万,而乙银行未仔细核对仿造印鉴与甲公司预留印鉴,将款项支付给了丙,甲公司账户余额归零。此后丙逃逸,甲公司与乙银行陷入纠
西南政法大学学报 2022年3期2022-11-08
- 存款人意外去世，亲属如何查询和提取其存款？
活中，经常发生存款人去世、其继承人找不到存折、银行卡或者不知道密码的情况。那么遇到这种情况，如何在保障资金安全的情况下使继承人顺利继承遗产，是金融部门亟须解决的一个民生问题。为了解决这个问题，进一步优化金融服务，便利群众办理存款继承，银保监会于2019年4月19日发布了《关于简化查詢已故存款人存款相关事宜的通知》，对已故存款人的存款查询进行规定。依据该通知，查询申请人只要提交已故存款人的死亡证明、居民户口簿或结婚证等可表明亲属关系的文件以及本人的有效身份证
妇女生活 2022年4期2022-04-28
- 银行存款“不翼而飞”魔咒可以休矣
”在不断上演。存款人与银行各执一词，存款人往往说对存款被质押、被转走毫不知情；而银行则往往认为客户是知情的，把责任归咎于存款人没有保管好存单、密码或U盾等，或将“内鬼”作案归为个人行为，向司法一送了之。结果是，存款鲜有“完璧归赵”。存款凭空“飞走”的姿势有哪些？客户的存款被不法分子瞄上，大抵有几个共同特征：一是金额相对较大（小的存款或不入其“法眼”）；二是这类存款并非一般的存款，而是贴有各种标签的，如贴息（贴水）存款、结构性存款、大额定期存单等；三是这类存
金融理财 2021年11期2021-11-28
- 存款保险制度、政府法治信用与公众存款人的市场信心
存款保险制度的存款人保护职能予以同样重视。作为现代金融市场的信用基础，存款人的信任和信心是现代金融体系稳健运作的关键[2]，如何维持或重建公众存款人的信心是应对金融危机的核心环节。在中国推出存款保险制度之前，政府为商业银行提供的隐性担保是维持存款人信心的关键，随着存款保险制度的实施，政府将逐渐从银行担保中抽身，并推动银行业的市场化进程。考虑到制度的“路径依赖”特征，尤其是中国公众存款人长期习惯了政府为商业银行提供的隐性担保机制，在市场化的风险处置机制建立转
北京理工大学学报（社会科学版） 2021年2期2021-03-15
- 论挂失提取账户内他人存款的刑法定性
存款占有之归属存款人将现金存入银行之后便与银行之间成立一个债权债务关系，存款人能够直接支配其存款，而银行对于存入的金钱也有着直接的支配权和所有权，这便造成了银行与存款人均对存款具有较强支配力的特殊局面。由此而引发的存款占有归属问题也就变得复杂，主要包括三种不同的观点。1. 存款人占有说。首先，关于占有的判断，存款人占有说的一般观点认为侵占罪中的占有可以区分为事实上的占有与法律上的占有。存款人通过与银行建立的民事法律关系即债权债务关系来支配、控制金钱。这种观
上海公安高等专科学校学报 2021年5期2021-01-31
- 到银行存款，请注意存款保险标识
进入营业网点的存款人能方便地识别。对存款人来说，通过这一标识就能更直观判断自己的存款在这家金融机构是否有保障。央行表示，使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容，也是国际上的通行做法。那么，存款保险标识什么样？它是由央行统一设计，构成要素包括存款保险形象图案、“存款保险”中英文文字、“本机构吸收的本外币存款依照《存款保险条例》受到保护”文字和“中国人民银行授权使用”文字。存款保险标识是一个不可分割的整体，未经央行授权，任何单位和个人不得将存款保险标
文萃报·周五版 2020年47期2020-12-23
- 存款人死亡后，继承人如何支取其银行存款？
，证明古女士是存款人的女儿。银行仍拒绝支付存款余额和利息，理由是公证书不能证明古女士是存款人的唯一继承人。请问：存款人去世后，其继承人怎样才能提取这笔存款？温向阳（河北邢台）律师意见：《中国人民银行关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》明确指出：“存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭此办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院
现代家长 2020年11期2020-12-03
- 试论我国商业银行破产存款人权益优先保护问题*
例》，最高赔付存款人50万元，但相关条例的执行效果仍具有较大的争议。一、当前我国在商业银行破产存款人权益优先保护方面存在的问题（一）破产责任分配不合理我国的社会主义市场经济属性决定着银行退出市场时所产生的巨额社会成本，需要由政府进行部分承担，但当前形势下，政府在银行破产中承担了所有社会成本，存款人与银行并没有合理分担，这一以政府信用为担保的银行退出方式，会在一定程度上降低市场运作的活力，同时还会给存款人带来市场零风险的错觉。（二）商业银行破产相关立法不够健
法制博览 2020年29期2020-11-30
- 信息透明度、银行挤兑与风险传染
——基于实验经济学的实证研究
等因素可能影响存款人对金融市场的信心，单一事件通过传染效应会产生群体性的挤兑风潮，这种 “羊群效应”可能导致系统性风险。与此同时，随着互联网金融的高速发展，互联网金融产品不断涌现，如果由于某些原因，众多用户同时大规模赎回资金，与银行挤兑类似，这势必也会造成风险传染。如何采取有效措施预防和应对这些风险以维护金融体系的稳定性，已经成为各国共同面临的一个棘手问题。关于银行挤兑的开创性研究成果是Diamond和Dybvig(1983)[1]的相关研究，后期研究大多
中央财经大学学报 2020年10期2020-10-19
- 我国存款保险制度浅析
补救措施以保证存款人利益的一项制度。事实上，任何国家都存在隐性存款保险制度：因为在当今世界，银行是经济运行的枢纽，一旦产生问题就会引起严重的后果，以致政府无法坐视不管。而另一类，即显性存款保险制度，是指一个国家或地区为了保护存款人的合法权益，维护整个金融体系的安全稳定，设立存款保险机构并要求相关金融机构缴纳保险费以建立保险基金，从而在被保险机构产生危机或陷入即将破产的境地时，能够向其提供财务救助或向其存款人支付全部或部分存款的制度。除特殊说明外，本文所指的
中国有色金属 2020年14期2020-08-01
- 基于LSTM 神经网络对银行挤兑风险进行分析
神经网络来模拟存款人的认知情感网络系统，对银行挤兑风险进行模拟分析。三、神经网络分析及其模型构建应用LSTM 神经网络这种方法假设每个存款人接收到一个噪声信号来进行模拟。该噪声信号与经济的真实情况高度相关，但不允许存款人知道确定的值。存款人被期望执行所谓的阈值策略，也就是说如果信号高于某个阈值，他们就提取存款，如果信号低于某个阈值，他们就把钱留在银行。另外，市场上的信息会对存款人产生影响。在做出决策时，存款人无法精确预测θ。一般，由于θ 未知，存款人做出判
山西青年 2020年10期2020-05-28
- 湖南长沙市刘宇桐问：如何查询已故存款人的相关存款信息
件規定：“已故存款人的配偶、父母、子女凭已故存款人死亡证明、可表明亲属关系的文件（如居民户口簿、结婚证、出生证明等）以及本人有效身份证件，公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭已故存款人死亡证明、公证遗嘱及本人有效身份证件，可单独或共同向存款所在银行业金融机构提交书面申请，办理存款查询业务。查询范围包括存款余额、银行业金融机构自身发行或管理的非存款类金融资产的余额。银行业金融机构经形式审查符合要求后，应书面告知申请人所查询余额。对代销且无法确定金额的第三方产品，
当代工人 2020年1期2020-05-11
- 存款人已故，查询账户容易了
于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》，大大简化了手续。据介绍，此前，被继承人意外亡故后，经常会出现继承人不知道留有存款的事情，或是找到银行卡却不知道取款密码。这时需要所有继承人一起到公证机关开具《存款查询函》，再拿着查询函去各家银行逐一查询。《存款查询函》通常有有效期，继承人办理查询函时需要带齐所有材料，并缴纳一笔公证服务费。公证的目的是查询继承人提供的身份证明材料是否与公安机关留存的信息一致。 《通知》出台后，已故存款人的配偶、父母、子女憑已故存款人
文萃报·周二版 2019年24期2019-09-10
- 如果存款人去世在银行的存款如何取出?
如果存款人去世在银行的存款如何取出？我希望朋友们碰到这类事情的时候，多学习点相关的金融知识，不能两眼一抹黑，什么都不知道，去盲目乱搞;实在不行，至少得先到银行去咨询，看看需要什么样的手续，避免少走弯路，让存款能够尽快被取出来。如果存款人去世了，银行存款是否能取出来？这种情况比较特殊，存款是储户的，肯定能取出来，但是手续很麻烦。这个问题在现实生活中确实存在，不少人也曾碰到这类事情，并为之纠结;也有不少人不知道如何才能取到这笔钱，也有些人曾经为取这笔钱碰了很多
金融理财 2019年7期2019-07-25
- 论投保机构存款保险同一存款人机制建设
要准确计算同一存款人在同一家投保机构的存款本息合计，然而，我们在实际工作中发现投保机构普遍存在同一存款人合并不到位情况，大大影响了存款保险相关统计数据质量，进而对赔付工作产生不利影响，甚至可能对社会稳定产生影响，同一存款人机制建设迫在眉睫。一、同一存款人机制建设的必要性(一)实现限额偿付的需要存款保险制度的设计初衷是既要充分保护大多数一般存款人的利益，也要充分发挥大额存款人对市场的监督作用。相对于大量的小额存款人而言，大额存款人有相应的风险识别和承受能力，
金融经济 2018年24期2018-12-05
- 什么是“非法吸收公众存款罪”
元以上;个人给存款人造成直接损失10万元以上，单位给存款人造成直接损失50万元以上;个人涉及不特定存款者30人以上，单位涉及不特定存款者150人以上;造成恶劣影响或者其他严重后果的，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任，处以三年以下有期徒刑或者拘役。个人被认定金额100万元以上，单位被认定金额达500万元以上;个人给存款人造成直接损失50万元以上，单位给存款人造成直接损失250万元以上;个人涉及不特定存款者100人以上，单位涉及不特定存款者500人以上的，
新传奇 2018年47期2018-08-09
- 浅谈存款保险制度下的道德风险及其防范
人，特别是中小存款人的利益，对于其存入资金予以相应的赔偿。在过去很长一段时间内，对于商业银行等金融机构因经营不力造成的资金问题、坏账问题，乃至面临破产退出的时候，我国政府一直或主动或被动地推行着隐性存款保险制度。国家以中央财政资金或中央银行贷款来为存款人存入银行的资金给予全额的保护，以维护存款人的利益。然而，伴随着互联网金融的兴起，以及各类中小型银行的陆续设立，再一成不变地推行隐性存款保险制度，既对政府来说是一种沉重的救济负担，更会破坏银行间的正常发展与竞
时代金融 2018年35期2018-07-12
- 对经营性存款人加强结算账户管理的几点浅见
是银行及经营性存款人双方行为，只有双方合规运营，账户管理办法的法制内涵才会产生有效的规制作用，单独强调一方的合规必将产生偏颇后果，本文从经营性存款人层面对怎样加强结算账户管理，提高财务基础运营能力进行了有益探索。关键词：存款人；账户；管理自2003年9月1日，《人民币银行结算账户管理办法》开始施行，以中央银行人民币银行结算账户管理系统和各商业银行账户管理系统为主要平台的人民币银行结算账户管理体系日益形成。该体系作为中央银行支付结算管理的一个重要手段，在规范
现代营销·经营版 2018年6期2018-06-26
- P2P 金融真的是高收益低风险吗？
这些信息提供给存款人。存款人根据网贷平台提供的信息，自己决定贷款给哪个贷款人，并承担贷款人违约的风险。除了搜集和传递信息，P2P网贷平台还帮助完成存款人和贷款人之间的资金转账。作为回报， P2P平台向交易双方收取信息和金融支付的服务费。这种模式下，由于P2P存款人要面临贷款人违约风险，因此投资回报也更高，可以满足对风险承受能力较强的投资人的需求。而这种模式也为小额贷款人提供了一种新型融资渠道，对投资人和贷款人而言是一种双赢的策略。因此实质上，P2P网贷就是
IT经理世界 2018年9期2018-05-03
- 我国存款保险制度下存在的道德风险问题研究
，也可以直接向存款人支付资金，以保护存款人的利益，维护金融市场稳定，确保国家经济以良好的秩序运行。在世界这个框架内，存款保险制度已经存在七十多年了，不过在这七十多年间，存款保险制度在前中期的变化并不大，所涉国家也有限，直到最近二十年，鉴于存款保险制度在次贷危机中所起到的巨大作用以及其所存在的一些问题，各国纷纷设立和改革存款保险制度，我国的存款保险制度也是在这个大背景下设立起来的。经过多年的研究和小范围实践，我国在2015年正式出台了《存款保险条例》，这标志
太原师范学院学报(社会科学版) 2018年2期2018-01-29
- 贴息存款失踪的法律责任分析
。那么，银行和存款人，或者第三人，究竟谁该为此负责？为了研究清楚这一问题，需要对以下问题进行探究。一、贴息存款相关基础知识（一）贴息存款的概念和分类贴息存款，是指存款人在中介公司的介绍下，以自己的名义将资金存入指定的银行，存款人在存款期限届满时获得存款的本金和利息，同时根据约定，存款人还可以在存款当天或者很短时间内获得中介给付的额外补贴。贴息存款分为阳光贴息和非阳光贴息。阳光贴息是指存款人可以自由的在银行柜台开立账户存款，可以开通网银、短信和电话查询功能，
职工法律天地 2018年24期2018-01-22
- 关于个人银行账户分类改革的思考
理制度，在满足存款人多元化支付需求的同时，有效控制账户风险，切实保障存款人利益。本文在简要回顾个人银行账户分类改革制度主要内容和改革积极意义的基础上，分析了其现阶段存在的主要问题，进而提出相关建议。个人银行账户；分类改革；跨行验证随着社会经济的发展，银行的业务创新不断深入。远程开户、智能柜员机开户方式屡见不鲜、生物特征识别技术的引入和使用，均为个人银行账户管理提出了新课题。从存款人角度看，存款人的支付需求呈现出多样化的特点，且日益注重开户便利性及支付效率。
审计与理财 2017年12期2018-01-09
- 关于企业频繁开销银行结算账户问题的思考
指标完成，单位存款人再撤销账户到其他银行机构开户，造成金融机构之间的不正当竞争，容易引发纠纷，不利于建设良好的金融生态环境。2．4 造成资源耗费。企业频繁开销户，增加了银行机构的经营成本和人民银行的管理成本，以人民银行的审核为例，如果开立一个基本存款账户的审核、录入等大约用时20分钟，销户核准用时10分钟，频繁开销户造成多耗时30分钟，同时也造成开户许可证的不必要消耗。此外，企业频繁开销户也挤占了账户管理系统资源，同时大大增加了账户档案管理成本。2．5 不
新商务周刊 2017年17期2017-12-24
- 浅析我国存款保险条例道德风险的防范
行、监管部门和存款人出发，分析我国《存款保险条例》的不足，提出应当通过逐步落实风险差别费率、监管部门部分担责以及风险差别比例赔付等措施，有效防范现今我国《存款保险条例》实践过程中存在的风险。[关键词]存款保险；道德风险；投保银行；监管部门；存款人一、存款保险领域道德风险的概念关于道德风险较为权威的定义目前主要集中在信息经济学、经济伦理学和新制度经济学领域。存款保险领域的道德风险是道德风险在存款保险领域的表现，笔者将从上述三种领域的角度对道德风险概念进行范围
法制与经济·上旬刊 2017年8期2017-12-05
- 论我国存款保险制度的可行性
务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。二、存款保险制度的利好1.存款保险制度有利于保护存款者的利益，降低风险，从而提高银行的信誉，保护资金链的正常稳定流通。在世界金融业不断国际化、自由化的情况下，难免会有金融危机的动荡。为了规避，降低这种风险对社会、银行业和社会公众的打击，存款保险机构可以对发生问题的银行进行担保、补贴或者融资等方式对其进行挽救。存款保险制度有利于保护存款人的利益，总体上增强银行信
福建质量管理 2017年6期2017-04-06
- 浅谈如何认定非法吸收公众存款罪中申诉主体
公众存款案件中存款人诉讼地位如何一直是一个有争议的问题。在实践中一般认为，由于非法吸收公众存款的行为侵害的法益是国家金融管理秩序，被害人应当是国家，所以存款人不仅不是被害人，而且是破坏国家金融秩序的参与者。本文认为，判断存款人以何种身份参与诉讼，要坚持主客观相一致的原则，根据存款人主观认识的不同加以区别对待，不能一概而论。存款人；被害人；刑事申诉主体一、刑事申诉主体的概念和范围刑事申诉是指对人民检察院诉讼终结的刑事处理决定以及对人民法院已经发生法律效力的刑
职工法律天地 2017年2期2017-01-28
- 论商业银行如何依法保护存款人的权益
行如何依法保护存款人的权益栗秋杰武汉工程大学，湖北 武汉 430205商业银行如雨后春笋般发展起来，这一变化给存款人带来了多样选择，也为存款人权益安全埋下了隐患。本文将分析我国存款人利益保护在商业银行普及之后的现状，保护存款人权益的重要性及解决对策。商业银行；保护；存款人权益一、我国商业银行保护存款人利益的现状(一)为存款人保密形式化银行业的工作人员有些因为对法律知识的学习不够，有些处于其他私人利益衡量，而泄露储户信息。在储户实名制下，银行工作人员对储户的
法制博览 2017年6期2017-01-26
- 非法吸收公众存款案中受害人法律地位及权益保障研究
的受害人一般指存款人、投资人。非法吸收公众存款行为人从存款人处吸收资金，承诺到期返本付息。一部分资金用于运作成本，一部分高利转贷给他人，赚取利息差。这是最为普遍的一种运作模式。如果资金链没有问题，行为人能够正常还本付息并赚取利润，存款人获得回报，资金需求人获得资金，三方“皆大欢喜”，犯罪行为很难被发现。非法吸收公众存款犯罪之所以案发，往往是因为行为人资金链断裂，无法按期兑付存款人的本金和利息。存款人报案导致案发，行为人一旦被采取强制措施，他所搭建的整条资金
山东法官培训学院学报(山东审判) 2016年4期2016-10-09
- 工商银行工行推出跨行在线开立个人银行账户服务
户开户申请的，存款人可开立Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。对于通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。《通知》指出，银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、存取现金等服务。可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资
时代金融 2016年25期2016-09-10
- 工行推出个人银行Ⅲ类账户服务
户开户申请的，存款人可开立Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。对于通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
时代金融 2016年19期2016-09-10
- 浅析非法吸收公众存款案中存款人的诉讼地位
存款罪案件中的存款人以何身份参加到刑事诉讼中，法律并没有明确规定，实践中的做法也不统一。本文认为，考量存款人的诉讼地位，不应该一概而论，而应根据具体情况区别对待。关键词 非法吸收 公众存款 存款人 诉讼地位 被害人作者简介：杨晶，福建省福清市人民检察院，法律政策研究室科员，检察员。中图分类号：D925 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2016）03-134-02非法吸收公众存款案是近几年来出现较多的一类经济案件，该类案件往往由于存款人众多、涉
法制与社会 2016年7期2016-09-06
- 我国存款保险制度的潜在问题及对策
保险制度规定的存款人在存款保险限额内的存款账户才能得到保障，存款保障范围将大大缩小，这将导致存款人做出反应，例如转移存款。下面将分别分析存款保险制度对不同类型存款人的影响。（一）对小额存款人的影响存款保险制度对小额存款人的影响微乎其微，这是因为无论是隐性存款保险制度抑或是显性存款保险制度，小额存款人获得的赔付没有区别。因此一般情况下，存款保险制度并不会改变这一部分存款人的计划、机构或者习惯。但必须考虑一类小额存款人的情形，即在一些农村地区，金融资源的匮乏会
时代金融 2016年8期2016-05-14
- 法秩序统一视野下存款占有的刑民分析
案件进行分析。存款人占有；银行占有；刑民统一一、问题的提出“占有”作为财产犯罪的核心概念目前在刑法学者和民法学者早已经开展了激烈的讨论。刑法中的占有要求事实的控制和支配，民法上的占有强调占有的观念性。占有相关的问题在刑法中的研究越来越多，关于存款占有的问题大多是从刑法这一单一领域去研究，从刑民交叉的角度目来研究存款占有这一问题的学着寥寥无几。存款占有的归属是认定相关存款占有犯罪的前提，民事法律实际动态的，承认概括的占有、观念的占有，刑事法律从静态的关系处罚
安徽警官职业学院学报 2016年3期2016-03-19
- 银行存款保险中的限额赔偿制度与道德风险
——兼评我国《存款保险条例》第五条
，能够有效防范存款人、投保机构等主体在银行存款保险制度的保护下所存在的道德风险，是保护相关利益主体和防范道德风险之间的均衡点。要实现保护相关利益主体与防范道德风险之间的均衡，必须把握好限额赔偿的度，确定合理的数额。我国在2015年3月公布的《存款保险条例》确立了限额赔偿制度，符合存款保险制度发展的趋势。限额赔偿制度应当在未来进行完善，处理好与相关制度之间的衔接，同时，应当加强在存款保险制度外的监管措施以维护金融稳定。存款保险;限额赔偿;道德风险;小额存款人
黑龙江省政法管理干部学院学报 2016年4期2016-03-15
- 我国存款保险制度若干问题初探
——以我国存款保险制度的存款人权益保护为视角
存款保险制度的存款人权益保护为视角曹阳(中国政法大学 民商经济法学院，北京 100088；广西现代法学研究院，南宁 530022)存款人权益保护是基于金融市场风化的法律应对，也是存款保险制度的核心制度。存款保险制度隐性存款保险向显性存款保险转变，既是金融风险治理法治化，也是存款人利益权利化的过程。在存款保险制度构建中，应当坚持存款人权益保护的理念，在规则设计上也应予以贯彻和体现。我国现行存款保险制度虽然注重存款人权益保护的探索，尤其是中小存款人的权益，但与
学术交流 2016年8期2016-02-27
- 道德风险防范视角下的我国存款保险制度研究
道德风险，关于存款人和监管者的道德风险分析不多。此外，目前我国的存款保险制度已呼之欲出，如何防范存款保险制度实施后的风险，最大程度上体现存款保险制度的有效性，才是当务之急。因此，本文在借鉴国内外学者研究的基础上，结合我国金融体系的发展现状，分别从存款人、金融机构、监管部门的角度分析存款保险制度实施后道德风险的形成机制和循环机制。进而以此为基础，综合考虑政治、经济、法律、观念等多方面因素，提出针对性的措施建议，以期能降低道德风险发生的概率，实现存款保险制度正
西安财经大学学报 2015年3期2015-10-22
- 银行举报储户金融诈骗的相关法律问题探讨
在银行报案时对存款人的行为性质难以定性并查处，亦无法以虚假诉讼罪或者金融诈骗罪作为立案的案由。本文分析了此类案件的特征及发案规律，认为公检法机关、银行等相关部门应紧密协作，防止非法集资活动向银行领域蔓延，建议完善相关司法解释，在刑法条文中增加相应的罪名，以打击利用银行账户进行违法犯罪活动的行为，维护金融秩序有序发展。关 键 词：银行账户;非法集资;虚假诉讼;民间借贷;存款纠纷中图分类号：D924.35 文献标识码：A 文章编
行政与法 2015年3期2015-09-10
- 《存款保险条例》自今年5月1日起施行
9. 63%的存款人提供全额保护。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。《条例》规定了存款保险的保费交纳主体和费率。保费由投保的银行业金融机构交纳。费率由基准费率和风险差别费率构成，其标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状
金融周刊 2015年12期2015-08-25
- ◆存款保险条例5月起实施
也就是说，同一存款人在同一家银行的所有存款账户的本金和利息加起来，在50万元以内的在7个工作日内足额赔偿。如果银行破产，存款人将从这家存款银行的清算财产中受偿。存款保险的缴费主体是各类存款金融机构，存款人不需要缴纳一分钱。（消息来源：《新京报》。查看详情请登录中国政府网：http://www.gov.cn/；在“政策”栏目中查找相关内容）[编辑：王宇萌电子信箱：wangyu521724@163.com ]
党的生活 2015年5期2015-07-13
- 存款保险条例5月起实施
也就是说，同一存款人在同一家银行的所有存款账户的本金和利息加起来，在50万元以内的在7个工作日内足额赔偿。如果银行破产，存款人将从这家存款银行的清算财产中受偿。存款保险的缴费主体是各类存款金融机构，存款人不需要缴纳一分钱。（消息来源：《新京报》。查看详情请登录中国政府网：http：//www.gov.cn/；在“政策”栏目中查找相关内容）
党的生活（黑龙江） 2015年5期2015-05-19
- 银行举报储户金融诈骗法律问题探讨
——以公安机关查处非法集资案件为视角
在银行报案时对存款人的行为性质难以定性并查处，亦无法以虚假诉讼罪或者金融诈骗罪作为立案的案由。通过对此类案件特征及发案规律的研究，认为公检法机关、人行等相关部门应紧密协作，防止非法集资活动向银行领域蔓延，并建议完善相关司法解释，同时在刑法条文中增加相应的罪名，以打击利用银行账户进行违法犯罪活动的行为，维护金融秩序有序发展。银行账户；非法集资；虚假诉讼；民间借贷；存款纠纷2014年4月21日，在银监会举行的新闻发布会上，处置非法集资部际联席会议负责人透露：当
上海政法学院学报 2015年1期2015-04-09
- 存款共同占有说理论根据的嬗迭和异化
有存款，又承认存款人在法律上占有存款。但本说提出的初衷在日本仅为解决受委托保管金钱的受托人，以非法占有目的通过ATM机或银行柜台，划拨其账户内存款构成委托物侵占罪的问题，并不能认为在任何涉及存款占有犯罪的场合，可以无限制扩张适用此理论。银行账户内存款对存款人而言，本质上属于对银行享有的存款债权，存款人只有履行银行预设的相关手续，才可以将存入银行的钱款取回。在探讨存款占有问题时应谨慎援引存款共同占有说，更多地应从我国既有立法体例中，寻求解决关涉存款占有犯罪的
河南财经政法大学学报 2015年6期2015-03-17
- 单位银行结算账户年检工作现状、问题和对策建议——以天津市单位账户年检情况为例
一致，容易增加存款人负担，不利于年检工作顺利开展等问题，天津市账户年检工作从2011年开始由人民银行组织辖内各开户银行开展年检工作，并统一了年检工作流程、年检时间等。从近些年年检工作看，年检账户数量逐年增多，年检账户合格率逐年上升，存款人配合程度有所提升。（一）天津市账户年检工作基本情况天津市账户年检工作由中国人民银行天津分行组织开展，辖内56家已开展人民币账户业务的开户银行负责具体实施。年检开始前，人民银行天津分行下发了 《天津市人民币单位银行结算账户年
天津经济 2015年3期2015-01-02
- 刍议我国《存款保险条例》存款人保障机制
存款保险条例》存款人保障机制的规定在大多数已建立存款保险制度的国家中，存款保险相关法律法规往往开宗明义地规定存款保险之目的在于保障存款人的存款。作为保险的一种特殊表现形式，存款保险对存款人的保障，仍然适用保险的一般原理，即保险机构承诺在一定时期内对可能发生的风险事故在实际发生之时，就保险事故所带来的经济损失向被保险人提供一定的经济补偿。在存款保险法律关系中，存款人基于存款合同和存款保险法律规定，自动成为存款保险受益人，并在法定保险事故发生后享有被保险存款偿
金融与经济 2015年9期2015-01-02
- 对进一步完善我国银行账户实名制的思考和建议
账户实名制是指存款人开立银行账户应当提供真实有效的身份证件，使用实名开立银行账户，银行机构应当审查存款人的身份证件并做好登记，确认存款人真实身份，不得开立假名、匿名账户。银行账户实名制是我国一项基础性的金融制度安排，是保护存款人资金安全、防范利用银行账户从事犯罪活动的基础，也是银行完善内控管理、防范经营风险、履行反洗钱义务的必然要求。2000年，国务院颁布 《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号），以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度。20
金融与经济 2015年9期2015-01-02
- 我国存款保险显性化中道德风险变化研究
存款保险在保护存款人的同时也增加了银行的道德风险。Kose、Saunders and Senbet（2000）等通过建立一个3期时间段选择的分析模型，论证了银行从开始经营就有存在道德风险的诱因，而存款保险又在无形之中加大了这种诱因，使银行面临更大的风险。Martin（2001）证明，存款保险的政策安排在抵御银行挤兑风险时，确实引发了道德风险问题。我国有许多学者在借鉴国外经验的基础之上，根据中国的实际情况，对我国隐性存款保险显性化过程中的道德风险变化进行的详
科技视界 2014年35期2014-08-22
- 关于我国存款保险制度的正负效应研究
存款类金融机构存款人的利益以及维护金融体系的安全和稳定而做出的一种制度性的安排。存款保险机构主要通过设立存款保险基金，根据事先约定的保险费率向存款类金融机构征收保费，其目的是为了预防存款类金融机构流动性资金不足以及破产倒闭等情况，并按照规定向被保险存款账户进行赔付。建立存款保险制度可以有效地保护中小存款人的利益，防止由于信用危机而导致的银行挤兑，从而有效地维护金融体系的稳定，由此人们把金融监管当局、存款保险制度、央行的最后贷款人职能统称作维护金融稳定的“三
中国商论 2014年7期2014-03-11
- 论银行存款权利属性的合理定位
451200)存款人将货币存入银行后即转化为银行存款，此时该存款的所有权属性发生变更了吗?存款人对该银行存款具有的是物权还是债权呢?如果存款人对该存款具有所有权，是否违反了货币“占有即所有”的属性呢?为何银行占有该存款后可以自主占有、使用、收益和处分呢?如果存款人对该存款不具有所有权而是具有债权，那么，存款人账户内资金被盗时，人们为什么会认为是存款人的存款被盗而不是银行的资金被盗呢?为解决这些疑问，本文对银行存款的权利属性问题进行探讨。一、解决银行存款权利
河南科技大学学报（社会科学版） 2013年1期2013-04-06
- 存款保险中道德风险的理论基础
情况，以C表示存款人为监督银行经营状况，收集信息资料付出的成本，A为存款人在银行为发生异常情况时所获得的预期收益。L为银行高风险经营给存款人造成的预期损失（L>c）损失概率为α，则整个状况下预期损失为-Lα+（1-α）B。R表示银行经营低风险时的预期收益，Rj表示银行经营高风险时的预期收益(Rj>R)，A为银行在高风险经营且储户监督时的成本，即储户流失。为了分析的一般性起见，如下假定是必须的：αRd+（1-α）Rj >R>αRd+（1-α）Rj-A，否则银
群文天地 2011年16期2011-09-22
- “无主存款”花落谁家
余 婉摘要:存款人与银行之间是合同的法律关系,"无主存款"的归属不明确不仅损害了存款人的合法权益,也给银行带来了很多法律风险。笔者从比较国内外对此类存款的法律规定及现实操作入手,探析了"无主存款"产生的原因、法律性质、应对措施,及存款人与银行之间的法律关系、权利义务等问题,以求为"无主存款"寻求一个可靠的归宿。关键词:无主存款 睡眠账户一、概述“无主存款”是指存款人在银行储蓄以后由于某些原因长期无人支取或交易的存款。一般有如下情形:(1)利用假身份证在银
魅力中国 2009年29期2009-05-20