金融危机下我国金融生态建设的问题与对策

韩小飞

摘 要 金融生态建设就是把金融体系作为一个生命体来看待,给它塑造一个动态平衡的金融体系,在内外环境上去强化金融业的自我调节以及自我适应的生态功能,以防止金融结构的扭曲失衡,为经济发展、社会和谐进步提供资金融通、要素组合、信息引导等多方面的有效率的支持。它与我国改革开放和社会发展是息息相关的,在社会改革发展中的诸多问题都在直接或间接地影响金融生态建设,特别是在全球金融危机下,我们更应该采取一系列对策去解决它,建设一个良好的金融生态环境。

关键词 金融生态建设 金融危机 问题 对策

中图分类号:F062.9文献标识码:A

金融生态是指金融的生态特征和规律的系统性的一个概括,它反映的不是单一因素的作用,而是金融内外部各因素之间的一种相互依存、相互制约的一种有机的价值关系,从本质上把整个金融的内外各因素之间的有机的联系在一起,是对整个金融环境的诠释。金融生态建设是构建和谐社会,实现我国社会经济科学发展的必要前提,本文简要剖析了我国金融生态建设的问题与对策,以抛砖引玉。

一、我国金融生态建设中存在的问题

金融业涉及面广,对整个国家经济影响深远,金融生态建设日趋重要,建设成效对改革开放和社会发展产生巨大的影响。因此,重视金融生态建设根本的是要对社会进行一个整体性的、综合的改革,并找出其中存在的问题,采取针对性强的措施,才能达到预期目的。当前存在的问题主要有:

(一)政府改革方面。

随着各项改革的深入,为建立适应社会主义市场经济体制,在政治体制改革方面作了向前推进。但是,政府的行政体制改革步伐较慢,政府职能欠灵活,计划经济思想还存在,行政手段干预不少见,还存在片面追求硬性方面的指标扩大规模、追求效益,满足单纯GDP目标的现象。

(二)企业改革方面。

企业改革取得了不少进步,但在国企改革方面,还没有完全到位,还存在较多的深层次矛盾和问题。正是这些矛盾和问题,企业竞争力和国有经济整体素质尚待提高。前段时间传出的深圳国资委与深圳兴业银行间的纠缠,都说明国企改革的不到位,严重影响金融生态建设。

(三)司法改革方面。

司法在独立性方面改革需要继续推进,尤其是在地方行政力量干预司法方面,让金融案件执法中地方倾向明显,在审判和执行过程中老是与地方利益为参考相办,执法效率低,程序复杂,地方保护主义倾向较为严重。同时,司法监督体系欠完善,对司法机关工作人员履职缺乏有效监督制约手段,影响了司法的公正和公平,直接危及到了市场经济的法制基础,对金融生态建设的影响巨大。

(四)金融改革方面。

在以国有商业银行为主体的金融体制改革,任务艰巨,尚未完全理顺,离科学规范的现代金融企业制度还有差距,还存在着内部管理和风险内控制度薄弱,从业人员整体素质不高,竞争手段低级等缺点。

(五)诚信建设方面。

社会诚信建设对于我国经济建设和金融业的发展作用意义重大。但社会诚信系统建立滞后,信用体系缺乏法律保护,社会缺乏必要的信用意识、企业缺乏必要的信用管理措施、社会中介机构不健全、信用数据不透明,守信者未得到有效的保护,失信者未得到严厉的制裁等等,导致民间不敢投资,银行不敢放贷,各类经济主体难以形成以契约为基础的信用关系,给金融生态建设带来极大障碍。

二、我国金融生态建设的对策

金融生态建设是一项充满艰辛的持续改进过程,要解决目前存在的问题,需要从各个方面入手,抓住建设的着力点,把握建设中的细节,才能做到标本兼治,建设一个良好的金融生态。

(一)提高人们对金融生态建设的认识。

只有思想上接受了,行动上才会去实施。当前,提高对金融生态建设重要性的认识,对于整个金融业的发展是非常重要的。金融是现代经济的核心,它对经济发展有着推动和促进作用,服务水平的高低更加的影响着实体经济的发展、人民生活的改善、社会主义和谐社会的建立等等。但在这的同时,经济也决定着金融,什么样的经济环境才能产生什么样的金融生态;金融业要充分履行现代经济核心这个重任,就必须有一个良好金融生态。良好的金融生态,才能够促进金融业的健康发展,才能够有力地支持、促进经济发展和社会进步。

(二)改革金融生态金融工作领导、协调机制。

一是建立一个“改善金融生态领导小组”,以政府主要领导为组长,人民银行等相关部门负责人为成员,各相关部门相互配合,结合金融生态建设实际,把过去不利于金融业发展的行业规章、以及相关部门中存在的问题给清理掉,切实落实改善金融生态的各项措施,形成建设良好金融生态的合力。二是建立激励和责任约束机制。把各级政府辖区金融生态建设工作成效作为一项重要指标,作为年度考核指标,并对那种在金融生态建设工作中成绩突出的地区,在干部提拔、财政资金分配、重点建设项目摆布等方面予以重点考虑;同时加大对金融生态建设不力的部门和个人的惩罚力度,追究相关人员责任的功等来强化责任约束意识。三是建立金融协调机制。金融业是一个统一的整体,金融生态建设也就成了涉及各方面的一个系统的工程,所以应该建立金融协调机制;可以在人民银行和银行、证券、保险监管机构及政府有关部门之间加强协调,实现区域经济金融信息共享、维护金融稳定、支持经济发展等方面有一个完整的系统的解决措施。

(三)建立全面有效的法制保护体系。

法制是一个国家市场经济正常运行的基础,金融生态建设需要相适应的法制保护体系。重点要完善《物权法》、《破产法》以及社会信用方面的法律,以解决优先受偿权和抵押物在债务人违约后所有权的转移问题以及清算程序中涉及抵押、质押的债权在清算中的次序问题;并严厉打击破坏社会信用行为;在司法环境以及司法机关人事制度进行优化改革,在金融债权案件的受理方面突破传统的属地管辖原则,不断提高金融案件的立案率、结案率和执行率。

(四)加强社会信用建设。

信用是市场经济的基础,在社会信用建设中,它对金融生态的影响是全方面的。因此,社会各个方面要加快诚信建设步伐;政府应加强全社会诚信教育,全面的提升企业和个人诚信意识,同时加强社会舆论监督,切实加大司法、执法的力度,保护债权人的合法利益;而对于那种有失诚信的影响金融生态建设的行为,就应该严惩;建立和完善覆盖全社会的征信体系,重点加强企业和个人的征信系统建设,人民银行要发挥征信管理职能的作用,在完善企业信贷登记咨询系统基础上,积极推进个人诚信建设。

(五)构建科学的生态建设评价体系。

加强金融生态建设,就必须给它建立一个科学的评价指标体系,指标体系力求涵盖它的每个层面,其中应包括一些定性和定量指标,如区域经济金融发展指标、法律环境指标、社会信用环境指标、保障机制建设情况指标等。指标的设置要合理、科学,根据实际情况设置一个权重比例,在金融生态地域和时间上的具体差异适时调整。通过实时监测、科学评价,每年由银行同业公会在新闻媒体上对金融生态建设良好的地区给以公布,大张旗鼓地进行总结表彰,进而推动金融生态的建设。

(六)完善金融体制改革。

在加快国有金融机构股份制改造进程基础上,以完善金融产权制度为中心,抓住以股东为核心的法人治理结构,去构建金融机构内部的制衡与协调机制,并且要改进服务方式,加快创新的步伐,推动业务发展。要培育金融机构的良性竞争机制,规范金融竞争行为,改变金融机构的市场营销策略,通过细化市场、错位竞争,防止恶性价格战重演,促进金融业充分竞争和发展。金融生态建设与金融改革是密不可分的,所以只有在金融改革中去逐步的完善它,才是行之有效的最好的方法。

金融危机下,金融生态问题更显得特别重要和现实。从我国国情看,应该思考和关注五方面问题:第一,打造金融生态是科学发展观的内在要求;第二,金融生态的建设是发展生产力的必然要求;第三,金融生态建设可以极大地改善投资环境,增加投资者的信心;第四,金融生态建设不仅仅是金融业本身的问题,而应该是政府的问题,也是社会的问题;第五,金融生态建设不仅仅是经济的问题,也是文化的问题。

综上所述,金融生态建设有利于落实科学发展观,从辩证法的角度来看,金融生态环境与金融发展两者相互依赖、相互促进;金融生态建设有利于优化投融资环境;金融生态环境有利于政府调整与金融的关系,对于已成为市场主体的金融企业商业银行来说,更加重视资金的安全和效益;金融生态环境有利于地方经济素质的提高和竞争力的增强,一个好的金融生态环境是一笔巨大的无形资产,会给当地经济带来巨大的商机和融资便利,可以为企业营造一个公开、公平、公正的市场竞争环境。良好的金融生态环境可以更好地发挥金融业促进国民经济持续快速协调健康发展的重要作用。营造良好的金融生态环境可以改善金融业的生存环境,有利于防范和化解金融风险,降低金融机构不良贷款,壮大金融机构实力,实现金融业又快又好地发展,更好地促进地区经济发展;有利于提高企业和广大群众的诚信意识和风险意识,促进社会信用体系建设;同时还有利于改善货币政策传导机制,提高中央银行金融调控的有效性。

(作者单位:中国建设银行湖北省分行武汉经济技术开发区支行)

参考文献:

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