中小商业银行发展特色研究

昆仑银行股份有限公司 侯建军

中小商业银行发展特色研究

昆仑银行股份有限公司 侯建军

近年来，随着改制上市后的国有商业银行凭借自身强大的资本实力，明显的加快了向国际化转变的经营步伐。一些处在国内银行业第二集团军的中小股份制商业银行，也通过海外并购或设立一些分支机构，“试水”国际金融市场。接下来应该怎样看待当前我国国内银行的国际化经营热潮？中小股份制商业银行又如何进行选择具有自身特色的国际化经营道路？为推进国际化经营，我们还必须在哪些方面做出努力？这些都是当前必须认真回答和考虑的重大问题。

目前发展现状 特色化发展道路 未来发展方向

在当今社会快速发展的年代里，我国的相关中小型商业银行大多数都采用跟随型市场的定位战略。从区域和定位上看，一般都定位于中心城市以及经济比较发达的地区；从产品定位上来看，基本上是四大国有独资商业银行经营什么业务，那么中小商业银行就经营什么业务；从客户的定位来看，也大都是集中在“两高、两通、两上”（高校、高科技、交通、通讯、准上市公司、上市公司）上，同化的趋势很明显。相对来说，中小商业银行关于产权明晰的方面，经营灵活。但是四大国有独资商业银行拥有强大的网点体系和比较较完善的清算系统，国家信用的强有力支持。所以双方在优劣势的方面有很大的不同。

一、中小型商业银行目前的发展状况

从20世纪90年代以来，随着经济金融全球化浪潮的发展，更加速了在国际间资本的相互流动，从而促进了产业在全球的范围内，重新进行分工以及企业的跨国并购，并进而推动着金融的全球化。全球性市场已经形成，其中包括了我国在内的发展中国家的经济金融正全面的融入全球化体系。从产业的层面来看，经济全球化给各国之间的产业带来了互动与调整，并通过国际分工影响着各国的竞争格局与产业的发展，企业在跨国投资经营的方面也更加普遍，富裕的居民在跨国金融的需求上日益高涨。从金融层面看，各国的金融政策呈现出了一种交叉互动的趋势，统一的金融监管标准也在逐步的形成。一些国家在严格限制银行并购的相关方面的闸门进行打开，从而为银行的跨国经营提供了用武之地；从银行经营层面上看，要适应经济金融全球化的发展趋势，很多国际银行在具备强势资本和技术优势，国内市场资源有限的情况下，都在全球市场上敏锐地寻找各种发展契机，最后达到实现全球化、国际化战略是国际银行超常发展的必然之路。

二、中小商业银行发展的特色

要想衡量一家商业银行的国际化成功与否，其最重要的标准就是看其能否为银行和股东创造良好的价值，如果我们进行分析有关美国和日本银行业的国际化发展的过程，就可以看到，美国的商业银行在向海外扩张的同时，还注重其在市场占有率方面的提升、对经济效益的追求，在成本效益的考核方面坚持能够“算得过帐来”的观点，在发展的初期可以允许有一些亏损，但原则上一般不能超过5年。相反，在20世纪80年代、90年代，日本的银行业在国际化经营发展的过程中坚持的是“规模第一”、“大就是好”的指导思想，其海外机构扩张战略也是以建分支机构和铺摊子为主，这种国际化经营策略确实使日本的商业银行在当时红极一时，但是后来还是与在美国银行的竞争中败下阵来。所以面对全新的复杂市场的环境，中小股份制商业银行国际化经营，必须始终要坚持以追求滤掉风险的利润，以市值稳定增长和股东价值最大化为中心，只有这样才会有良好的发展前途。

从中小银行发展道路来看，应“坚持效益、质量、规模的协调发展”，把效益摆在第一位，就是要使银行成为追求利润的真正的企业，将质量放在规模之前，就是要追求又好又快地发展。不可否认，银行规模对效益的支撑作用，但它决不是银行经营的终极目标，只能是银行实现效益的手段之一。“速度情结”、“规模偏好”不可能支撑银行的长久健康发展。当然，在国内银行目前的发展阶段，银行必须保持相应的规模，但必须在效益、质量的前提下推动规模的合理增长。

从中小银行发展优势来看，技术和资金是中小银行短板，而在运营效率和灵活性上具有相对优势。其灵活的服务模式更能够适应客户的需求，体现以客户为中心，以市场为导向的金融产品开发和特色化服务。

从中小银行地域范围来看，建立区域竞争优势，具有可行性和必要性。区域优势主要包括区域网点优势，区域服务优势和区域客户资源优势。针对地域产业主体发展特点，开发特色产品和服务，结合效益实现，进行网点布局，形成立足本区域的竞争优势。

三、在未来的发展方向方面

要做到其管理的体制应该与国际进行对接，随时要按照以客户为中心的原则，不断的优化和调整经营管理的体系，这是国际银行适应国际化经营所需要的重要举措。从国际银行经营管理的体制来看，大部分银行都是根据业务的走向、业务地域采用了按照事业部进行管理的扁平化组织架构。从资源配置方式看，国际化经营的银行都是通过利用经济资本的手段，实现各种资源在不同地区、业务线的优化配置，并通过经济资本的收缩与扩张，来实现银行业务结构、客户结构、地区结构和产品结构的有序调整等。从经营管理文化角度看，本土化是商业银行国际化发展战略的核心所在。如果中资银行不能进行国际化经营，不能有效的推进本土化发展，那么在业务竞争方面就会受到较大限制。

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