住房储蓄，为孩子购房早规划

过去，家庭买房是等孩子工作后或谈婚论嫁时的事情。而现在，很多父母早早就筹划好为儿女买房，最好是在孩子的读书阶段就准备好。市民张先生，就是这样一个有远见的家长。

张先生一家三口，儿子阳阳今年12岁了，刚上初中。张先生说，“孩子一天一天长大，我们除了要关心他的学习，其实也要为他今后做更多的打算。”为了给阳阳今后的生活创造更好的条件，夫妻俩商量着，现在就着手给孩子储备购房金。

“我们现在就开始存钱，等到以后他长大了，需要买房的时候，这笔钱也可以派的上用场。”张先生说，他每月家庭收入在12000元左右。为了减轻阳阳未来的生活和工作压力，夫妻俩决定每月从家庭资产中抽出一部分资金，作为阳阳将来置业的基础。

一个偶然的机会，张先生在建设银行办理业务时，无意中看到了中德住房储蓄银行“财富成长计划”的宣传册，了解到父母现在就可以给孩子一点一点地存钱，到了一定条件后，就能找这家银行贷款，到时候贷款利率就比较低。张先生觉得这种方式很适合他的家庭，帮助他完成为儿子购房金的储备。

中德住房储蓄银行，是由中国建设银行与德国施威比豪尔住房储蓄银行合资组建的一家专业住房信贷银行。根据张先生的家庭情况，银行工作人员向他推荐了该行H类住房储蓄产品中的“财富成长”计划，并为他制定了详细的储蓄计划书。

假设张先生打算给阳阳储备60万元的购房金，那么张先生可以为阳阳签订一份60万的住房储蓄合同，然后每月存入3000元。8年后，阳阳刚刚20岁，这份住房储蓄合同也正好达到配贷条件，此时张先生积累的本金共30万元，并且可以获得存款利息及政府奖励共约4万元，值得一提的是这部分收益比同等期限零存整取产品高出约5000元。

届时，阳阳就可以使用中德银行住房储蓄贷款购房，并且享受5.3%的固定低息利率。贷款后，阳阳每月还款4560元，累计支出利息5.5万元，而且仅用6年半的时间就可以还清房款，避免沦为房奴。目前商业银行按揭贷款年限一般为20年，基准利率为6.55%，相比可节省贷款利息18.4万元。

不算不知道，一算吓一跳，原来用中德住房储蓄贷款可以节省下这么大一笔资金，“中德银行的“财富成长”计划，可以聚少成多，存多少贷多少，而且贷款利率低，也可以减轻孩子以后的还贷压力，确实很不错，张先生当场就决定办理这个业务。

据中德住房储蓄银行重庆分行工作人员介绍说，这款产品一经推出，就广受市民追捧，“其实现在像张先生这样有提前规划意识的家长还是比较多的，大多数客户采取的是存款，但是存款它是在资金稳健保险的前提下，它的存款利率相对来说比较低，收益也非常的低，那么我们中德银行的住房储蓄H类产品呢，它是在保证资金账户绝对安全的前提下，它的存款利率较高，它的收益也相当可观，而且它获得的贷款利率仅仅相当于商业银行按揭贷款利率的8折，这个可以有效为购房家庭节省资金成本。”

据了解，H类住房储蓄产品与目前住房储蓄贷款市场上占比较大的C类产品类似，同样采用先存后贷的模式，客户可通过在一定时期内采取灵活的方式存入一定数额的资金，从而获得恒定低息的住房储蓄贷款。但与之不同的是，新的H类产品在存款期间能够获得更高的利率，其存款收益最高可达3.5%，高于同期商业银行的零存整取利率，而通过先期存款获得的住房储蓄贷款利率则最低可达5.3%，近似于同期商业按揭贷款利率的8折。

除了存款利率高于住房储蓄现有产品这一优势外，该类产品在其存款期限、存款额度的设置方面更能保持客户资金流畅性，能满足市场上一部分有闲置资金但尚未明确购房意愿的客户的需求。