论大数据时代的互联网金融创新及传统银行应对

易泽华

摘 要：目前，互联网金融已经成为了金融领域最受关注的概念之一，它代表了大数据时代金融业发展的方向。随着大数据时代的到来，我国的互联网金融也在不断创新，寻求自身不断发展壮大的方法和路径。作为传统银行，面对金融领域的不断变化，必须要顺势而为，保证自身发展的稳定性和长远性。下面我们就针对大数据时代的互联网创新，提出一些传统银行应对的具体策略，希望能够为传统银行的发展提供一定的帮助。

关键词：大数据时代；互联网金融；传统银行

一、大数据时代互联网金融的优势

（一）庞大的客户基础。互联网的发展为互联网金融的出现奠定了庞大的客户基础。目前，互联网技术已经深入到千家万户，社会中的每个人无时无刻不在和互联网发生联系，这就形成了互联网金融发展的优势：客户基础庞大。

（二）广泛的服务覆盖。大数据时代的到来，为互联网金融的发展带来了新的能量，金融服务渠道不断拓展，普惠性的特点不断显现出来。互联网打破了时间与空间上对于金融领域的限制，大数据能够为金融业提供有针对性且成本低廉的普惠金融产品，这就在很大程度上提高了金融产品的服务范围以及客户的覆盖率。

（三）低廉的交易成本。互联网金融主要依托信息技术，通过移动互联的手段对客户进行金融服务，这样不但提高了金融产品的透明度，还有效的降低了企业的管理成本与交易成本。互联网金融成本低的特点还赋予了其强大的生命力与活力，让互联网金融在激烈的市场竞争中占据了一定优势。

（四）先进的数据技术。从客户准入方面分析，互联网企业可以通过网络痕迹的处理技术，在运营的过程中积累大量的客户“软信息”，然后通过计算机进行数据分析从而实现数据的标准化，实时调查和监督客户的交易行为，及时甄别异常状况，消除各种交易障碍。从产品营销方面分析，互联网金融企业通过电子商务平台把互联网中的各种资源相互融合，能够集中整合目标客户，及时的进行有效营销。

二、大数据时代互联网金融创新

（一）创新服务理念。金融企业属于服务业，很多的金融产品其本身就是为客户提供某种特定的服务，因此，金融企业必须要树立以客户为中心的服务宗旨，不能闭门造车，忽视客户的需求以及和客户之间的交流。同时，金融企业还要不断的提高金融产品的服务质量，尽最大努力满足客户的需求，提供服务水平。维持固有用户对企业的忠诚，同时不断开发和吸引新用户的加入。另一方面，金融企业应该依托互联网，搜集各种客户信息，通过大数据技术对相关信息进行仔细的分析与提炼，及时、准确的掌握客户需求，为互联网金融企业更好的为客户服务提供一定的帮助，制造出更加贴近市场的金融产品，同时还能让企业在激烈的市场竞争中占据一定的优势，赢得更多的客户的信赖。作为互联网金融企业，理念领先等于跑赢了市场竞争的第一步，对企业以后的发展壮大奠定了非常坚实的基础。

（二）幵拓新的业务领域。在大数据时代，互联网金融企业要创新征信手段，不断探索融资模式。现阶段，我国大部分大企业和优质企业的融资需求都得到了很好的满足，只有中小企业由于其自身条件差，融资难一直都是其发展过程中的一个难题。互联网金融企业想要得到得快的发展，就必须要不断开拓新的业务领域，狠抓中小企业对融资的需求。通过大数据技术，对各个中小企业的信用情况进行详细的了解，根据具体情况把中小企业分为不同的信用等级，在企业申请贷款的时候，根据信用等级发放贷款。这样既满足了中小企业对于融资的需求，还提高了企业的业务量，对互联网金融企业和中小企业来说都是非常有利的。

（三）搭建一流的服务平台。随着互联网的发展，金融企业的很多业务都能通过互联网来完成，这不但加快了企业对客户的服务的速度，还为金融企业拓展了客户群，增加了互联网金融企业的业务量。大数据时代的到来，使得互联网金融企业需要建立一个信息公开的服务平台，方便企业在这一平台上来获取金融服务，同时还能实现各个企业的信用状况信息的共享，让互联网金融企业能够在这一平台上了解更多的企业信用方面的信息，方便互联网金融企业根据不同的企业提供不同的融资政策。利用这一平台，还能够最大限度的满足中小企业对融资的需求，及时了解中小企业的需求以及对金融服务的反馈信息，为更好的为中小企业提供服务奠定了基础，也为互联网金融企业提升自我服务水平提供了鉴定手段，最终实现中小企业和金融企业的双赢。

三、传统银行如何应对大数据时代的金融创新

（一）基于大数据洞悉客户需求，提高银行服务意识。作为传统银行，面对金融业的创新，我们必须要积极的行动起来，不能坐以待毙。传统银行必须紧跟时代发展方向，提高自身的服务意识，利用大数据技术，深入发掘客户的需求，最大限度的滿足客户的需要。我国的传统银行由于其长期处于垄断地位，其竞争意识比较淡漠，服务意识也相对较差，面对大数据时代互联网金融的飞速发展，传统银行必须要加快转型的步伐，不然很可能被市场所淘汰。传统银行应该加强对员工的服务意识的管理，提高员工的服务水平。利用大数据思维，及时准确的洞悉客户需求。通过数据模型与在线资信的调查，确认客户需求，根据不同客户的信用等级施行差异化的贷款定额，在降低银行经营风险的同时，扩大银行的业务量，增加银行的经济效益。

（二）树立大数据理念，开拓新的业务领域，提升银行核心竞争力。根据互联网金融企业的创新，传统银行也要紧跟时代发展步伐，不能只对优质企业和大企业开展融资业务。目前，传统银行的发展已经遇到了瓶颈，如果不能开拓新的业务领域来促进企业的进一步发展，那么传统银行想取得更大的发展将会非常困难，因为优质企业和大企业对于银行服务的需求已经基本饱和，传统银行必须要高度重视中小企业的融资需求，运用大数据技术，深入了解中小企业的实际情况，设立专门的服务机构为其提供金融服务，解决中小企业融资难问题的同时，提供传统银行的业务量和经济效益。传统银行应该以内部数据为基础，充分的利用大数据链条中的数据，建立统一的数据标准，不断强化对数据挖掘和分析处理的能力，在全行积极推广决策基于数据的理念，通过科学的数据做出正确的决策，提升银行的核心竞争力。

（三）全面整合银行内外部数据，搭建大数据平台。我国的传统银行应该全面整合内部和外部的相关信息，根据这些信息进行统一的数据分析，建立一个银行数据分析和共享平台，通过这一平台的建立，提高传统银行的数据分析能力，保证银行管理层决策的准确性。另外，信息共享平台的建立有利于传统银行更进一步的了解相关企业实际的信用情况和还款能力，降低银行的坏账金额，提高银行的利润率。另一方面，各个企业也能通过这一平台实现和银行的业务往来，提高传统银行的办事效率，对增加传统银行的业务量也非常的有利。因此，作为传统银行，必须要合理运用大数据技术，尽快建立一个大数据平台，为企业的发展创造更大的价值。

四、总结

总之，大数据时代的到来促进了互联网金融的创新以及传统银行的转型，为我国的金融企业的发展注入了新的活力。因此作为金融企业一定要抓住机会，加快发展步伐，尤其是我国的传统银行，必须转变思路，跟上时代的发展潮流，为企业长期稳定的发展打下基础。（作者单位：山西财经大学）

参考文献：

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