互联网金融对商业银行盈利的影响研究

摘 要：随着互联网时代的到来，金融界也经历了一场变革，将互联网引进了金融界，发展成互联网金融，因此，企业企业间的交易方式和内部运营模式都将以电子方式进行。当今社会迅猛发展，信息时代的带来，计算机网络技术的发达，从而带来了商务模式的变化，一些企业也开始运用一种新的互联网金融背景下的商业银行经营模式。文章从商业银行权益角度出发，对当今商业银行权益在互联网金融背景下的商业银行经营中所遇到的各种挑战进行了深入的分析研究，提出问题并进行分析，然后通过问题的分析，提出解决这些问题的思路和方法对策等。

关键词：互联网金融；商业银行经营；风险；影响

一、互联网金融与我国商业银行概述

关于互联网金融的解释，仁者见仁，智者见智。笔者以为，互联网金融，应该是建立在现代商务理论之上的，通过互联网替代了以往的旧式中介，如传统的电话、报刊等，通过互联网技术的应用，可以对产品在整个销售链中进行实时跟踪服务，提供全程的服务，整个网络技术应用于商务模式的全过程，以此来为新老顾客等提供需求，满足企业和行业对市场需求的扩大，开拓市场，获得利润的方式。

互联网金融，是指在互联网覆盖的情况下，各企业之间，客户与企业之间在不用见面的情况下通过网上银行进行交易的一种新型交易方式。商业银行经营理论是商业银行经营学的重要组成部分，规范研究和实证研究在商业银行经营理论学科研究的进程中各自起着自己应当承担的作用。以研究商业银行经营与报告的基本概念为重点的商业银行经营理论对准则的制定者、编报者及报告的信息使用者来说，有着特殊的意义与价值。

二、互联网金融对我国商业银行的影响分析

90年代以来，国家计委就将互联网金融作为我国科技的重点项目，其主要应用于对外进出口贸易。1998年国家金融机构在北京召开“互联网金融国际论坛”，从此，互联网金融的名称被人们所熟知，为我国的互联网金融的发展奠定了良好的基础。2000年5月，我国成功进行了第一笔网上交易。随后银行互联网金融系统的建立，如：网上企业、网上纳税、网上办公、网上购物等工程的建立，标志着我国互联网金融进入了发展阶段。

1.互联网金融对支付方式的影响

随着互联网金融的发展，原有的商业银行经营所依赖的社会环境发生了巨大变化，以前的实体经营现在都实现了互联网金融，随之而来的商业银行经营假设也发生了相应的变化。在互联网金融时代，商业银行经营信息使用者对商业银行经营信息质量的要求越来越高，所以，对商业银行经营要素进行更深层次的划分成为必然的趋势。随着高速处理器的发明，信息处理的速度大大加快，这也使对商业银行经营要素进行更深层次的划分成为可能。随着商业银行经营要素被划分得更有层次，因此能更加准确地反映企业资金的运转情况。在中国，移动支付成为便捷可靠的支付方式，为具备发展潜力的新兴业务，凸显出越来越热的发展趋势。尤其是移动支付标准确定为中国银联主推的13.78MHz后，减少了行业发展的不确定性，移动支付将进入发展的快车道，成为中国银联的主要支付手段。易观国际发布的数据显示，2010年中国移动支付用户数达1.73亿户，交易额达442亿元，同比增长54.2%；预计2014年移动支付市场规模将达3845亿元，用户规模将达到3.87亿户。

2.互联网金融对商业银行盈利的影响

所谓商业银行经营环境，是指影响和制约商业银行经营发展的各种因素的总和。商业银行经营环境总是不断变化发展的，从而推动着商业银行经营理论与方法的不断发展。信息技术的迅猛发展和广泛应用使互联网金融成为未来企业的主要商务模式，传统商业银行经营所赖以生存的经济环境、管理环境技术环境等都将发生重大变化。经济环境的变化。经济环境是影响商业银行经营发展变化的重要因素。技术环境的变化。传统企业的内部控制是基于手工商业银行经营环境下的，通过凭证、账簿和报表之间的勾稽关系以及商业银行经营人员的工作分工达到相互制约的作用。互联网金融使商业银行经营工作处于计算机自动完成的无纸化状态，传统商业银行经营下的内部控制措施己失去作用，取而代之的是无纸化实时控制。技术环境的变化要求商业银行经营工作划分、商业银行经营信息系统以及内部控制等均做出相应的变化。

三、互联网金融冲击下商业银行盈利的应对策略

1.商业银行应转变经营理念

现在，随着互联网的发展，互联网给商业银行工作人员工作职能和方式带来了转变，互联网金融的发展也促进了商业银行财务实现网络化，传统财务走向网络财务成为一种必然趋势。商业银行经营职能从核算型过渡到管理型，商业银行经营的基本职能将向管理型倾斜。商业银行经营职能包括核算与监督，若互联网金融覆盖了全社会，将会大大减少商业银行核算的工作量；而且整个商业银行经营期间较短，其商业银行经营核算量也相对比较简单。另外，要加强网络管理监督功能，只有做好各方面的监督才能试下利益的均衡。

2.商业银行应调整经营战略

随着社会的发展，各方面需要与时俱进，商业银行的经营战略也是如此。商业银行改变依赖物理网点拓展业务的传统方式，重整渠道体系，在不大幅增加物理网点的前提下，低成本、高效率地拓展客户规模。加快商业银行网点转型，推动物理网点由交易渠道向客户体验中心、营销服务中心转变，明确除中高端客户维护、部分需人工干预以及复杂度较高的产品和服务外，引导客户将其他简单化、标准化、非接触式的业务最大化地迁移至电子渠道完成。明确电子银行作为商业银行交易主渠道，全面发挥电子渠道的作用，实现网络化，充分发挥网上银行、电子客户端等新媒体的运用，提供新服务、增加新收入的渠道。

3.对商业银行信息进行管理

保障交易信息真实、透明。互联网金融背景下的商业银行经营在对商家进行筛选的基础上，也应当对参团的商品服务等内容进行严格的审核。在为商家进行图片编辑时，应尽量还原商品、服务的本来面目，避免虚假图片、同时，应审核参团商品的原价是否符合实际情况，避免虚报情况。互联网金融背景下的商业银行经营有义务保障其网页上交易信息的真实和透明，不能通过虚假信息欺骗商业银行。这种目的的达成，除了互联网金融背景下的商业银行经营自身的管理之外，还需要进行法律责任的划分。

4.在应对互联网金融的同时加强互联网金融的风险控制

在每一个行业的发展过程中，都会遇到各种风险，互联网金融行业也不例外。首先，随着互联网的发展，互联网金融越来越普遍，已成为一种趋势，大多企业都加入了互联网金融的行业，现在在互联网金融发展还不够完善的情况下，造成互联网金融之间雷同并且很混乱。因此，我们必须应对好互联网金融的到来。寻找自己行业的特点，避免同质化的出现。遵守互联网金融的规则，维持互联网秩序。另外，要诚信交易，避免各种造假行为，要着重以客户满意度为服务宗旨，客户是上帝，只有让客户满意才能让各行业更好的发展。在应对好互联网金融下各种问题，互联网金融的风险与就不攻自破。让互联网金融进入一个崭新的时代。

四、结论

在互联网金融概念的冲击下，一切传统的市场准则和商业银行经营原则似乎都在发生动摇。互联网金融对现行的一些商业银行经营准则从概念上及实际操作上都带来一定程度的影响与冲击，其深层次的原因是网络经济导致的网络商业银行经营的特殊变化。互联网金融——这一全新的概念正以难以估量的速度兴起，并进而改变着社会经济生活的各个方面。互联网金融的发展对许多不同的学科都产生了影响，从而使得在互联网金融环境中的各个不同学科的发展形成了一个全新的研究领域；商业银行经营决定于客观经济环境的变化，服务于特定的社会环境，互联网金融的发展为更加高效的商业银行经营模式提供了广阔的空间和可能。

五、致谢

首先我要感谢我的指导老师，从论文的选题、写作、修改，老师都给与我很大帮助，如果没有老师帮助，我就很难在规定时间里完成我的论文，再次对指导老师表示感谢。其次我要感谢我的母校，是她用完善的教学方式，以及完整的教师队伍和基础设施将我训练和教育成一个对社会有用的人才。我要感谢曾经与我在一起并肩作战的老师和同学们，是老师和同学的帮助以及之间的互相交流使得我在大学生涯中能够获得很大的提升，在四年的学习生涯当中有很多的挫折和不懈，我们一起来奋斗，一起来解决。在此我要真诚说一声感谢，感谢是我无尽的感慨，感谢是我无限深情的爱。

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作者简介：胡晨威（1994- ），男，汉族，杭州，本科，浙江财经大学东方学院，金融学