互联网金融在福建的发展现状、困境及对策

郑天立

(福州大学 福建 福州 350108)



互联网金融在福建的发展现状、困境及对策

郑天立

(福州大学 福建 福州 350108)

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通讯技术实现资金融通、支付和投资等服务的新型金融业务模式，是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。作为东南地区重要省份，福建省近几年来在互联网金融领域取得了显著的成绩。尤其是2015年4月福建省三大自贸园区的正式揭牌，更是给福建互联网金融行业的快速发展提供了难得的机遇和巨大的挑战。鉴于此，本文将简要探讨福建省近年来互联网金融行业的发展趋势、现状、出现的一些问题以及对应策略和建议。

福建省；互联网金融；现状；对策

一、互联网金融的定义及其在福建发展现状

(一)互联网金融的定义

互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融是适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。互联网金融具有成本低、效率高、覆盖广和风险大四大主要特点。

(二)互联网金融在福建省发展现状

近年来，互联网金融行业在福建取得了很大发展，主要可以从政府和企业两个方面来看。

1.从政府层面看。福建省政府和各地方政府都十分重视互联网金融的发展，推出了一系列有利于行业发展的措施。

2015年3月，福建省政府印发了《关于加快互联网经济发展十条措施的通知》，提出把发展互联网经济作为实施创新驱动和打造经济升级版的重要支撑，大力支持省内金融机构开展互联网金融业务。2016年2月25日，福建省人民政府印发了关于积极推进“互联网+”行动实施方案的通知，提出要全面提升福建互联网金融服务能力和普惠水平。

相比于省政府，地方政府更多把重点放在设立试验园区上。以福、厦两地为例，2015年11月，中国·福州互联网+产业园在高新区仓山园试开园。这是福州市首家传统企业“互联网+”公共服务平台，意在让互联网成为线下业务的前台，以实现O2O双向资源整合。2016年1月16日，厦门创建的互联网金融园区在海沧区落地。海沧区在吸引人才和招商引资方面有大量鼓励措施，将吸引更多年轻互联网金融企业，以进一步促进当地互联网金融的发展。

2.从行业层面看，越来越多地互联网金融企业入驻福建，并且大都取得不错成绩。

以为人熟知的P2P网贷为例。根据第一网贷发布的《2016年11月份福建P2P网贷指数快报》，2016年11月份，福建省P2P网贷成交额9.01亿元，列全国第十三，环比下降4.81%。P2P网贷平均综合年利率12.17%，排全国第二十六，环比下降0.18个百分点。P2P网贷款余额总数34.90亿元，较10月份增长11.24%，位列全国第15。

除了新兴P2P平台，福建省内传统银行也纷纷发力互联网金融。兴业银行主要聚焦理财平台建设，主打银行理财、基金代销等。兴业银行直销银行用户可持多家银行卡，通过手机、PC移动端设备直接选购理财产品。福建海峡银行也积极布局互联网金融，近期即将上线直销银行——小鸥BANK，提供多项专业金融服务，构建全新业务发展模式。

二、互联网金融在福建发展过程中出现的问题

作为一种新兴行业，互联网金融在发展过程中也遇到了不少的问题和瓶颈，主要包括以下几点。

1.监管体系不完善。现阶段我国互联网金融监管体系是在沿用传统金融监管体系的模式上形成的。随着我国互联网金融行业飞速发展，这种监管模式出现种种弊端。比如，当前福建省内就出现了过多监管由银行主导的网络融资，却忽略了对非银行主导的网络金融的监管，从而导致商业银行贷款无法创新、大量非银行网络融资风险却很大。

2.信用风险较大。从信用风险角度上看,我国互联网金融的风险控制措施在经验、制度等方面都很欠缺。以福建省为例，由于福建省内民营企业众多、P2P企业也呈快速增长趋势，整个互联网金融行业出现了鱼龙混杂的状况，甚至出现一些P2P企业出现“跑路”等恶劣事件。到2016年4月，共有包含融讯网、闽台贷、海西贷等30多家P2P企业出现状况。

3.创新力度不足，缺乏本土化企业。现阶段所谓的互联网金融，在风控系统上，依旧沿袭传统银行的那一套风控系统，并没有实质性的创新和突破。在本土化方面，近年来，真正注册地在福建的互联网金融企业屈指可数。绝大多数P2P企业总部都来自北上广这三大城市，大大削弱了福建本地投资者的投资信心和欲望。

三、促进福建省互联网金融发展的对策

对于上文提到的福建互联网金融现阶段遇到的一些问题和不足，笔者认为可以有如下相对应的建议和策略。

1.完善互联网金融监督体系。针对现阶段互联网金融监督体系存在的问题，应当做到。第一，要明确互联网金融的监督主体和实施部门，消除“监督主体不确定性”隐患。第二，尽快出台规范互联网金融服务的相关制度，创建完善的互联网金融安全防范体系。第三，应创立自律性行业协会，强化互联网金融行业的自我监督水平。

2.提高互联网金融发展的信息技术，降低信用风险。第一，应创建和完善与国际计算机网络安全标准接轨的我国互联网金融技术标准，加强互联网金融系统的协调性。第二，应加大具有自主知识产权的软硬件技术研发进度，提升我国防火墙和数据加密等关键技术水准，保障网络安全。第三，应增强对互联网金融机构市场准入的登记管理，尤其是福夏泉等P2P企业较多的城市，更要加强对这些企业的注册、登记等信用方面的管理。

3.提升福建省内互联网金融产品创新能力，促进本土化发展。在传统银行大行其道的情况下，福建互联网金融应该做的是垂直细分，尽量拥有自己独有的特色之处，才能更具竞争力。在本土化发展这个方面，福建互联网金融行业要坚持走本土化、区域化的路子。福建省应积极鼓励本土化P2P等互联网金融企业的创立，并大力倡导本土互联网金融企业和本土的上市企业结合，达到双赢的效果。

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[8]拥抱“互联网+”传统银行纷纷发力互联网金融[N].海峡都市报,2015年12月20日.

[9]福建第九：2016年11月全国P2P网贷期限6.08月[N].第一网贷,2016年12月05日.

郑天立(1991.6-)，男，汉族，福建莆田人，研究生，福州大学经济与管理学院，国际贸易理论。