支持中小企业发展的金融对策

周训豪

摘 要：我国的中小企业是国民经济发展的重要推动力量，也在企业群中占据着重要位置。中小企业的良好发展是我国经济稳步增长的基础，只有在这一认识上得到了加强，才能有助于中小企业的进一步发展。中小企业的金融发展需要多方面力量的支持，但在当前对中小企业的发展产生影响的因素还比较多。本文主要就中小企业的融资特征以及支持中小企业发展的金融现状加以分析，然后结合实际对支持中小企业发展的金融问题和原因进行详细分析，最后探究支持中小企业发展的金融模式以及优化策略。希望能够通过对此次中小企业的发展的金融理论研究，对其实际的发展能起到促进作用，使其在市场中得以深化发展。

关键词：中小企业；支持；金融

中小企业不管是在发展中国家还是在发达国家，都占有比较重要的发展地位，并对国家的经济影响比较大。中小企业在市场经济中得不到良好发展，也势必会影响国家经济的稳定发展。通过加强对中小企业的金融发展理论研究，就能有效促进企业的良好运营，使其在市场竞争中获得优势地位，最终对国家经济的良好发展起到保障作用。

一、中小企业的融资特征以及支持中小企业发展的金融现状

1.中小企业的融资的主要特征分析

从当前中小企业的融资来看，有着其鲜明的特征，在实际融资中还是通过内源的方式进行融资。主要是内源融资不产生融资费用，在成本上相对比较低。由于中小企业在发展规模上上相对比较小，依靠外部的融资有着很大的难度，在实际融资中的外源融资中的债务融资是其比较常见的形式。通过银行贷款的方式在中小企业的融资中占有主导地位，还有是在实际的贷款过程中，是以短期流动资金为主。

2.支持中小企业发展的金融现状分析

从当前我国的支持中小企业发展的金融新装来看，虽然在很大程度上有了进步，但在一些层面还需要进一步完善。中小企业的信贷投放力度方面还需要进行加强，在资金上还比较缺乏。我国在近些年对中小企业的发展支持的政策上有了支持，在对中小企业的贷款投放力度也有了加强，从实际贷款的规模上来看有着增大。但中小企业的发展资金还依然比较缺乏。在融资的成本上得到了相应的控制，而总体的水平还相对比较高，金融管理部门在银行贷款的利率监管力度有了加强。在金融监管的不断强化下，中小企业在融资的成本上还没有得到有效的降低。

另外，中小企业在当前的融资渠道上逐渐的在发生变化，融资多元化也开始呈现，但从整体上来看融资的结构还比较单一化。在经济改革的进一步深化下，各大商行的金融创新发展的步伐也有着加快，一些新的金融产品不断涌现。而从整体的发展水平来看，中小企业的金融融资的模式和渠道并没有太大的变化，中小企业在银行的融资上还是通过抵押的方式进行担保。除此之外，在对中小企业的鼓励金融扶持的相关政策出台后，在整体的推动作用并不是很明显。在未来的发展过程中，就要能加强中小企业发展金融的进一步优化策略的实施。

二、支持中小企业发展的金融问题和原因分析

1.支持中小企业发展的金融问题分析

从支持中小企业发展的金融问题的问题来看，主要体现在多个层面。在商行对中小企业的金融支持上还不充足，商行在信贷管理的体制上没有和中小企业贷款需求特点得到有效的适应，基层的金融分支机构贷款权比较小，中小企业在实际贷款中就有着很大的难度。商行对防范金融风险以及中小企业间的发展关系，不能得到科学有效的处理。还有是在信用评级制度上没有和中小企业的发展特点相契合，在金融体系当中，中小金融机构为中小企业服务在数量上严重不足。

再者，从支持中小企业发展金融的政策支持上还存在着不足的问题。主要体现在政策操控性还没有细化，在一些实际操作的细则上还相对比较缺乏。这就使得中小企业在实际的融资过程中，由于没有得到规范化，就有着诸多的风险发生。还有是在政策的衔接性方面还需要进一步的优化，在政策上的引导还比较缺乏，在近几年国家对中小企业的发展有了很大重视，但从整体上来说支持力度不够，并没有将相关的优惠政策进行有效联系，还有是行政管理的机构没有得到有效统一。

对中小企业的发展金融的担保体系方面还没有充分化。在这一层面的问题主要体现在对担保关系的横向展开比较重视，没有注重担保机构以及融资机构，还有是在担保的渠道来源资金相对比较狭窄，在担保的资金补偿能力上相对比较缺乏。在资金来源的渠道拓宽以及机构风险化解的机制相对缺乏。以及在融资的渠道建立没有加强，在政策的执行力度上没有充分化。存在着不同所有制中小企业在政府机构的管理上不同，在管理机构存在着重叠的问题，这就对政策的实际执行有着严重影响。

另外，支持中小企业的金融体系建设相对比较滞后，这就对金融支持的总水平提升有着限制作用。在信贷的管理权限的调整上对本地信贷投放总规模有了很大的限制，在金融支持中小企业的法律体系上没有健全等。

2.支持中小企业发展的金融问题的原因分析

对中小企业的发展金融支持产生影响的因素是多方面的，主要是因为中小企业的发展经营的风险相对比较高。其自身的风险体现在信用观念相对比较淡薄，机会主义比较盛行，在现代的信用认识上不充足。还有是在财务的信用上存在着缺失问题，主要体现在财务制度没有得到完善化，财务信息的透明度比较低。在经营发展中有着诸多的挑战，在经营的体制上没有和时代发展相契合，整体的管理水平比较低下，在结构性的矛盾上还较为突出，还有是在产业的布局以及构成惯性上比较大。从支持中小企业的发展金融问题的外部风险因素来看，主要就是市场化的程度还不是很高，在支持的体系上没有完善。

另外，还有是银行和企业间的信息没有对称，这就使得金融支持沟通的成本有了提升。信息不对称的情况下，企业就很难获得银行信贷支持，在信息的收集等工作上就增大了贷款的风险。除此之外，就是一些商行的金融结构对中小企业的融资有着诸多不利，例如在岗位设置占用资源比较大，以及贷款的流程长，放贷业务的成本相对比较高等。这些方面对中小企业的融资都有着很大的影响。

三、支持中小企业发展的金融模式以及优化策略探究

1.支持中小企业发展的金融模式分析

对支持中小企业发展的金融模式进行构建，主要是从几个重要层面加以实施，在融资模式以及信用模式和服务模式几个层面进行加强构建。在融资模式的构建上可通过合作的方式，和政府进行合作，在政府的加强引导下，建立长效信用机制。通过政府来构建融资的平台，这样就能够形成企业、政府、银行等多位一体的融资平台体系。例如在专管的机构可通过地方政府进行设立，主要是对企业的信用建设以及贷款项目的开发进行负责。

在领导小组方面主要是通过开发以及地方政府领导等相关部门的负责人组成，对贷款的试点工作进行协调和负责。支持中小企业发展的债权融资模式的构建，主要有几种常见的形式。第一种就是中转和批发的形式，这一形式是在各级政府的依托下，进而来构架机构化的融资平台，中小企业则是最终用款人。这一融资的模式又能够分成几种类型，政府主管部门作为操作平台以及政府倡导下构建企业信用协会等。第二种债权融资的模式就是中转和直贷的形式，是通过政府专管机构以及中小企业的信用促进会为操作平台的。最后就是直贷的形式，也就是开发银行和地方政府进行结合，对中小企业的融资加以支持的。

再者，是信用模式的构建以及服务模式的构建。前者主要是通过信用平台的构建以及完善。这要能读一政府自身的组织协调能力进行发展，将信用平台得以良好建立，对政府型的信用模式运行机制加以构建，以及对信用征集和评价系统进行构建，在共生型的信用模式上进行积极构建。而对于服务模式的构建过程中，主要是为中小企业在资金支持上进行提供的，这就涵盖着对人才的培训以及技术上的援助等诸多的内容。

2.支持中小企业发展的金融优化策略探究

第一，支持中小企业发展的金融策略实施，要能遵循相应的原则，将层次性和系统性统一的原则要充分重视。金融支持体系要对外界环境系统影响因素得以充分重视，还要注重将重要性以及全面性的原则得到有效遵循。由于金融支持的体系是多种要素的结合，所以在指标体系的涵盖面就要广泛的体现，而在全面性基础上也要能将专业指标以及综合指标得到充分重视。除此之外，要能将定量以及定性的原则得到充分重视，在实际的金融体系当中，有的指标是能够进行精确度量的，而有的则只能通过经验加以评判。这就需要将定性以及定量的原则得以充分重视。

第二，支持中小企业发展的金融策略实施中，将企业自身抗风险能力进行加强比较重要。只有将自身的风险得到有效降低，才能保障中小企业自身的健康发展，从具体的措施实施来看，要能将企业经营者自身素质进行加强提升，还要树立敏锐市场意识，将企业经营管理的风险最大化的降低。对中小企业的管理模式要能够积极改革，对企业制度的创新力度要能加强，构建规范化的财务管理制度，并要注重对企业的信用完善。还要在融资的渠道层面进行积极拓宽。

第三，商行对中小企业的信贷支持力度要能进一步加强，构建中小企业专营机构，将融资的硬约束力不断加强。结合实际构建对中小企业融资比较有利的内部机制，对政策的倾斜方向要加以明确化。对中小企业贷款利率上浮幅度要加以提升，将中小企业的信用担保制度要能不断的完善化。在中小企业的金融机构构建要能进一步加快，政府在这一过程中的职能发挥要能充分体现，鼓励民间的资金介入。还要能够积极借助民间资金之力对小型以及微型的金融机构空白加以弥补。

第四，为能够保障中小企业的融资进一步发展，就要能构建行之有效的银行以及企业和政府等为一体的融资模式。对开发性的金融政府组织增信以及信用建设理论等方面也要能不断加强，为中小企业的进一步发展提供动力。开发性金融机构要能构建和中小企业全面合作的服务模式，对于开发性金融机构要对中小企业开发性金融扶持重点加以明确化，将开发性信用担保机构的建设工作进行有效完善。

第五，加强金融支持保障体系的构建，以及对金融组织体系进行完善，将金融机构的建设工作能够得以强化。还要能对银行企业的信息共享平台的建设工作得以完善，将信息的对称性得以有效保证，将双方认知度能够得到有效提升。银行方面要对企业生产情况以及资产等方面的情况详细了解。还要能扩大金融支持中小企业发展的方式，将中小企业的融资渠道进行不断丰富。只有在这些方面得到了完善和强化，才能有利于中小企业的融资能力加强。

四、结语

总而言之，中小企业的发展过程中，会受到多方面的因素影响。这就需要对中小企业的发展金融支持的措施实施进行科学实施，保障中小企业能够健康的发展。此次主要从中小企业的发展金融的现状以及问题等层面进行了理论研究，然后结合实际探究了优化策略，希望能通过此次理论研究，有助于中小企业在市场中的进一步发展，使得在市场中的竞争力有效提升。

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