抓牢关键时间点，保险投资巧获益

薄志红

现在，更多的人把购买保险作为日后出现意外的保障，但他们不一定明白：如果没有好好抓住五个关键时间点，就会得不偿失。那么，保险投资，该抓紧哪五个关键时间点呢？

10天或15天的退保犹豫期

一天，王女士在某保险公司购买了一款期缴型分红保险。回家后，她仔细阅读保险条款，发现这款保险并不适合自己，她有些后悔，便想退保。可是，如果退保，自己是不是会有损失呢？

投保有方：对于购买的保险，投保人在购买后往往有10天或15天的犹豫期。即，在这个时间段，投保人随时可以退保，而自己不会有任何资金损失。

60天的补交保费宽限期

企业家张先生常年在外奔波，为防自己出现人身意外，让家人有保障，他在某保险公司购买了一款年交费2500元、10年缴保障达100万元的返还型综合意外险。在第六年需要缴费时，他因长期出差，回到当地已逾缴费期30多天。他想，因没有按时缴费，保险公司解除合同，会不会损失很大？再说，他不想解除保险合同。

投保有方：对于投保人购买的保险，保险公司一般会有60天的缴费宽限期。即，到了保险缴费期，投保人没有按时缴费，在此后的60天内只要补缴费，保险合同仍然有效，并维持原合同效力。

30天、60天、90天、180天的重疾险观察期

陈太太身体一直欠佳，她担心患上重大疾病，于是为自己购买了3份某保险公司的一款重疾险。过了2个月，她不幸被诊断出重疾险合同范围内的一种疾病。于是，她的家人到保险公司申请理赔。保险公司工作人员说，只能退还保费，且要解除保险合同。

投保有方：对于重疾险，保险公司往往有观察期，如30天、60天、90天，甚至180天或更长的时间。在该时间段，保险公司“观察”投保人是不是有意带病投保，是否会因小病引发大病。如果在重疾险观察期，即使投保人出现合同范围内的重疾，保险公司可以不理赔。因此，投保人如有购买重疾险的意愿，最好早买为宜。

2年的保险复效期

宋先生在某保险公司购买了一款10年缴的期缴养老型保险。缴费3年后，因家里出现变故，他没有足够的钱续交保费。1年后，宋先生经济上有了好转，他不想放弃先前购买的养老型保险。可是超出缴费期，保险合同是不是成无效合同了？

投保有方：对于寿险，保险公司会给投保人留有复效的余地，也就是复效期。在保险合同中止2年期限内，投保人和保险公司对保险合同可协商恢复，达成一致后，保单会继续生效。当然，过了2年的复效期，保单就真正失效了。

2年至5年的保险理赔期

在2014年国庆期间自驾游时，郑女士由于发生交通意外，致使右腿骨造成骨折。当时，她忘记了买过意外险。今年4月，她意外发现抽屉里放着一份在发生交通意外前购买的，当时在有效期内的意外险保单。她很失落，认为现在肯定不能理赔了。

投保有方：我国《保险法》第二十六条规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”当然，获得理赔的前提，是必须有发生交通意外后的证明材料。

编辑/木非木