浅析中小企业融资环境问题

张森超

摘要：本文对中小企业融资的现状进行分析，并深刻剖析存在的问题，提出缓解中小企业融资难的对策与建议。

关键词：融资现状；成因分析；解决措施

一、我国中小企业融资环境现状

改革开放以来，我国中小企业在顺应市场经济的潮流中，取得了辉煌的成就，迎来了发展的良好机遇。但是，从现实情况来看，我国中小企业由于资金匮乏、融资渠道不畅而陷入了发展的困境。中小企业融资难度大、融资成本高、融资渠道狭窄、获得信貸支持少、自有资金缺乏等都是中小企业目前不可忽视的融资环境问题。

二、我国中小企业融资存在的问题

2.1融资渠道单一

在我国，各种融资渠道几乎都倾向于为大企业和大集团服务，而中小企业由于自身实力问题，许多融资渠道对中小企业可望不可及。

一方面，对于直接融资，股票和债券是企业最有效的途径，但其较高的门槛将中小企业拒之门外。另一方面，对于间接融资，虽然国家在政策上给予了中小企业银行贷款一定的扶持，但是复杂的审批手续和严格的限制条件使很多中小企业望而却步。所以银行对我国的中中小企业在发展过程中面临的融资渠道非常单一。

2.2融资成本高

在目前银行贷款体系下，中小企业若想取得银行贷款，需要提供不动产等资产作为担保抵押，并支付资产评估及担保等费用。而且由于银行贷款的业务手续复杂，办理时间较长，无形中增加了贷款的管理成本和机会成本，加之中小企业与银行之间的信息不对称，又增加了贷款的信息采集成本和信用风险成本。因此可以发现，银行贷款的各种复杂条件限制了中小企业的银行融资的渠道，进而迫使中小企业从民间进行高利贷等一些不正规的融资，这些情况都大大增加了我国中小企业的融资成本。

2.3融资结构性问题明显

目前，我国中小企业的融资结构基本以银行为主导。由于企业规模、融资结构和意愿呈现出不同的特征，大多数中小企业主要以自有资金为主和以几个人合伙筹集资金为主。而资金较多的企业则有部分资金是来源于银行的抵押贷款，但银行贷款的额度比较低，并且需要有足够的抵押资产，否则很难取得银行贷款。因此，直接融资手段缺失是中小企业融资难问题当中最突出的因素。

三、我国中小企业融资问题的解决对策

3.1加强中小企业自身建设，提高经营管理水平

若想为中小企业融资铺平道路，需要提升企业经营管理能力、规范财务管理水平、加强核心竞争力建设，以解决中小企业自身存在的各种问题。

第一，企业应该制定合理的发展战略，如扩大经济规模、聘请高素质管理人才、创造自主品牌、制定合理的价格等战略提高企业的竞争能力。第二，企业应该创新经营战略，创新经营技术，创新管理制度，形成企业发展的法宝。第三，中小企业应当聘请专业的财务人员，定期培训，做好继续教育学习，实施更新财务知识，全面提高财务管理人员综合素质。

3.2改进银行服务，完善信用担保服务体系

应该迅速调整银行机构，无论是正规还是非正规金融机构，都应该加强对中小企业的认识，对那些经营管理较好、实力较强的中小企业应该积极扶持。一方面针对这些比较有潜力的中小企业制定一套有效可行的贷款审批流程，降低企业贷款成本，另一方面完善为中小企业融资的信用担保服务体系。由于中小企业资金实力较弱，抵押品品质较差，所以融资比较困难。这些担保机构可以为企业融资提供抵押品，并做出还款承诺，改善企业的经营管理状况，对中小企业经营管理起到监督作用，从而改善了中小企业的融资环境，降低了企业的融资成本，提高融资的效率。

3.3完善政府对中小企业的政策法规体系

中小企业对我国经济的发展所起到的积极促进作用是不容忽视的，政府部门应该制定一定的政策来扶持中小企业的发展，从而形成比较完善的中小企业扶持的政策体系。

政府能够根据不同发展状况的中小企业制定出不同的措施，实力较强的中小企业应大力扶持，提高政府部门服务意识，精简融资程序，降低融资成本。实力较弱的中小企业，政府应该优化他们的创业环境、技术改造与产业升级服务环境、信息服务与运行监测环境、培训服务环境，从本质上提高其经营管理水平，同时对这些较弱企业加强教育，杜绝恶意融资行为和不诚信行为的发生。需要注意的是政府在出台相关政策时，不能用行政力量强制银行对中小企业贷款，应该运用市场竞争力量，使资金运用达到最优化。

为了给中小企业融资创造一个良好的环境条件，解决中小企业资金短缺问题，政府应制定更加具体且具有针对性的法律条文和规定制度，明确中小企业与金融机构的权利与义务，保护其在融资过程中各种合法权益，为其融资创造一个良好的市场环境。在现代市场经济中，中小企业对市场机制反应灵敏、最具有活力，是我国经济发展的生力军，它的兴衰会直接影响我国市场经济的发展速度。

四、结论

中小企业融资问题已成为影响我国经济发展的重要因素。解决中小企业融资难问题，需要各级政府、中小企业、金融机构方方面面的共同努力。中小企业要进一步改善经营管理，健全财务制度，完善内部控制，坚持诚实守信，提升自身融资守信的信用等级，依靠良好的业绩赢得银行和财政资金的信任和支持。各级各有关部门要加强对中小企业的组织引导和协调引导，精心组织银企供需见面会，不断扩大中小企业项目融资，为中小企业融资创造更加有利的条件。我相信，随着社会有关方面对中小企业融资问题的关注和努力，我国中小企业的一定能取得进一步的发展，为我国社会主义建设贡献力量。