管窥“豫资模式”推进农发行现代化建设

王艳玲

【摘要】“豫资模式”是河南省分行和豫资公司在成功合作“百亿计划”的基础上，创新的一种支持全省涉农棚户区改造项目融资模式，突破了农发行业务发展中承贷主体和抵押担保的瓶颈制约。“豫资模式”操作要点概况为“政府主导、子公司承贷、母公司担保、委托代建、项目地财政还款”。

【关键词】“豫资模式”；农发行现代化建设

一、目前农发行现状

中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立，至今已经陪伴走过了22个年头。农发行为保障国家粮食安全、保护农民利益、维护农产品市场稳定、促进城乡发展一体化做出了重要贡献，研究农发行的历史，建行至今主要经历了三个重要阶段：一是建行初期阶段，主要办理粮棉油肉糖等农产品的国家专项储备贷款，粮棉油肉等农产品收购贷款及粮油调销、批发贷款，政策性粮棉油加工企业贷款，扶贫贷款，老少边穷地区发展经济贷款，贫困县县办工业贷款，农业综合开发贷款及其他财政贴息的农业贷款，小型农、林、牧、水利基本建设和技术改造贷款等业务。这个阶段农发行政策属性凸显，贷款种类多样，帮助中国农业的现代化建设完成了原始积累；二是收购资金封闭管理阶段，这个阶段农发行专司粮棉油收购信贷资金供应和管理工作，主要办理粮棉油收购贷款、储备贷款、调销贷款等业务。这一时期农发行进入了一个业务收缩，职能较为单一的蛰伏期；三是多方位、宽领域支农阶段，2004年7月7日国务院第57次常务会议提出的农发行要按照现代银行要求加强管理，深化改革的新理念，为农发行在改革开放道路上赋予了新的更为艰巨的历史使命，这个阶段农发行主要办理粮棉油收储贷款，农村基础设施建设贷款，农业综合开发贷款，新农村建设贷款，县域城镇建设贷款，农业产业化龙头企业贷款，农产品加工企业贷款，农业科技贷款，农村流通体系建设贷款，农业小企业贷款，农业生产资料贷款等业务。这一时期支农作用日益凸显，整体实力大幅提升，队伍面貌焕然一新，内部活力显著增强。

在对以往作出的成绩予以充分肯定的同时我们也应看到农发行在许多方面依然与世界顶尖政策性金融机构存在较大差距。治理结构相对落后，不够健全；体制机制相对臃肿，不够完善；业务创新相对不足，产品研发能力亟待提升；合规能力相对薄弱，急需补强；科技支撑明显落后，不够高效；队伍专业能力相对较弱，骨干人员匮乏。面对这一现状，解学智董事长针对性的提出了农发行现代化建设的新目标：“治理结构的现代化；运营模式的现代化；产品服务的现代化；管控机制的现代化；科技支撑的现代化；组织体系的现代化”六项内容，“六项内容”为农发行新阶段的现代化建设指引了方向，同时提出农发行现代化的实现路径：“用改革完善体制机制；用创新激发动力活力；用科技强化引领支撑；用人才提供支持保障”四大方面路径，它也为农发行现代化建设提供了工具手段。

二、政银企通力合作，详细解读“豫资模式”

“豫资模式”是河南省分行和豫资公司在成功合作“百亿计划”的基础上，创新的一种支持全省涉农棚户区改造项目融资模式，突破了农发行业务发展中承贷主体和抵押担保的瓶颈制约。“豫资模式”操作要点概况为“政府主导、子公司承贷、母公司担保、委托代建、项目地财政还款”。一是“政府主导”，项目地政府与豫资城乡建设公司签订投融资合作协议，并且指定国有或者国有控股公司接受委托承担项目建设任务；二是“子公司承贷”，豫资一体化公司作为承贷主体，按约定出资2%到5%作为项目资本金，子公司按出资额从地方整除收取投资收益，保证公司的盈利性，实现财务的可持续；三是“母公司担保”，豫资公司作为一体化公司的母公司为涉农棚户区改造项目全额保证担保；四是“委托代建”，棚户区改造项目由政府指定具体负责项目建设、运营的受托公司，受托公司均为国有或国有控股受政府直接控制便于监督管理；最后一条是“项目地财政还款”，增强了第一还款来源的可靠性。

“豫资模式”可谓是开辟了河南省分行与客户实现互动发展和共赢的典范，个人认为其核心优势在以下几点。

（一）开创了省级客户承贷市（县）域项目的新范例。其显著特点是同一借款主体，在省内不同地区的农发行分支机构“异地”贷款，其优势是优化客户结构，提高客户层级；提高风险抵抗能力，有利于重大项目的建设和贷款投放；贷款分属各个农发行分支机构分开管理，权责明晰，审查有力。

（二）母公司担保子公司模式。该模式从根本上解决了开展政策指导性中长期贷款的融资担保的“老大难”问题。

（三）有效解决了风险防范与贷款集中度的矛盾问题。豫资一体化公司作为母公司为其在全省所有地区开展的棚户区改造项目提供贷款担保，其高度集中的融资总量令人第一个想到的就是风险如何防控，这个问题由项目地财政还款这一特色还款方式对该风险予以有效的规避，由地方政府这一信用度高、稳定性强的主体作为第一还款来源可以有效分散风险，提高项目可执行力。

（四）充分利用政府信用。项目承贷主体以及担保公司均是具有省级财政背景的公司直接归属省财政厅管理，为项目实施和风险防控提供了保障。

（五）具有较强的可移植性。“豫资模式”作为一个优秀模板性项目可以广泛推广到农发行各个机构几乎所有的中长期贷款产品当中，该模式无疑在当前着重发展政策指导性中长期贷款这一政策背景下发挥了不可替代的示范带头作用。

三、举一反三，主动转型寻求新发展

“豫资模式”带动了整个河南省分行贷款稳步向前发展，其对农业开发和农村基础设施建设贷款的贡献度高达34.5%。通过对“豫资模式”的深入剖析，我认为产品升级“变则通不变则亡”，在当前全国经济下行的新形势下，我们应当稳中求进，在贷款风险可控和项目前景良好的前提下，花大力气将精力和体力用在产品结构转型和产品模式创新当中来，“豫资模式”通过“子公司承贷，母公司担保，委托代建”的新方式在恶劣的经济条件下寻求贷款增长的新出路，它作为我们所有农发行员工智慧和汗水的结晶，可以为我们树立一个榜样，通过“豫资模式”的成功，我们应该看到现代化的力量、创新的力量，相信“豫资模式”只是农发行全面推进现代化的一个开端。管中窥豹，推进农发行现代化的“六个方面”，只要集中我们的聪明才智和辛勤奋斗，就没有困难能够阻碍我们成为全球领先的农业政策性银行，以此共勉，让我们齐心协力共创农发行的美好明天。