互联网金融背景下传统商业银行发展的机遇与挑战研究

惠文

摘要：随着互联网的兴起波及到了国内各个行业，传统的经济模式在发生改变。互联网金融开始兴起。传统商业银行发展不但面临这机遇，也面对这新时代的挑战。因为时代发展的原因迫使传统商业银行开始转变运营模式和制定新的管理制度，但是传统商业银行发展时间长，体制庞大复杂，面对当下的背景商业银行的发展受到局限。下面我们来简要分析传统商业银行在当下互联网金融背景中的发展机遇和挑战。

关键词：传统商业银行；互联网金融；挑战；机遇

一、互联网金融简介

（1）什么是互联网金融。互联网金融是指通过互联网信息技术和通信技术实现资金的支付，融通和投资，这是一种新型金融模式。互联网金融需要良好的的安全和专业的技术支持来实现操作。

（2）互联网金融的特点

①低成本：省去传统商业银行模式中的很多复杂程序，减少建立营业点从而达到降低资金的投入和运营成本，即使没有营业点，消费者也能通过互联网平台选择自己喜欢的产品，这个节省成本也节约了时间。

②高效率：智能自动化处理信息的模式让计算机能自动处理互联网金融业务，比起传统的商业银行的人工处理信息形势，计算机模式更加快速，标准化，客户不需要预约排队等候。

③范围广：因为互联网是全球性的，所以客户无论在什么时间什么地点都能进行通过互联网进行金融操作，这个扩大了客户群体，提高资源利用。

④发展迅速：在当今时代背景下，电子计算机商务和大数据都在迅猛发展，互联网金融自然也是受到其影响进入快速的发展中。

二、传統商业银行发展现况

（1）互联网金融对传统商业银行的影响

第三支付平台的兴起于发展冲击了对传统商业银行。第三方支付平台减少了很多操作流程，让资金流动变得高效流通，计算方式也不同于传统商业银行方式，减少了中间的手续费环节。加上人名群众对互联网的日益普及，更多人愿意选择这种简单快捷而又节约成本得互联网金融模式。传统商业银行的业务收入受到了很大的影响。

同时现在还出现了很多理财产品和理财平台，人们可以通过互联网选择自己喜欢的理财产品，这种便捷的理财方式直接导致传统商业银行的业务收入下降。此外还会导致传统商业银行的资金减少利润逐步减少。

目前最具证明的就是余额宝的出现。余额宝属于一个综合性平台。余额宝基本具备很广泛的业务服务并且更大优化了使用途径。人们可以随时支付金额，随时转账还钱，还可以进行借贷消费（蚂蚁花呗）。这让人们的生活方式发生了巨大的改变。以前你可能会出门带上现金或者各种银行卡，如今出门一部手机就能基本解决所有问题。这种新型互联网金融模式改善了人们的生活方式，便捷而又快速，满足了人们的日常消费需求。这种便捷的方式让人们反感了传统商业银行的复杂而又多程序化的运营模式，特别是现在的年轻一代，他们更愿意选择便捷的互联网金融。

（2）传统商业银行在当下的机遇

互联网金融也有很多弊端存在。传统互联网具有自身的优势，这是兴起的互联网金融无法代替的。

第一传统商业银行的用户群广泛，虽说现在互联网发展迅速，但是中国还是有大一部分人对互联网的使用比较陌生或者不熟悉，这类人群占银行人群总人数的一半以上，他们还是会选择传统商业银行。也因為传统商业银行根基比较深，积累时间较长，所以传统商业银行有用一本分长期稳定的客户群体。传统商业银行发展比较早，所以的的营业网点也遍及各地，传统商业银行具有当地地域化的个性服务特色，这是互联网金融不可比拟的优势。

第二传统商业银行资金雄厚。中国的传统商业银行都属于国有企业，它掌握了国家的货币政策和财政政策，拥有这一个庞大有力的后台——国家支持。国家的在支持让传统商业银行具有很雄厚的实力。

第三传统商业银行风险低。由于长时间的发展和时间，传统商业银行已经形成以一个稳定的控制风险的监管系统。有中央银行和中国银行业监督管理委员会作为督促监管，传统商业银行在项目运作中有着规范的流程和完善的规章制度。传统商业银行比互联网金融更加稳定安全，风险也大大降低。

三、传统商业银行挑战对策

（1）利用自身优势，加速创新发展。传统商业银行应该抓住当下机遇，将自己前期累积的优势转化为力量，快速融人到互联网的发展中，加大创发展，新建立特色业务部门，提高各部门人员的整体素质和专业技术素养，加强团队合作精神。让每个不发发挥其最大的价值。结合电子商务，在线平台建立具有特色的金融机构体系。在不断的探索和实践中寻找适合自己本身特点的金融发展之路。

（2）正确认识互联网的作用。学习借鉴互联网的思维模式，利用互联网的优势加快金融发展中。降低成本，扩大业务范围。完善信息平台，加强用户体验，对互联网的技术进行不断创新，提高自身的价值。

（3）注重合作。合作发展是让企业发展长久的一个重要因素。传统商业银行和互联网金融不但是竞争对手，同样也是重要的合作对象。二者皆有利弊。二者合作可以发挥最大的效益而将风险和弊端降低到最小。这是一种互利共赢的合作模式，是促进中国金融发展的重要手段。与互联网金融的合作为传统商业银行注入新的活力。

（4）科学合理加快转型。传统商业银行需要为自己注入新的市场资源，减少利息收入比重，加强创新，完善服务体制，制定多元化服务制度，创造新的价值，增加业务收入。在巩固发展基础业务时，发展新的中间业务，开拓金融市场，提高金融产品的质量。

总结：

在互联网金融的背景下，传统商业银行的发展在机遇和挑战中发展，虽然互联网金融有着很多优势，商业银行的发展也不会落后于时代。传统商业银商加快转型，建立新的金融体系，二者求同存异，为金融市场带来更好的愿景。