为什么银行业会出现大裁员？

董晓常

银行业的危急时刻可能真的要来了。

9月13日，花旗集团前CEO Vikram Pandit称，随着技术的发展，30%的银行工作岗位将在未来5年消失。Vikram Pandit曾在2007年至2012年期间担任花旗集团 CEO。

这一预测比去年花旗集团自己的预测几乎快了一倍。后者發布的报告预测，从2015年到2025年，将有30%的银行工作岗位消失。在美国，将要消失的银行全职工作岗位数量为77万个，欧洲则有100万个工作岗位消失。

就在几天之前，德意志银行CEO John Cryan在德国法兰克福举行的银行业大会上称，为他工作的“大部分”员工将失业。德意志银行已经承诺会在10万名雇佣员工中裁员9000人，并在间接雇佣的3万名员工中裁员6000人。

不仅是国外，中国的银行业其实也进入了类似的时刻。根据2016年年报，国内四大国有银行的分支机构总数和员工总数，都出现了自2011年以来的首次减少。

这意味着未来几年全球银行业会迎来大裁员。为什么会这样呢？

机械化职位 随着人工智能等技术的成熟，很多重复性的机械化职位将被技术所替代。实际上现在银行大多数的柜台业务都已经提供在线服务，这意味着很多相关职位是可以被取消的。据麦肯锡估计，最多可能有60%的银行相关职位将受到机器人影响，甚至30%的职位可以“被直接自动化”。正如Cyran指出的，在银行里，现在有些人像机器人一样从事机械性的工作，以后机器人则会像人类一样行动。

成本压力 技术使得传统银行的业务更加透明化，再加上新兴技术公司的竞争，传统银行不得不降低自己业务的利润水平，这也意味着银行不得不降低其传统的高昂的运营成本，而裁员是传统银行业最容易采用的成本控制方式之一。总的来说，银行业的好日子结束了，裁减回报率较低的职位成为必选项。

客户关系 传统银行业的客户关系是依靠大量的线下团队来维持的。但技术让银行业客户关系发生了巨大改变，类似支付宝这样的新兴金融机构能够通过场景化的线上方式将客户紧密地留在自己的体系中，而传统银行业的客户关系比较松散。客户关系的变化导致银行必须将线上作为核心，传统而庞大的线下团队则必须大规模精简。

总的来说，综合的技术进步会导致未来几年的银行业大裁员，而不仅仅是人工智能这种超前的技术抢走了从业者的饭碗。

对于传统银行业来说，大裁员看起来是不可避免的事情了，但裁员远不是最重要的事情。裁员只是让传统银行业获得喘息之机，但真正的转机则需要传统银行业改变自己的经营模式和产品。

技术不仅带来了客户关系的改变，也带来了产品形态的变化。传统银行不仅要将业务搬到线上，还需要根据线上的产品需求重新定义之前的传统产品。因为新兴的技术公司已经为用户提供了具有很好在线体验的产品，比如几年之前就出现的余额宝—一款传统银行业务的互联网化的产品改造。

对于传统银行来说，要做到这些并非易事—从线下到线上，改变客户关系，改变产品逻辑，传统银行要改变的事情太多了，而且依靠的还是一个传统的团 队。

问题是，技术带来的变化远超于上述这些事情。尤其是人工智能技术的成熟，会给银行业带来一个创新的高潮期。传统银行不仅要完成基础的互联网化转变，还得提升自身的创新能力。在这样一个行业里，技术可能并不是最关键的，而是与技术相结合的创新能力更加重要。但除了次贷那种坏主意，传统银行业的创新能力还真是让人担忧。也许传统银行业真的需要一次大裁员来制造一点危机感了，危机一向是创新的最好动力。商业就是这样。endprint