赵虎
【摘 要】 自改革开改以来,我国各类中小企业迅速崛起,为我国的社会经济发展建设发挥出非常重要的推动作用。本文对我国中小企业融资难的问题进行深入探讨并提出可行的建议,以促进我国中小企业的发展,为解决我国中小企业融资难问题出谋划策。
【关键词】 中小企业 融资 问题
中小企业能否实现健康发展模式,主要受到两个方面的影响,一方面是企业自身的经营能力;另一方面是外部经济环境。由于我国经济环境的变化,特别是经济结构转型和市场经济改革,严重影响了我国的中小企业的发展,使其面临着许多难以克服的难题。其中,对中小企业发展制约最为严重的困难就是融资难的问题,这对我国中小企业的发展,造成了非常严重的阻碍。
1、造成我国中小企业融资难的因素
能够影响我国的中小企业融资,使其陷入融资难的局面的因素有很多,这些因素大致可分为根本原因和直接原因两大类。
1.1 中小企业融资难的根本原因
中小企业在经营管理方面,存在着非常严重的缺陷,这是造成我国中小企业融资难的根本原因。首先,我国的中小企业不仅在生产规模方面较小,资本不够雄厚,生产技术落后,产口单,财务制度、内部管理控制等方面不够完善,存在漏洞等等,这些问题使中小企业很难抵御各种经济风险,导致中小企业向银行进行融资信贷时,银行出于自身利益考虑,往往会认为中小企业的信贷风险较高,因此不愿向中小企业贷款。
其次,中小企业普遍存在资金不足的情况,在向银行贷款时,也很难拿出有力的抵押品,因此无法顺利融资。
最后,中小企业普遍缺乏信用意识,根据统计显示,我国的中小企业不良贷款率高达11.6%,这些拥有不良信用记录的中小企业,当再次向银行贷款时,银行往往会将中小企业的信用记录作为重要的信贷风险参考因素,因此不愿意向这些拥有不良信用记录的中小企业贷款。
1.2 中小个来融资难的直接原因
1.2.1国家实行货币紧缩政策,提高了中小企业的融资难度。我国在经济发展过程中出了通货膨胀情况,因此为了稳定经济秩序,抑制通货膨胀,先后11次上调存款准备金率,实行货紧缩政策。这一政策的实施,使用各金融机构的存款准备金率和控制全年信贷额度也连续上调存,从而限制了商业银行的放贷额度。在这种背景下,使中小企业的融资难度大大提高。
1.2.2融资渠道单一,太过依赖银行。目前我国中小企业的主要融资渠道就是向银行贷款,在融资方面中小企业太过依赖银行。而银行贷款需要非常复杂的程序和手续,特别是银行贷款要求严重的担保,而大部分中小企业很难达到银行的贷款的要求,担保机构考虑自身利益和风险,也不原意向实力不高的中小企业提供担保服务,最终造成中小企业融资难的困境。
1.2.3直接融资渠道难融资。除了银行贷款,中小企业的直接融資渠道还在证券市场的中小板和创业板、私募股权基金、产业投资基金、创业投资基金、风险投资基金、债券市场等等。这些融资途径虽然不像银行贷款有着非常严格的门槛,却对中小企业的经营规模、盈利情况等等着要求较高,中小企业同样很难达到这些要求,因此在直接融资渠道方面,中小企业也很难顺利融资。
2、破解我国中小企业融资难的策略
2.1 加强中小企业的财务管理和财务制度建设,建立信用意识
要破除中小企业融资难的困难,首先要增加中小企业自身的实力,特别是要加强财务管理,优化资源配置,严格控制成本,扩大企业利润,同时为企业决策提供财务数据作为参考。同时还要完善财务制度,使中小企业的财务工作科学严谨,加快企业的资金流动减少应收账款,使中小企业可以得到短期融资。此外中小企业还可建立信用意识,注重自身的信用,建立良好的信用制度,特别是要提高企业信息的真实性和透明性,从而使中小企业能够更容易在银行得到贷款。
2.2 为中小企业融资建立专门的金融体系
为了解决中小企业融资难的问题,同时降低金融机构的融资风除,可以为中小企业建立专门的金融体系,既能够帮助中小企业顺利得到融资,还能够控制中小企业融资风险的影响范围,降低中小企业融资风险可能会造成的负面影响。建立中小企业融资的专门金融体系,需要做到以下三个方面:
第一,效仿发展达国,建立专门为中小企业的服务的中小个企业银行和政策性银行,这样的银行具有管理层次少、高效、优质等特点,中小企业可以在这里更加快速的得到融资。第二,要改革银行担保抵押制度,放宽银行的放贷条件,为中小企业提供更多的融资支持和便利服务。除了传统的利用机械设备、厂房等抵押担保进行放贷外,银行可以将这种抵押担保制度改为综合审查,对经营较好的中小企业降低抵押担保门槛,使这些中小企业能够顺利得到融资。第三,除了银行贷款外,直接融资渠道也是中小企业融资的重要方式。所以需要对直接融资渠道进行改革创新,通过发行中小企业集合债进行融资,从而拓宽中小企业的融资渠道,在帮助中小企业破除融资难的困局的同时,还能够降低银行的贷款压力,从而银行有能力放宽对中小企业的贷款限制,为中小企业营造良好的融资环境。
2.3 发挥政府宏观调控职能,在政策上支持中小企业进行融资
政府的宏观调控职能是改善中小企业融资难的重要措施,政府需要加大对中小企业融资的支持力度,如成立政府基金、提供政府担保、减免中小企业的税收等等,在政策上为中小企业提供支持,改善中小企业融资难的不利局面,拓宽中小企业融资渠道,促进中小企业进一步发展。
结束语
中小企业的融资涉及到银行、金融机构、政府等多个方面,因此要改善当前中小企业融资难的局面,需要多方面的共同努力,为我国的中小企业营造一个良好的发展环境。
【参考文献】
[1] 蔡思慧.基于信息不对称视角下的中小企业融资问题探讨[J].办公室业务,2016,(18):67,75.
[2] 寇垠.中国中小企业融资难类型研究--以科技型中小企业为例[J].科技进步与对策,2015,(3):94-98.
[3] 王嘉琛.解决中小企业融资难的几点建议[J].财务与会计,2016,(4):61-61.endprint