谨防线下高利贷卷土重来

余丰慧

防范金融风险的监管者，若在监管过程中采取的措施与监管初衷严重背离，导致不应有的风险，这才是莫大的悲哀。

在全球发达体都在矢志不渝地发展科技金融时，中国整顿互联网金融、科技金融等新金融可谓如火如荼，丝毫不停歇。在网贷平台基本被扼杀后，现金贷等业态正在遭受监管部门的痛击与猛打。目前，中国新金融生存的监管政策环境前所未有地严格。央行参事盛松成近日表示，当前，新设立的国务院金融稳定发展委员会，其重要的一项职责就是要加強互联网金融监管。

“一行三会”及刚刚成立的金融稳定委员会的目的在于防范金融风险。但是，防范金融风险的监管者，若在监管过程中采取的措施与监管初衷严重背离，导致不应有的风险，这才是莫大的悲哀。

另一种牵扯到整个经济的更大隐患或很快出现。2017年12月6日《人民日报》在经济时评栏目刊发文章《互金告别野蛮生长，小心线下高利贷卷土重来》，肯定了整顿网上现金贷乱象的必要性，同时也指出，在防范金融风险的过程中，要小心一部分急迫的贷款需求可能会转向线下高利贷。

在笔者看来，线下高利贷卷土重来是必然的。网贷、现金贷、民间小额贷款的出现一定程度上是对目前金融体制弊端的无声抗议。什么弊端？传统的金融生态“嫌贫爱富”，服务20%的大客户，但很少理会80%的小微企业、自然人、个体工商户等传统金融机构，由此导致了自改革开放以来的小微企业、自然人、个体工商户，以及广大农村的融资难、融资贵。于是，民间高利贷活动猖獗。高利贷绝对是经济的毒药。前几年，一些企业老板跑路，大多与高利贷有关。

如果不独辟蹊径发展普惠金融，民间高利贷活动将很快吞噬民营企业。然而，实践已经证明，依靠传统金融机构发展普惠金融是万万不能的。在这个关键时刻，中国经济最幸运的是互联网金融秉承创新前行的原则。

无论在监管者看来互联网金融的罪孽有多深，但一个事实必须承认：网络小贷等互联网金融业态出现的初衷，就是为了解决民间融资需求，它在缓解部分群体贷款难、推动创业创新方面，起到了一定的积极作用。也正因为网络小贷的迅猛发展，使得民间融资需求得到了适度的缓解，曾经影响甚广的线下高利贷，要么销声匿迹，要么变身为线上操作，在一定程度上得到了遏制。

如今全面封杀网络小贷等互联网金融业态后，线下高利贷卷土重来似乎成为必然，中国企业，特别是中小微企业或彻底被线下高利贷这个毒药害死。这个恶果是所有人都不想看到的。endprint