保险企业经营管理的国内外研究现状

赖玮玲

摘 要：保险企业作为专门从事经营商业保险业务的一种企业，它的经营管理既具有企业的一般特点，又有它自身的独特性。国外学者对保险企业的核心概念及其相关经营管理进行了相关研究，国内学者的研究主要围绕三个方面：一是不同背景和不同类型保险企业的经营管理，二是不同理论、方法和视角在保险企业经营管理中的应用，三是保险企业不同模块的经营管理。这些研究成果既为保险企业经营管理的进一步研究奠定了基础，也为其提供了研究空间。

关键词：保险企业；经营管理；国内外；研究现状

一、保险企业经营管理的国外研究现状

国外学者对保险企业的对相关核心概念进行了界定，对相关管理理论进行了研究和相应的创新和推进。

（一）对保险企业财务管理的相关研究

1958年，Miller和Modigliani提出了著名的M-M定理，奠定了现代公司财务管理理论的基础，经过半个世纪的发展，已经形成了较为系统的理论体系。财务管理的目标选择是基于企业理论的选择，现代企业理论中有两个主要的学术派别，即新古典产权学派和利益相关学派。[1] 它们在财务管理的目标上有不同的主张。新古典产权学派坚持企业利润最大化、股东财富最大化和企业价值最大化，尤其是后两者，较全面地体现了新古典产权学派的理论特征。美国学者 HaimLevy和 MarsharlSarnat通过严密的数学证明论述了后两种“最大化”的表述实质就是“股东财富最大化”。[2]

利益相关学派坚持利益相关者权益最大化或利益相关者财富最大化，反对出资者是企业的最终所有者，强调企业的所有权应由出资者、债权人、职工、供应商、消费者等利益相关者共同分享。[3]

（二）对保险企业财务风险管理的相关研究

保险企业财务风险管理是国内学者广泛研究的对象，其中的“风险”最早是由美国学者Haynes提出的一个概念，即“损害的可能性”；美国学者A.H.Weillet则将它界定为“关于不愿意发生的事件的不确定性的客观体现”，认为风险具有客观性和不确定性；Christopher Morrison认为“风险管理”是“企业或组织为控制偶然损失的风险，以保全获利能力和资产所做出的一切努力”；C.A.Williams和R.M.Heins认为，风险管理是“通过对风险的识别、衡量和控制，以最低的成本使风险所致降到最低限度的管理方法。” J.S.Rosenbloom认为，风险管理是“处理纯粹风险和决定最佳管理技术的一种方法”。[4]这些理论研究都为保险企业的风险管理研究奠定了基础。

二、保险企业经营管理的国内研究现状

国内学者对保险企业经营管理的研究主要围绕如下几个方面，一是不同背景、不同类型保险企业的经营管理，二是不同经营管理理论、方法和视角在保险企业中的应用，三是保险企业不同模块的经营管理。

（一）对不同背景下保险企业的经营管理研究

覃海锋和罗宏清研究了大数据时代保险企业的发展对策。基于对大数据的界定和定位，他们结合大数据发展的时代背景和保险企业的发展情况，分析大数据给保险企业发展带来的机遇与挑战，并提出保险企业面对挑战的发展对策。[5]

苏恒轩研究了基于核心竞争力构建为目标的保险企业组织结构创新。基于对保险经营核心竞争力构成要素的特殊性分析和把握，他分析了保险公司在构建核心竞争力中对组织结构创新的需求，提出了保险公司组织结构创新的五个着力点。[6]

周倩研究了新修改的《劳动合同法》实施后对保险企业人力资源管理的影响和应对策略。她认为保险企业应该立足新修改的《劳动合同法》，及时调整人力资源管理策略，实现用工管理的转型。[7]

（二）对不同类型保险企业的经营管理研究

一是對我国保险企业的经营管理研究。陶蕾对建立我国保险企业管理绩效评价系统进行了探索。基于企业管理绩效评价系统的一般理论和保险企业管理绩效评价系统的理论架构，她介绍了我国保险企业管理绩效评价系统建立的有关理论和实践问题。[8] 贾军谈论了我国保险的营销与管理问题。他首先立足现阶段我国保险业面临的新机遇和挑战， 强调应该把市场营销与管理贯穿于保险企业管理的全过程；继而结合现阶段我国保险市场及营销的现状， 提出保险企业要采取恰当的营销组合策略。[9]

二是对中资和外资保险企业经营管理的比较研究。廖向荣对中外保险企业资金管理模式进行了比较探索。通过系统对比中外保险的投资环境与工具，他重点分析了保险投资环境与工具对我国保险投资的局限性与制约作用；并立足西方国家保险企业资金管理的经验与教训以及我国实际，提出应该从宏观环境和微观管理两个层面来构建我国保险企业资金管理模式。[10] 段鑫星探讨了中资保险企业战略管理的制定与实施。基于当前我国中资保险企业在战略管理方面普遍存在的问题，他不仅阐明了战略管理的两个核心，而且还提出了提高中资保险企业战略管理水平的五个策略。[11]

三是对友邦和平安保险企业的风险管理研究。杨可以风险管理的基本理论为指导，研究了中国平安保险公司资金运用风险管理策略。[12] 顾久艳则以寿险资金投资及其风险控制的基本理论为指导，分析了我国保险资金投资的整体情况及友邦保险资产管理中心寿险资金投资的现状，提出了友邦保险资产管理中心加强投资及风险控制的策略选择和具体操作思路。[13]

（三）对不同视角、方法和理论在保险企业管理中的应用研究

一是基于财务分析角度的保险企业财务风险管理研究。郝帅以 A 公司的财务风险管理评价为例，强调投资风险识别、防范与控制对我国保险企业的重要性。在他看来，我国保险企业应构建全面风险管理体系，加强财务内部控制，建立健全财务风险预警体系，从优化资本结构的战略高度来规划再融资行为，积极提高保险资金的使用效率。[14]

二是信息化和知识化管理方法在保险企业中的应用研究。李政探讨了保险企业自主研发的信息化管理工具的应用，也即移动互联和线上网销销售模式在保险企业的成功应用。在他看来，保险企业应该自主研发信息化管理工具，并借助手机和平板电脑等移动设备实现“网上”向客户移动销售线上模式的转变，增强企业的核心竞争力、促进企业的发展。[15] 王冠冠研究了我国保险企业实施知识化管理的策略。他强调，在“以保额为中心”向“以保户为中心”的战略转变过程中，要构建保险业信息系统和知识管理平台，支持面向未来的混业、跨国和多渠道经营模式。[16]

三是模块化理论在保险企业中的应用研究。模块化理论的研究始于20世纪50-60年代用模块化思想改进我国保险企业的组织模式，是适应保险市场日新月异的变化， 提高保险企业经营柔性与竞争能力的重要方法之一。魏华林和叶映兰研究了基于模块化理论的保险企业组织模式改进。他们认为，保险企业组织模块化系统规则，包括结构、界面、标准三个要素。保险企业组织模块化改造的路径有： 标准化、集中化和模块化。[17]

（四）对保险企业不同模块的管理策略研究

一是对保险企业风险和危机管理策略的研究。例如，华山、葛雷和冯俊文从目前国内外保险业面临的复杂背景出发，从风险管理的组织、风险管理的步骤和策略以及全面风险管理的框架等三个层面出发，研究了保险企业风险管理的解决方案，并且提出了相应的看法。[18] 崔建喆探析了保险企业危机传媒信息的管理策略。他认为，传媒信息是保险企业与利益相关者沟通的主渠道，危机发生后，保险企业首先应主动与政府部门和新闻媒介，其次是将媒体的沟通与信息发布和收集纳入企业管理的计划之中，对媒体信息做出有针对性的反应，使媒体对企业的负面影响最小化。[19]

二是对保险企业客户关系管理策略的研究。例如，基于理论分析和当前实际，李雪以平安保险公司为例，为我国保险业的发展实施客户关系管理战略提供理论和现实双重意义的指导，实现保险企业吸引新客户、保留老客户以及将已有客户转为忠实客户，进一步扩大市场份额。[20]

三是对保险企业人力资源管理策略研究。例如，陈璐从国内保险公司人力资源管理的不足入手，剖析新形势下保险业人才竞争的态势，并提出了应对策略。[21] 宣捷研究我国民族保险企业人力资源管理策略，对推动民族保险业可持续发展、提高民族保险公司的竞争能力有重要意义。[22]

三、对保险企业管理策略国内外研究现状的评价

综上，国内外学者对保险企业财务（风险）管理，不同背景、不同类型保险企业的经营管理，不同经营管理理论、方法和视角在保险企业中的应用，保险企业客户关系、人力资源等方面的管理都进行了研究。但把保险企业的经营管理放在“互联网+”背景下来研究的成果比较少，这为保险企业经营管理的进一步研究提供了空间。

参考文献：

[1]覃海锋，罗宏清. 大数据时代保险企业的发展对策[J]. 时代金融，2016（ 8）下旬刊：346-347.

[2] 苏恒轩. 基于核心竞争力构建为目标的保险企业组织结构创新[J]. 保险研究，2009（6）：82-89.

[3] 周倩. 新修改的《劳动合同法》实施后对保险企业人力资源管理的影响和应对策略研究[J]. 博论社区，154-155.

[4] 陶蕾. 建立我国保险企业管理绩效评价系统的探索[D].西南财经大学，2003.

[5] 贾军. 试论我国保险营销与管理[J]. 湖北经济学院学报，2006（10）：66—67+71.

[6] 廖向荣. 中外保险企业资金管理模式的比较探索[D].西安交通大学，2002.

[7] 段鑫星. 浅谈中资保险企业战略管理的制定与实施[J]. 保险职业学院学报，2010（6）：39-41.

[8] 杨可. 平安保险公司资金运用风险管理策略研究[D]. 电子科技大学，2006.

[9] 顾久艳. 友邦保险资产管理中心寿险资金投资及风险控制策略[D]. 苏州大学，2011.

[10] 郝帅. 基于财务分析视角的保险企业财务风险管理[J]. 中国市场， 2016 （22 ）： 137-140.

[11] 李政.浅谈保险企业自主研发的信息化管理工具应用 是企业发展的源动力[J]. 全国商情，21-22.

[12] 王冠冠. 浅析我国保险企业实施知识化管理的策略[J]. 市场论坛，2006（3）：134-136.

[13] 魏华林、叶映兰. 基于模块化理论的保 险企业组织模式改进[J]. 保险研究，2008（5）：67-69.

[14] 华山、葛雷、冯俊文. 保险企业风险管理解决方案研究[J]. 技术经济与管理研究，2009（4）：43-46.

[15] 崔建喆.保险企业危机传媒信息管理策略探析[N]. 金融时报，2006年月27日，第 007版.

[16]李雪. 保险企业客户关系管理[J]. 管理论坛，189—190.

[17]陳璐. 我国保险企业人力资源管理策略[J]. 现代财经，2002（8）：31-33.

[18]宣捷. 我国民族保险企业人力资源管理策略[J]. 开发研究，2006（4）：96—98+113.