庆阳市发展绿色金融的SWOT分析

■/周彩南 贺志明 刘 惠

一、庆阳市发展绿色金融的必要性

庆阳市地处黄土高原沟壑区，生态环境脆弱，被国务院正式确定为成长型资源城市以来，丰富的石油煤炭资源为庆阳发展提供了强有力支撑，但资源能源开发强度的加大也给生态环境带来更大压力。近年来，庆阳经济持续低位运行，下行压力不断加大，结构性问题突出，转型升级形势严峻。《庆阳市国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》提出要突出生态保护、全力构筑绿色安全大屏障，力求结构调整取得重大突破、生态文明建设取得重要成果，奋力推动转型升级和跨越崛起。因此，在经济发展遇瓶颈、节能减排压力大的困境中，依托现有基础加快发展绿色金融，支持经济向绿色转型，推进生态环境改善，加快经济结构调整是庆阳实现经济高质量发展、可持续增长的必然选择。

二、庆阳市绿色金融发展现状

庆阳市绿色金融发展滞后、体量较小，在绿色债券融资、绿色基金、绿色保险等方面尚未取得突破，排污权、碳排放权等环境权益交易尚未实践的当下，绿色信贷是目前庆阳市绿色融资的主要渠道，近年来发展趋势良好。截至2018年6月末，全市银行业金融机构绿色贷款余额38.86亿元，较年初增加9.21亿元，增长28.88%，增速高出各项贷款增速26.74个百分点，占全市各项贷款的5.62%，占比较年初上升1.17个百分点。绿色金融不良贷款余额0.25亿元，不良率仅为0.64%，远低于全市银行业不良贷款的平均占比，资产质量状况良好。

总体看，庆阳绿色信贷呈现出三个特点。一是绿色金融投向集中、层次低。目前庆阳市绿色贷款主要投向能源、交通等传统绿色项目，节能环保方面涉及较少。6月末，全市可再生能源及清洁能源项目贷款、绿色交通运输项目贷款余额共32.9亿元，占绿色贷款总额的84.66%。二是绿色金融承贷主体少。目前，庆阳市绿色贷款仅由农行、工行、甘肃银行、农信社、兰州银行、庆阳农商行六家机构承担。6月末，仅农行、工行绿色贷款余额达31.62亿元，占全市绿色贷款余额的81.37%。三是绿色金融发展不平衡。庆阳市八县区绿色贷款集中于环县、西峰区、宁县三县区，6月末，三县区绿色贷款余额共30.5亿元，占全市总额的78.45%。

三、庆阳市发展绿色金融的SWOT分析

SWOT分析方法是肯.安德鲁斯教授在20世纪60年代提出的。SWOT分析即内外部环境分析，包括内部优势分析（Strengths）、内部劣势分析（Weak⁃nesses）、外部机遇分析（Opportunities）和外部挑战分析（Threats），实质上是将事物面临的内、外部条件等进行综合概论，进而分析其优、劣势以及面临的机会和挑战的一种方法。其中优、劣势分析主要着眼于自身实力的判断，而机会和挑战分析侧重于外部环境的变化及其可能影响。庆阳市发展绿色金融必然会受到各种内、外部因素的影响，因此本文应用该方法分析研究庆阳市绿色金融发展问题。

（一）内部优势分析（Strengths）

1.特色农业发展基础良好。庆阳市是传统农业大市，近年来通过政府推动、企业带动和金融支持，形成了以苹果、苗林、草畜、瓜菜等为主导的特色产业布局，特色农业发展基础良好。目前庆阳市苹果栽植面积达177万亩，苹果年产量90万吨，现有苹果贮藏企业（合作社）121家，种植农户达到22万户。2017年末,全市成立苗林培育专业合作社117个，完成苗林培育面积135.64万亩，产值2.08亿元。全市农作物生产的各种秸杆、干草533万吨，产值34.37亿元，从事草蓄产业的企业1031户，就业人数17.69万人。现已建成设施瓜菜、高原夏菜和特色瓜菜三大生产基地，瓜菜种植面积达到112.24万亩，产值25.88亿元。良好的特色农业产业基础，为绿色金融发展提供了广阔市场。

2.文化旅游产业发展潜力大。庆阳市拥有深厚的历史渊源和文化底蕴，今年以来，庆阳市提出未来三年将以全域旅游为统揽，全面推进旅游业提质升级，建设红色经典旅游区、祖脉文化旅游区、丝路寻古旅游区和子午岭生态旅游区“四大片区”，完善蒲河川、湘乐川、茹河川、平定川和子午岭林缘带“五条廊道”，形成全域旅游发展新格局。随着旅游公共服务设施的进一步完善，地标性旅游商品、特色旅游餐饮、多元化旅游住宿业态的大力开发，文化旅游业必将成为促进庆阳市经济转型、优化生态环境的支柱产业，拥有得天独厚的绿色发展优势。

3.绿色能源资源丰富。据测算，庆阳市太阳辐射年总量在5280-5710兆焦/平方米，太阳能可利用天数为190-250天，太阳能资源丰富；由于地处季风气候区，深受西北、东北季风影响，庆阳风能可用率为35%，属风力资源丰富区，适于风能长期利用。近年来，庆阳市依托华润电力（风能）公司、庆阳能化集团等新能源开发企业，加快建设环县、华池县风电场，推进集中式光伏扶贫产业园、分散式户用光伏发电等项目。充分利用日照充足和北部风力资源丰富的有利条件，大力培育发展太阳能光伏发电、风力发电等绿色能源产业，可以在获得环境效益的同时促进区域经济转型发展、改善民生。

（二）内部劣势分析（Weaknesses）

1.配套政策措施滞后，绿色发展合力尚未形成。庆阳市作为欠发达地区，曾一度由于政绩考核片面追求GDP增长，加之绿色理念宣介的广度、深度不够，社会各界对绿色金融的认知度低。目前尚未建立以政府为主导的绿色金融体制、机制，缺乏绿色投融资法规、指导性文件，没有规范界定和建立绿色项目库，涉及绿色发展的相关部门缺乏有效的信息联通机制，还未形成各部门协同参与的强大合力。

2.基础条件不足，绿色金融融资渠道狭窄。庆阳市地处西部地区，经济发展相对滞后，绿色投资能力不足，绿色农产品产量不断提高但附加值较低、竞争力不强，产品需求市场流通组织化程度低。融资担保、资金风险池等绿色金融基础设施不健全，激励约束机制不完善，导致目前绿色金融市场参与主体以银行为主，绿色保险发展面小量少，绿色基金和绿色证券基本空白，环境权益交易开展难度大，绿色金融融资渠道狭窄。

3.专业化程度低，绿色金融产品创新不足。区域自主创新和科技供给能力较弱，监管和开展绿色金融业务的人才储备欠缺，专业化程度低，产品创新不足，制约了绿色金融的普及和规范发展。目前，庆阳辖区绿色金融以传统的清洁能源、绿色交通等绿色信贷产品为主，环境权益质押融资、环境保险等产品尚在筹备中，且绿色信贷产品设计主要针对企业，适合个人、家庭的绿色金融产品较少。

4.绿色实体量少，发展状况欠佳。涉及自然环境保护和治理产业的企业规模相对较小，行业体系不成熟，未建立起规范健全的法人治理结构，信息披露不充分，缺少合格抵押品和有效担保机制，获得银行信贷支持难度较大。引进或本土发展的大型绿色环保企业较少，环保行业金融活动匮乏，金融服务介入和支持对象不足。

5.贷后管理不到位，绿色金融风险管理体系不健全。近年来庆阳市绿色信贷增长迅速，但相较于绿色金融先发地区经验不足，绿色金融风险管理体系不健全。银行贷后管理不到位，对项目绿色性缺乏长期性、全程性跟踪监测和管理，风险评估、处置等风险管理环节薄弱。在责任追究方面，监管部门的监督检查和约束力不够。

（三）外部机遇分析(Opportunities)

1.中国绿色金融走在世界前列。自2015年底启动绿色债券市场以来，中国已成为全球最大的绿色债券市场。2016年G20首次将绿色金融纳入议题，并组建由中国人民银行和英格兰银行担任联合主席的绿色金融研究小组。随着“APEC绿色供应链合作网络”和《中国对外投资环境风险管理倡议》的启动，作为规则制定者和倡导者，中国的绿色发展理念和实践正逐步走向世界。

2.国家战略提供政策依据。自十八大提出绿色发展理念以来，国务院《生态文明体制改革总体方案》、七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》等文件相继出台，十九大明确指出把“发展绿色金融”作为推进绿色发展的路径之一。近年来，绿色金融成为我国金融业着力推动的重要领域，借助绿色金融“杠杆”助推绿色经济发展上升为国家战略决策，为庆阳发展绿色金融提供了坚实的政策依据。

3.绿色金融试点提供经验借鉴。2017年6月，国务院决定在浙江、江西、广东、贵州、新疆五省（区）建设绿色金融改革创新试验区。一年以来，各试点成立金融街、设立绿色产业引导母基金、创新发布“中国碳市场100指数”、开展民企碳排放配额抵押融资，并探索建立绿色金融统计评价、激励约束和风险补偿机制，试点工作成效显著。绿色金融试点工作的广泛开展与成功经验，在理论和实践上为加快发展绿色金融提供了良好借鉴。

（四）外部挑战分析（Threats）

1.绿色金融法律体系尚未形成。我国先后出台了一些关于绿色金融的相关文件，如《关于构建绿色金融体系的指导意见》、《落实<关于构建绿色金融体系的指导意见>的分工方案》等，但均为规章制度，国家层面的立法较少，执行力和约束力不足，对绿色金融各方权利义务、社会行为的模式和绿色金融的长期发展难以进行强力约束，监管和风险防范工作存在较大困难。

2.绿色金融标准建设尚不完善。目前我国金融扶持绿色发展的相关标准多为综合性、原则性和指引性的，缺少具体的金融服务指导目录和明晰的绿色金融标准体系。金融学会、发改委和银监会等各部门的绿色界定标准不统一，且绿色信贷第三方评估市场培育不完善，影响银行调查结果的独立性和公正性。绿色标准不明晰导致部分新兴产业金融支持过度，产生重复建设等问题，且部分非绿色项目通过贴标成伪绿色项目，产生劣币驱逐良币效应。

3.绿色金融信息披露尚不充分。我国绿色征信体系建设还处于初步探索阶段，环保信息在征信系统的应用欠缺，未实现信息和数据共享，影响绿色信贷执行效果。我国现行法律法规尚未对绿色上市公司或绿色债券发行人的环境信息披露做强制性规定，信息披露的范围、频率、报告格式等缺乏统一要求，由于信息不对称，难以避免融资企业的道德风险，无法保障资金的绿色用途，也导致部分投资人对绿色股票和绿色债券信心不足。

四、庆阳市发展绿色金融的战略选择及政策建议

SWOT分析工具提供了四种战略，即增长战略（SO）、扭转战略（WO）、多元化战略（ST）和防御战略（WT），针对庆阳市发展绿色金融面临的形势与任务，我们运用SWOT分析认为，扭转战略（WO）是最佳选择，即不断寻找和发现外部机遇、克服内部劣势和弱点、扭转所处的弱势地位的战略。

从内部条件看，庆阳市特色农业发展基础良好、文化旅游产业前景广阔、绿色能源资源丰富，但存在配套政策措施滞后、融资渠道狭窄、专业化程度低、绿色实体量少、贷后管理不到位等诸多不足，绿色金融发展较为落后。从外部环境看，我国绿色金融相关法律体系、绿色金融标准及信息披露等方面尚不完善，但作为绿色金融国际化推动者，近年来我国以国家战略为引导，广泛开展试点，绿色金融研究和实践方兴未艾、蓬勃发展，为庆阳市发展绿色金融带来了大好机遇。故采用扭转战略是适宜的。

（一）完善政策支持服务体系

一是借助多种媒体积极宣传绿色金融领域优秀案例及业绩突出的金融机构和绿色企业，营造积极正向的舆论氛围，推动形成发展绿色金融的广泛共识。二是政府出台相关配套支持措施，聘请专业机构定期开展绿色项目遴选、认定和推荐工作，结合全市产业发展规划加快构建绿色金融项目库。三是建立绿色金融联席会议制度，强化各金融机构与发改、工信、环保等部门的信息共享及有效对接，依托中小微企业信用信息和融资平台，推动绿色金融信息联动共享。

（二）培育多元化市场参与主体

一是推进绿色金融基础设施建设，支持政策性担保机构设立结构化绿色产业担保基金、转贷基金，为绿色信贷和绿色债券提供增信服务。二是建立绿色金融考核、激励机制，推动地方财政通过贴息、补贴、奖励等政策措施，对金融机构开展绿色金融业务给予鼓励，支持绿色保险、债券和环境权益交易等融资模式的推广应用，并进行定期考核。三是支持符合条件的银行业金融机构通过申请使用再贷款、再贴现等央行低利率资金加大对绿色企业和绿色项目的信贷支持。

（三）加强绿色金融产品和服务创新

一是推动绿色金融人才队伍建设。通过人才奖励政策积极引进复合型绿色金融人才，组建绿色金融讲习所和专家学者师资库，为绿色金融创新提供决策咨询支持。二是结合地域特色，全方位创新绿色金融产品和服务。鼓励金融机构采取更为环保的方式开展绿色金融服务，增加面向个人的绿色金融产品，并结合庆阳市产业结构特点，针对瓜果霜冻、肉羊病疫等风险创新保险产品，拓宽绿色金融产品和服务覆盖面。

（四）积极培育高质量的绿色实体

一是加强对绿色小微企业的政策支持，减轻企业初创、技改和营销的资金压力，鼓励绿色小微企业进行技术创新，提高企业竞争能力。二是加快推进中小企业信用体系建设，规范企业信用行为，疏通绿色企业融资通道，进一步优化企业生存环境。三是充分发挥庆阳市绿色产业优势，积极创办产业示范园，承接和实施优质新兴项目，结合全市经济转型发展重点项目规划，积极培育绿色实体。

（五）加强绿色金融风险防控与监管

一是银行应加强绿色贷款的贷后管理，对绿色贷款投向进行全流程追踪监测，对有潜在重大环境、社会风险的融资对象实行针对性贷后管理措施，并加强动态分析，及时调整资产风险分类、准备计提和损失核销，建立健全风险内部报告和责任追究制度。二是加强政府与金融监管部门协调联动，建立健全绿色金融监管机制，形成宏观审慎评估和微观运营监管的协调，统一和完善有关监管规则和标准，强化绿色资金效益考评，防范绿色金融风险，稳步推进绿色金融发展。