浅析金融创新条件下的金融风险管理

黄建华

摘 要：互联网金融在近年来发展迅速，为我国金融发展注入了新的活力，但由于其发展时间有限，暴露出的多重互联网金融风险不容忽视。本文将从互联网金融的发展现状及特征着手，分析我国目前存在的互联网金融风险种类，并结合相关方面的知识提出将利于解决互联网金融风险的措施。

关键词：互联网金融；风险类型；防范措施

引言：

在飞速发展的信息时代帶动下，金融行业逐渐转到线上发展，其发展速度不断提升，发展前景非常可观。但在飞速发展的同时也存在着很多问题，比如在快速发展的模式下存在着很多风险漏洞，发展快但是很不成熟。因此，对互联网金融风险的认识及研究很有必要

一、互联网金融的发展现状及其特征

一般而言，互联网金融是指将传统金融模式转移到互联网网络中，有效地将金融与信息时代融合在一起，使行业的经营和交易更加便捷与迅速的一种新型金融模式。在互联网金融的不断创新与发展中，当前的互联网金融模式主要包括第三方金融支付、p2p 网络借贷、大数据金融、众筹、网络投资理财等多种模式。作为一种新型的金融模式，互联网金融具有以下特征：

（一）支付手段更加方便快捷

在金融平台的使用上，互联网金融打破了手续复杂、耗时长的传统金融模式，借助信息时代云计算、社交网络以及移动客户端等的一系列互联网便捷工具，融资、支付以及资金往来都摆脱了传统商业模式复杂的步骤，互联网金融逐步取代了银行、交易所等中介的束缚。在移动客户端普及大众的条件下，互联网金融趋向于

大众化，使普通百姓在网络条件下均能享受到互联网金融的方便快捷。

（二）数字化的融资更加便利

一方面，互联网金融利用网络技术，把传统模式中寄托于物流载体支撑的客户资料、交易方式、客户对接等复杂过程转变为快速的远程处理模式，使得资金流动速度、流动范围都得到很大的提升，数字化的支付手段也使得清算手续等更加方便快捷。另一方面，互联网金融打破了传统金融的时间与空间局限，在互联网的帮助下能够让客户随时随地“面对面”的进行交易，让融资方式更加便捷高效。

（三）提供多样化的服务模式

互联网技术的发展不断推动金融模式的创新。随着互联网技术与金融领域的不断融合，在如何提高金融交易的效率、如何提高交易过程中的信息透明度、如何降低金融交易的成本等问题的深入研究中，我国互联网金融模式不断创新与丰富，可以比传统金融提供更多的服务，主要包括以下几个方面：一是支付与理财服务；主要包括第三方支付、余额宝等借助于互联网技术实施运行的资金结算与理财业务；二是存取款及贷款服务；包括人人贷等新兴的融资与贷款渠道；三是虚拟货币；包括游戏金币、百度币等流行于网络上、可转换的虚拟货币。

（四）存在发生互联网金融风险的潜在可能

虽说互联网金融在不断创新与发展，但其本质还是没有改变，即互联网与金融两种常见存在的组合。不管是互联网技术还是金融行业，两者都存在着一定的风险，而当把两者结合到一起时，双重风险使互联网风险更加复杂多变。总的来说，互联网风险具有以下特征：一是高速传播性：互联网金融在互联网技术提供“开放、共享”的便利条件下，利用网络优势可以瞬间到达各个角落，但是一旦出现问题，不利影响也能瞬间传到各个领域，造成难以补救的恶劣影响；二是复杂性：互联网技术的应用需要专业的技术水平，操作人员出现失误的概率大，并且非法人员利用网络漏洞进行诈骗、抢劫的概率也极高；三是虚拟性：互联网金融全部建立在网络大数据上，它的真实性、透明度不高，导致信息的不对称等

二、加强金融创新条件下的金融风险管理的建议

（一）加大金融企业的监管力度

金融市场的稳定是金融企业得到长足发展的前提，这也是促使金融业实现改革转型一个必不可少的条件，在这种情况下行业创新就显得格外重要，金融创新的实现将对整个金融业带来颠覆性的改变。所以，国家相关部门和金融监管机构就得制定相应的行业规范，对整个金融行业起到规范和监督的作用。要尽可能的使用合理的方式方法，改变过去传统落后的管理方法，为整个金融行业提供良好的发展土壤。政府也应当转变当前扮演的角色，由市场的管理者变为市场的服务者，将一些权力下放至企业，将市场的权力还给市场。政府接下来的责任就应当是制定行之有效的政策保证金融企业能得到良好的发展，降低金融行业发生风险的可能性。

当前我国的金融监管机构应当在确保市场良好发展的前提下，对于违反行业规范和破坏市场秩序的个人以及企业给予处罚，对于促进行业良好发展的行为给予奖励和帮助。在处理这些问题时要做到公平和公正，给予市场一个满意的答复，绝不能姑息养奸，确保监管手段和处罚措施的有效性，为市场提供良好的发展环境。所以立法机构在制定相应的法律法规时要尽可能考虑到各方面的影响因素，真正为中国金融业的发展做出贡献，就要尽力完善和完善我国不完善的法律。

（二）强化国际间金融合作

在经济全球化和金融全球化的背景下，虽然我国金融行业面临着国外金融机构的冲击。但是我们应该认清经济形势，当代的经济是在全球合作基础上，共同发展的。各国对自身经济的负责是对全球经济稳定的最大保障，因此各国之间的经济合作是不可避免的。因此，对金融风险方面的国际合作也是势在必行的。例如，可以通过政府之间签订相关合作协议，对有关金融风险控制方面的问题进行国际合作。此外，企业通过国际间的合作会了解学习到先进的管理方法。强化国际间的金融合作是双赢乃至多赢的金融风险应对措施，是需要国家和企业认真面对的

（三）加大硬件投入，提高信息技术水平

针对互联网金融中可能发生的技术性风险，要加大科技投入与资金支持。一方面要加强安全防范方面的硬件投入，对系统设备加强更新与管理，防止出现系统卡崩或瘫痪而为不法分子提供可乘之机；另一方面要加强技术研究，积极引入计算机领域的高级人才，提高技术研究标准，加强系统的防火墙建设。除此之外，还要做好数据信息的备份工作，完善容灾备灾机制的建设，以备不时之需。对于可能出现的信用安全风险，要组建信用安全控制团队，通过大数据分析与云计算功能等完善信用评级，并努力提升信息的加密维护技术水平，攻克可能存在的技术壁垒。

（四）加强对互联网金

融用户群的教育

用户是互联网金融参与角色中的重要组成部分之一。由于互联网金融用户量巨大，使其对互联网金融专业知识的掌握水平参差不齐，因此要加强对互联网金融用户群的教育，通过线上线下两端齐发，向互联网金融用户普及互联网金融知识，演示互联网金融交易的正确操作，并提示可能出现的互联网金融风险，提高用户的风险防范意识

结论：

2007 年的金融危机对我国的经济秩序造成了巨大的影响，同时也让我国中小企业正确认识了金融市场，了解到了金融风险管理的重要性。在未来，我国企业一方面需要不断调整企业发展方向，通过企业财务管理与控制策略，加强企业的管理科学性，增强企业在金融风险控制中的生存能力。企业要通过财务控制与分析的方式提前预判企业金融市场投资存在的风险与问题，并做出重要的改进，进一步完善企业的财务控制方式，确保企业在金融市场中可以稳定、安全、有效的发展，加强企业自身运营的有效性，让企业有实力应对金融危机与市场的挑战。

参考文献：

[1]蓝虹，穆争社.论完善地方金融管理的边界、组织架构及权责制衡机制[J].上海金融，2014（02）：36-42+117.

[2]姜海洋.国有大中型企业金融风险管理相关问题浅析[J].财经界（学术版），2013（02）：11.

[3]王猛.我国金融风险管理雏论[J].科技经济市场，2006（12）：63.